銀保監會：嚴防銀行保險資金被用于盲目“加杠桿”，強化金融反壟斷
2018-06-11 09:50:10
網貸平臺清盤調查:分期打折+換股 投資人討債難于登天
2018-06-11 09:50:10 來源: 每日經濟新聞
進入6月，已有數家網貸平臺發布公告暫停業務進行清盤。其中，小灰熊金服承諾10月31日前全面兌付完所有客戶本息;微龍網公告稱，代收10萬元以下小額用戶預計分6個月進行兌付，代收10萬元以上大額用戶，預計分3年兌付。
隨著監管的持續深入，網貸平臺的暴利通道被堵住，新增平臺數量銳減。公開數據顯示，5月新增平臺4家，同比下降82.6%。而那些嚴重逾期或者資金鏈出問題的平臺不得不退出行業，發布清盤公告。
不過，也有一些平臺以清盤之名拖延時間，行跑路之實，清盤變成“清盤雷”。在這背后，是投資人維權的艱難，以及平臺兌付的拖延。“以我接手的一個案例來說，某網貸機構倒閉后，100多名投資人起訴維權，整個訴訟下來花費時間一年多。盡管判決下來支持了投資人，可是錢還是要不過來，因為平臺沒錢，(投資人)也不清楚借款人是誰。”一位律師這樣告訴《每日經濟新聞》記者。
投資人的煎熬：說好的兌付可能變成跑路
相較于跑路，清盤是一種法律程序，平臺不存在欺詐或非法集資的行為，公司的生產運作停止，所有資產在短期內出售，變回現金，按先后次序償還未付的債項，之后按法律程序，宣布公司解散。簡言之就是將該收回的款項收回，再將錢還給投資人。
《每日經濟新聞》記者了解到，網貸平臺清盤情況主要分為三種，第一種是分期清盤，規定在一定時間兌付一定比例的代收金額，小灰熊金服、微龍網均為此種方式。
第二種是股權轉讓，將投資人的債權轉換成平臺的股權，成為平臺的股東。此前清盤的沃時貸公布的三種方案中，就有一種方案為“公司可提供線下2個門店的部分股權進行認購，投資人可用待收本金A轉化成門店股權，參與門店每月收益分成”。投資人也可以選擇債權轉讓，沃時貸在公布的第三種清盤方式中提到“計劃2018年6月上線，公司開放方案一中36期債權轉讓的功能，急用錢的用戶可通過債轉的形式進行債權轉讓”，而方案一為分期兌付。
第三種是打折回購，這種方案就好像是清倉大甩賣。投資人根據投資金額分等級，然后根據級別打折歸還本金，比如50000元的本金打一折歸還5000元，這對于投資人來講損失非常大。
不過，有投資人向《每日經濟新聞》記者表示，很多平臺剛開始按時兌付，但是到后來根本拿不出資金進行償付，甚至原本承諾的本息兌付變成只歸還一點利息，最后極有可能演變成跑路。
達人貸董事長孫猛對《每日經濟新聞》記者表示：“網貸平臺在清盤的時候應該做到這幾點：一，要有完整、具體、可執行的方案;二，要公平地關注到每個利益相關方的訴求;三，要借鑒破產清算里面的一些機制，接受審計和監督，比如引入律師、會計師、投資人代表等，甚至要有監管機構的人參與。”
對于是否有一些機構以清盤之名拖延時間行跑路之實，談錢吧COO孫海峰此前對《每日經濟新聞》記者表示：“如果平臺有兌付的資金，不論是自有資金還是股東資金或者是關聯方、第三方愿意接盤資產，那么三天之內是可以解決的。如果平臺并沒有拿出一個完善的解決方案，而只有口頭承諾，這個解決方案就不一定能夠真正落地。”
律師的案例：打贏官司還是要不到錢
相比于一些平臺一言不合就跑路，宣布清盤的平臺一般都公告有還款計劃。而投資人在拿到錢之前的表現卻是大相徑庭。4月份善林金融被查封后，理性的投資人自發建立起維權群，以抱團取暖的方式希望能拿回“血汗錢”，并且收集相關證據以備不時之需。
然而，在已經有官方報道此事屬實的情況下，依舊有很多投資人在所謂的“投資群”內相互安慰，稱平臺只是暫時出現問題，大家都不要報警，不然就無法收回本息。
在近期發生跑路、清盤平臺投資人所建的群內，也不乏上述兩種不一樣的解決方式。而他們采取“維護不作為”的原因是維權的困難，以及拿到投資本金的可能性較低。
記者在和一些涉及清盤平臺的投資人進行溝通時，有投資人對清盤結果并不樂觀：“不抱太大的希望，本金很有可能拿不到了。”
另據投資人爆料，雅堂金融第二期兌付方案沒有按時進行兌付。對此，《每日經濟新聞》記者按照官網公布的客服電話致電雅堂金融進行求證，卻被提示“呼叫錯誤，請重新選擇”。
很多投資人不愿意進行維權，是因為維權過程比較漫長和艱難。一位律師以自己做的一個案子為例告訴記者：“某網貸機構倒閉后，100多名投資人起訴維權，整個訴訟下來花費時間一年多，因為人數多，所以比較謹慎。判決下來支持了投資人，可是錢還是要不回來，因為平臺沒錢，(投資人)也不清楚借款人是誰。當然，也不能說白打了，他們手里有個可以申請執行的生效判決，如果平臺法人有錢了，或者投資人有證據證明了‘一對一’，即他們的錢是誰用的，可以申請法院執行，但是概率極低。”
機制的探索：深圳“指引”平臺有序退出
對于如何才能最大程度保護自己合法權益不受侵犯，上述律師表示：“第一，選擇正規的網貸平臺。可以查詢平臺的工商登記信息及所有涉案情況，如果這個平臺總是官司纏身，投資者就要謹慎考慮一下投資計劃了。第二，了解借款人的資質情況。不僅要了解網貸平臺的資質，也有必要要求網貸平臺公開資金運轉情況及借貸人的基本情況、信用資質。例如有的網貸平臺提倡‘抵押擔保借貸’，這就提高了借貸人的門檻，也有利于保證后期資金的回流。第三，簽訂正規平等投資合同。在簽訂合同時認真閱讀各項條款，例如：網貸平臺作為中介方的權利義務、是否是一對一運作、是否有第三方擔保公司已對借款人資質進行審核、后期資金回流方式及節點等。另外對于業務員給予的重要口頭承諾也可以書面形式附加在合同中，有條件的可以請律師等專業人士提前審查。第四，學會保留證據。從接觸網貸平臺開始，包括其宣傳彩頁、與業務員的聊天記錄、簽訂的投資協議等，雖然單個證據的證明力不是很高，但整體放一塊更有利于證據鏈的完整性。”
雅堂金融主動退出P2P業務后，網貸行業掀起一股“清盤潮”，有的平臺說良性退出，并且公示兌付方案，但兌付期限的拉長，也使得投資人拿回本息的概率降低不少。
《每日經濟新聞》記者注意到，去年9月29日，深圳市互聯網金融協會在全國首次發布了《深圳市網絡借貸信息中介機構業務退出指引(征求意見稿)》，明確規定網貸平臺業務退出一般程序：1.成立退出工作領導小組;2.制定退出計劃和退出方案;3.向協會報備退出計劃及退出方案;4.協會提出指導意見并不定期組織相關培訓;5.執行退出方案，按照計劃穩妥推進退出工作;6.每周向協會匯報退出情況，并就疑難問題及時與協會溝通;7.落實出借人資金清退工作，全部結清存量項目;8.全面終止網貸業務。
有地方互金協會人士告訴記者，此意見稿適用于正常平臺合規退出的情況，跑路平臺不適用，歸公安機關去管轄。協會這邊也會協助公安機關做相關工作，但是具體情況不方便透露。
您可能也感興趣:
為您推薦
保險打工人年終獎多數和上年持平或下降，怎樣發才合理？
2018-06-11 09:50:10
A股5家上市險企去年保費收入增長0.03% 行業整體增速放緩
2018-06-11 09:50:10
8家險企股權被掛牌轉讓，為何險企股權不再被追捧？
2018-06-11 09:50:10
排行
最近更新
- 2022冰雪上的巔峰對決，舒達床墊為運動與夢想助力！
- 邁威生物去年預虧超6億元，重資投向研發能帶來多大的盈利空間？
- 萬事利預計去年凈利潤下降29.02%-10.1% 四季度銷售收入大幅萎縮
- 慢性粒細胞白血病患者報告白皮書發布 20.2%的受調研患者耐藥不耐受
- 49家公司IPO項目處于中止狀態 不少公司已提交注冊申請
- 騰訊微保“我家保單”科技創新獲認可，榮膺“全球保險科技案...
- 銷售收入減少 皇臺酒業預計去年凈利潤下降129.87%-144.80%
- 正弦波發生器電路圖
- 你所不知的濾波器的作用
- ARM之協處理器CP15
- SPICE 仿真和模型簡介
- 噴油泵工作原理
- 水井坊預計去年銷售量增長約40% 全部來自中高檔酒
- 居然之家預計去年凈利潤23億元-25.8億元 行業景氣度持續回升
- 中國奧園出售位于加拿大的多處資產 將獲得7673萬元收益
- 廣州經傳多贏投資咨詢有限公司入選“卓信大數據計劃”第五批...
- 寶媽為新生兒取名字陳卓林，獲全家人點贊！
- 今年A股兩市跌多漲少 超4000只個股下跌
- 重磅車型新一代蒙迪歐亮相，能讓長安福特重返巔峰嗎？
- 全新高光賦能“高定美學” 柏薈成立艾維嵐臨床培訓中心
- 洞見數字化轉型新機遇 榕樹貸款科技引領驅動服務升級
- 違約！中泛控股未能支付2023年到期票據應付利息1691.7萬港元
- 陽光股份稱投資性房地產公允價值下降預計2021年度歸母凈利同...
- 時代中國控股擬先舊后新折讓17.07%配售1.177億股籌集約4億港元
- 中國泛海披露17.9億融資違約進展稱：相關武漢項目將依法拍賣
- 年貨節好物清單來襲！賀年不能沒有TA
- 微信推出“拜年紅包”功能 如何設置微信小老虎圖標
- 粵海飼料的股票今日開啟申購，公司老板是鄭石軒嗎？
- 開超市需要辦理什么證件？辦理超市證件有哪些流程？
- 新年伊始，誼瑞智能床撬動億萬智能家居市場