在新生代年輕人中，“貓狗雙全”可謂是人生贏家的標(biāo)配，愛寵磕碰生病亦牽動(dòng)著寵主們的心。繼中國平安、中國人壽、陽光保險(xiǎn)等多家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)推出愛寵專屬保險(xiǎn)后，3月16日，騰訊微保寵物醫(yī)療保險(xiǎn)產(chǎn)品也上線，直擊寵物“看病貴”痛點(diǎn)。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，寵物醫(yī)療保險(xiǎn)雖然還有諸多需要打磨之處，但未來發(fā)展?jié)摿涂臻g不容小覷。

所謂寵物醫(yī)療保險(xiǎn)，一般是寵主按照保險(xiǎn)合同約定，為被保險(xiǎn)寵物支付保費(fèi)，被保險(xiǎn)寵物死亡、傷殘、患病或者達(dá)到合同約定的年齡和期限之后，保險(xiǎn)人支付保費(fèi)的商業(yè)行為。通俗來說，一般支付寵物生病或者發(fā)生意外時(shí)寵主需要支付的費(fèi)用。

比如騰訊微保的一年期“寵物大病醫(yī)療保險(xiǎn)”每月保費(fèi)7.33元，全年合計(jì)88元，保額最高可達(dá)30萬元，相較市場(chǎng)上同類險(xiǎn)種而言，保費(fèi)低于百元，而保額更高;同時(shí)，其將“百萬醫(yī)療險(xiǎn)”中的免賠額設(shè)計(jì)應(yīng)用到寵物險(xiǎn)產(chǎn)品上，不設(shè)單次免賠及限額，超過“累計(jì)免賠額3000元”的部分便可享受60%的報(bào)銷比例。

目前，業(yè)內(nèi)已有的寵物醫(yī)療相關(guān)保險(xiǎn)，包括責(zé)任涵蓋了寵物傷人、寵物受傷、寵物染病的中國平安“平安萌寵保”;中國人壽針對(duì)犬類寵物健康的“汪安心”寵物醫(yī)療保險(xiǎn)等。除此之外，中國人保和中國太保等大型上市險(xiǎn)企，以及大地保險(xiǎn)、陽光保險(xiǎn)等機(jī)構(gòu)在此前均推出了寵物醫(yī)療保險(xiǎn)。而去年7月，支付寶宣布推出“鼻紋識(shí)別”技術(shù)，以供精準(zhǔn)快速鎖定寵物身份，同時(shí)聯(lián)合眾安保險(xiǎn)等推出寵物保險(xiǎn)，亦將這類保險(xiǎn)推上話題“熱搜”。

為何近年來，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)扎堆推出寵物醫(yī)療保險(xiǎn)?騰訊微保相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹稱，這兩年，養(yǎng)寵家庭的觀念發(fā)生很大改變，越來越多人把寵物看作是家庭中的一員，把寵物當(dāng)作家人，也更注重寵物的健康問題，因而行業(yè)內(nèi)各家機(jī)構(gòu)也在積極為寵物提供保障進(jìn)行嘗試，補(bǔ)齊用戶“家庭保障”的短板，解決用戶痛點(diǎn)。

同時(shí)，今年1月發(fā)布的《2020中國寵物醫(yī)療行業(yè)白皮書》(以下簡(jiǎn)稱《白皮書》)亦指出，去年“寵物看病貴”是最突出的養(yǎng)寵痛點(diǎn)，占調(diào)研群體比例達(dá)到達(dá)到56.4%，在一線城市則尤為明顯，占比達(dá)60.0%。

那么，寵物保險(xiǎn)市場(chǎng)有多大?《白皮書》顯示，2020年全國城鎮(zhèn)犬貓數(shù)量超過1億只，較2019年增長(zhǎng)1.7%。從寵物消費(fèi)結(jié)構(gòu)看，各細(xì)分品類中，寵物診療支出增長(zhǎng)6.2%，增速最快。而有關(guān)機(jī)構(gòu)近期統(tǒng)計(jì)平均單只寵物每年在寵物醫(yī)院的花費(fèi)后發(fā)現(xiàn)，去年，看病花費(fèi)在“500-1000元”的飼養(yǎng)者占比19.1%，而年消費(fèi)在1000元以上的人群占比28.8%。

不過，也有業(yè)內(nèi)人士指出，推廣過程中的寵物醫(yī)療保險(xiǎn)尚需多處打磨。中國社會(huì)科學(xué)院保險(xiǎn)與經(jīng)濟(jì)發(fā)展研究中心副主任王向楠便指出，寵物的治療費(fèi)用很缺乏標(biāo)準(zhǔn)，投保后，有較高的過度治療和虛假治療的風(fēng)險(xiǎn)，所以要加強(qiáng)對(duì)定點(diǎn)醫(yī)院的認(rèn)證管理及日常監(jiān)督。同時(shí)他認(rèn)為，目前寵物醫(yī)療保險(xiǎn)市場(chǎng)上存在帶病投保的問題，對(duì)此他建議可借助更多類型的數(shù)據(jù)，通過大型中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行推廣。

“投保后，寵物飼養(yǎng)者可能放松對(duì)寵物的日常養(yǎng)護(hù)，增加出險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司對(duì)這點(diǎn)還較難應(yīng)對(duì)。”與此同時(shí)，王向楠如是補(bǔ)充。

而關(guān)于消費(fèi)者投保寵物醫(yī)療保險(xiǎn)有哪些注意事項(xiàng)?王向楠建議：“可以看保障的疾病種類，以及覆蓋了多少常見疾病。比較保險(xiǎn)金額、免賠額、賠付比例等，包括單次和累計(jì)的。按照個(gè)人養(yǎng)護(hù)意愿，選擇續(xù)保優(yōu)惠幅度大小。”

關(guān)于寵物醫(yī)療保險(xiǎn)未來發(fā)展趨勢(shì)，王向楠預(yù)測(cè)，未來寵物醫(yī)療保險(xiǎn)的投保標(biāo)的或許會(huì)適當(dāng)擴(kuò)展，在貓狗為主基礎(chǔ)上，增加兔子、小型哺乳動(dòng)物、小型爬行動(dòng)物等寵物種類;同時(shí)，保險(xiǎn)責(zé)任可能會(huì)更加廣泛，包括檢查、藥品、器械、住院等開支;此外，保險(xiǎn)期限或?qū)⒏佣鄻樱L(zhǎng)可達(dá)多年或終身，短可達(dá)幾周;最后，保險(xiǎn)產(chǎn)品或會(huì)提供更多的寵物護(hù)理之類增值服務(wù)等。(記者 陳婷婷 周菡怡)

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