銀保監(jiān)會(huì)近日發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步豐富人身保險(xiǎn)產(chǎn)品供給的指導(dǎo)意見》(以下簡(jiǎn)稱《意見》)，從加大普惠保險(xiǎn)發(fā)展力度，服務(wù)養(yǎng)老保險(xiǎn)體系建設(shè)，滿足人民健康保障需求，提高老年人、兒童保障水平，加大特定人群保障力度等多個(gè)方面，推動(dòng)險(xiǎn)企為消費(fèi)者提供豐富優(yōu)質(zhì)的人身保險(xiǎn)產(chǎn)品。

“一老一小”保險(xiǎn)受關(guān)注

對(duì)于老人和小孩(即“一老一小”)來(lái)說，多數(shù)人參加的是人社部門的“一老一小”醫(yī)療保險(xiǎn)。商業(yè)保險(xiǎn)方面，很多老人因?yàn)樯眢w原因，被保險(xiǎn)公司拒保。《意見》明確，鼓勵(lì)支持保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)進(jìn)一步提高投保年齡上限，加快滿足70歲及以上高齡老年人保險(xiǎn)保障需求。適當(dāng)放寬投保條件，對(duì)有既往癥和慢性病的老年人群給予合理保障。科學(xué)厘定產(chǎn)品價(jià)格，簡(jiǎn)化投保、理賠流程，積極開發(fā)適應(yīng)老年人群需要和支付能力的醫(yī)療保險(xiǎn)和老年人意外傷害保險(xiǎn)產(chǎn)品。加強(qiáng)老年常見病的研究，加快開發(fā)老年人特定疾病保險(xiǎn)。創(chuàng)新發(fā)展各類養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品，探索將長(zhǎng)期護(hù)理責(zé)任、風(fēng)險(xiǎn)保障責(zé)任和養(yǎng)老金領(lǐng)取安排與老齡照護(hù)、養(yǎng)老社區(qū)等服務(wù)有效銜接。

同時(shí)，《意見》要求加大對(duì)兒童先心病、罕見病等的醫(yī)療保障，支持保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)主動(dòng)承擔(dān)社會(huì)責(zé)任，提供適當(dāng)、有效的普惠保險(xiǎn)產(chǎn)品。

保障新業(yè)態(tài)等特定人群

近年來(lái)，快遞員、外賣配送員等新業(yè)態(tài)從業(yè)人群不斷增加，但相應(yīng)的保險(xiǎn)保障卻沒有及時(shí)跟上。《意見》鼓勵(lì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)積極發(fā)揮商業(yè)保險(xiǎn)補(bǔ)充作用，與基本社會(huì)保障制度加強(qiáng)銜接，充分考慮新產(chǎn)業(yè)、新業(yè)態(tài)從業(yè)人員和各種靈活就業(yè)人員工作特點(diǎn)，加快開發(fā)適合的商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品和各類意外傷害保險(xiǎn)產(chǎn)品，提供多元化定制服務(wù)。

銀保監(jiān)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，滿足人民群眾多樣化保險(xiǎn)需求，要進(jìn)一步豐富優(yōu)質(zhì)人身保險(xiǎn)產(chǎn)品供給，提高新產(chǎn)業(yè)、新業(yè)態(tài)從業(yè)人員及靈活就業(yè)人員等特定人群風(fēng)險(xiǎn)保障力度,鼓勵(lì)開發(fā)區(qū)域性人身保險(xiǎn)產(chǎn)品，為不同區(qū)域的人群提供意外、醫(yī)療等各類保險(xiǎn)保障。

防止“偽創(chuàng)新”“亂創(chuàng)新”

在多領(lǐng)域豐富人身險(xiǎn)產(chǎn)品供給的同時(shí)，《意見》要求有效提升人身保險(xiǎn)產(chǎn)品供給能力。

銀保監(jiān)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人指出，近年來(lái)人身險(xiǎn)產(chǎn)品數(shù)量雖然不斷增長(zhǎng)，但產(chǎn)品同質(zhì)化情況嚴(yán)重，產(chǎn)品供給覆蓋面不夠廣，風(fēng)險(xiǎn)保障功能尚未充分發(fā)揮。《意見》明確，提供產(chǎn)品供給能力首先需要保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)強(qiáng)化責(zé)任擔(dān)當(dāng)，優(yōu)化產(chǎn)品開發(fā)管理機(jī)制，探索分級(jí)分類管理，有效改善產(chǎn)品供給質(zhì)量。其次，要加強(qiáng)行業(yè)基礎(chǔ)研究，合理劃分不同人群風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，探索制定各類行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)發(fā)生率表。再次，要加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型，配套開發(fā)適應(yīng)各類場(chǎng)景且符合精算原理的人身保險(xiǎn)產(chǎn)品。

此外，要改革產(chǎn)品監(jiān)管機(jī)制，建設(shè)產(chǎn)品智能審核系統(tǒng)和登記管理機(jī)構(gòu)，發(fā)揮第三方機(jī)構(gòu)服務(wù)監(jiān)管作用，提升信息化水平和監(jiān)管質(zhì)效，強(qiáng)化屬地監(jiān)管優(yōu)勢(shì)，形成上下聯(lián)動(dòng)的監(jiān)管合力，防止“偽創(chuàng)新”“亂創(chuàng)新”，保護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者合法權(quán)益。

關(guān)鍵詞： 普惠保險(xiǎn) 一老一小 商業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品 保險(xiǎn)企業(yè)