銀保監會：嚴防銀行保險資金被用于盲目“加杠桿”，強化金融反壟斷
2021-12-22 09:55:24
“資管新規”步入“讀秒”階段 買理財就送禮等亂象依然存在
2021-12-22 09:55:24 來源: 北京商報
臨近年底，“資管新規”正式進入“讀秒”階段，全面轉型后，理財產品將徹底退出市場全部由理財子公司承銷發行。轉型只是一個開始，做好投資者教育、強化銷售體系合規升級才是重點。近日，北京商報記者對北京地區部分銀行網點進行了走訪調查，雖然理財銷售人員不再用保本、保收益等詞匯描述理財產品的具體信息，但在銷售過程中送禮品、引導投資者填寫風險測評等亂象依舊存在。
引導投資者填寫風險測評
當前，個人投資者風險評級共分為5個等級，C1(保守型)、C2(穩健型)、C3(平衡型)、C4(進取型)、C5(激進型)。通過測評后，若投資者的風險承受能力為C2(穩健型)，就可以購買包括C1(保守型)、C2(穩健型)在內的兩類產品，不可購買超出C2(穩健型)風險承受能力之上的其他產品。
不過，在走訪網點的過程中，北京商報記者注意到，理財經理引導投資者風險測評的情況依舊存在。在一家銀行網點，當記者以投資者身份問及如何購買中高風險產品時，該行理財經理介紹稱，“可以在下次測評時修改一兩個選項，就會導致結果有變化。風險測評出現變化之后銀行不會對投資者進行詢問，只關注客戶大額變動轉賬等內容”。
談及銀行在個人客戶風險測評問卷真實性審核環節的薄弱性，融360數字科技研究院分析師殷燕敏指出，對于風險測評環節，每家銀行的問卷、流程也不太一樣，有的銀行風險測評會要求客戶在柜面雙錄完成，有的銀行可能就是簡單的紙質問卷。如果都要求客戶柜面雙錄完成風險測評，在執行過程中，也給很多客戶帶來不便，因此，風險測評可能更多的是應該提高投資者教育，讓投資者清楚認識到自身的風險承受能力，不要盲目跟風選擇超出自己風險承受能力以外的產品。
咨詢理財卻被推薦買保險
除了引導投資者填寫風險測評，北京商報記者在調查中還發現，在辦理理財產品時捆綁式營銷現象仍存。一部分理財經理會將保險產品和理財產品組合捆綁進行銷售，也有一部分理財經理直接放棄理財產品，轉而向投資者推薦保險產品。
在一家國有大行網點理財接待室，北京商報記者表示，“想要購買穩健型理財產品進行投資”。該行理財經理介紹稱，“目前行內代銷的理財子公司產品普遍風險等級都為穩健型，不需要很高的風險承受能力，但理財產品現在不保本不排除虧損的可能，還不如買保險產品實在一些”。“保險產品完全保證收益、也保本，并且還有最低保障利率，實際的結算利率可以高達4.3%，收益率比理財產品都高。”這位理財經理說道。
另一家國有大行理財經理聽到北京商報記者提出的購買需求時，直接跳過了理財產品，轉而推薦了該行在售的一款保險產品，“理財產品沒保險產品劃算，理財產品是有風險的。再加上近期理財產品的表現也不好，出現虧損的情況較多，所以我還是推薦購買保險產品”。
零壹智庫分析師李薇在接受北京商報記者采訪時表示，2022年將正式實行“資管新規”，理財業務將全面貫徹“打破剛兌”理念，相對于凈值型產品，保險類的底層資本較為穩定，屬于中低風險類理財項目。今后，理財產品將由銀行專業的理財子公司負責，在資產配置、營銷渠道、客戶風險承受能力評估等方面，將形成專業化的團隊管理，預計此類現象應該會有所減少。
買理財就能送禮
年終將至，銀行往往會通過“存款贏積分兌換禮品”的活動吸引客戶，北京商報記者在走訪網點的過程中發現，該現象也存在于銀行理財產品的營銷過程中。
在一家股份制銀行網點，理財經理拿出了一份“壕”禮宣傳海報，“這是我們支行推出的專屬活動，其他網點沒有這項活動”。
北京商報記者注意到，購買理財產品金額越大，得到的禮品越“壕”，購買5萬元理財產品可以得到一提抽紙，購買30萬元理財產品可以得到一個電子秤，購買100萬元理財產品可以得到果蔬清洗機以及床上用品等禮品。
不過，上述方式顯然不符合監管要求，《商業銀行理財產品銷售管理辦法》第三十七條就曾規定，“商業銀行從事理財產品銷售活動，不得采取抽獎、回扣或者贈送實物等方式銷售理財產品”。
殷燕敏進一步指出，今年5月發布的《理財公司理財產品銷售管理暫行辦法》再次強調，不得提供抽獎、回扣、饋贈實物、代金權益及金融產品等銷售理財產品。所以此類買理財送獎品的營銷模式不合規。
“資管新規”等一系列配套措施落地后，對理財產品銷售人員提出了更高要求，打監管“擦邊球”推薦產品、引導投資者風險測評等問題都需要進一步整改。
上述銀行業從業人士指出，銀行應加強對銷售人員的管理，不能讓營銷人員誤導投資者;同時加強考核，對違規行為進行處罰，加強對投資者的教育，讓投資者了解投資產品的風險以及可能的損失。
光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華分析認為，對銀行來說，需要加快完善內部治理，理順業務流程，壓實業務各環節主體責任，加強業務員培訓，提升合規意識;強化監管智能，加大違規懲處力度，維護正常市場秩序。為提升理財產品服務的標準化，提升監管效率，需要對風險測評標準進行統一，強化事中事后審查監管;并對違規行為給予嚴格處罰，提升監管威懾力。
“對于商業銀行代銷理財產品，目前監管的銷售規定已經有明確的規范細則，銀行可能更多的是加強營銷人員的管理培訓，提升專業素養，轉換銷售理念，從為客戶提供產品轉換為為客戶提供專業的投資理財服務，更能獲得客戶的認可。”殷燕敏如是說道。
您可能也感興趣:
為您推薦
保險打工人年終獎多數和上年持平或下降，怎樣發才合理？
2021-12-22 09:55:24
A股5家上市險企去年保費收入增長0.03% 行業整體增速放緩
2021-12-22 09:55:24
8家險企股權被掛牌轉讓，為何險企股權不再被追捧？
2021-12-22 09:55:24
排行
最近更新
- 水井坊預計去年銷售量增長約40% 全部來自中高檔酒
- 居然之家預計去年凈利潤23億元-25.8億元 行業景氣度持續回升
- 中國奧園出售位于加拿大的多處資產 將獲得7673萬元收益
- 廣州經傳多贏投資咨詢有限公司入選“卓信大數據計劃”第五批...
- 寶媽為新生兒取名字陳卓林，獲全家人點贊！
- 今年A股兩市跌多漲少 超4000只個股下跌
- 重磅車型新一代蒙迪歐亮相，能讓長安福特重返巔峰嗎？
- 全新高光賦能“高定美學” 柏薈成立艾維嵐臨床培訓中心
- 洞見數字化轉型新機遇 榕樹貸款科技引領驅動服務升級
- 違約！中泛控股未能支付2023年到期票據應付利息1691.7萬港元
- 陽光股份稱投資性房地產公允價值下降預計2021年度歸母凈利同...
- 時代中國控股擬先舊后新折讓17.07%配售1.177億股籌集約4億港元
- 中國泛海披露17.9億融資違約進展稱：相關武漢項目將依法拍賣
- 年貨節好物清單來襲！賀年不能沒有TA
- 微信推出“拜年紅包”功能 如何設置微信小老虎圖標
- 粵海飼料的股票今日開啟申購，公司老板是鄭石軒嗎？
- 開超市需要辦理什么證件？辦理超市證件有哪些流程？
- 新年伊始，誼瑞智能床撬動億萬智能家居市場
- 個人養老金制度落地倒計時 各方加速布局
- 靠借款經營的科德教育打響職教“赤膊戰”？
- 據悉奧聯物業及李三毛收購惠州金睿達物業92%股權
- 香江控股為子公司提供不超5000萬貸款擔保 累計擔保余額27.87億元
- 四大券商整體降薪30%？內部人：沒聽說！金領內卷，競爭殘酷
- 曲江文旅扭虧為盈：預計2021年度歸母凈利至多750萬元
- 房子首付不夠怎么辦？房子首付能貸款嗎？
- 寵物用品進貨渠道有哪些？這個垂直采購平臺你需要了解
- 交強險最多可以賠償多少？交強險有哪些賠償項目？
- 新生兒醫保卡去哪里領??？領取新生兒醫?？〞r需攜帶什么資料？
- 上海市人社局副局長葉霖霖一行領導蒞臨社寶科技調研交流
- 菠蘿蜜沒熟可以吃嗎？菠蘿蜜該如何催熟？