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2018-03-16 21:42:15
3·15疊加上市傳聞關鍵期 陸金所突遭投資者連續維權
2018-03-16 21:42:15 來源: 投資時報
投資者質疑陸金所代銷的兩款“財富匯-尊理財”產品存在虛假宣傳和盡調失職。此外，還有多個借款人聲稱前者收取“砍頭息”并涉及暴力催收。陸金所對此已做回應。
文/《投資時報》記者 田文會
“穩穩的陸金所，穩穩的理財。”上海陸家嘴國際金融資產交易市場股份有限公司(下稱“陸金所”)網站首頁上的宣傳語，醒目而老神在在。
很長一段時間內，中國投資者對此篤信不疑。這不僅因其背后站著中國平安這樣一家僅品牌價值就高達261.55億美元的綜合性大型金融集團，包括統領陸金所的計葵生，中國金融界難得一見的“鬼佬”領袖入選國家形象宣傳片，都令外界增添不少印象分。
然而現在，投資者心中那份信賴感可能要打個折扣了。
由于代銷的兩款“財富匯-尊理財”產品到期本息未能足額兌付，延期兌付后又再次逾期，有報道稱陸金所近日遭遇投資者上門維權事件。
據悉，前述理財產品被包裝了三次，陸金所銷售的其實是大同證券兩款資管計劃，并投資于中海信托同一款信托產品，資金最終用于向上市公司龍力生物(002604.SZ)發放流動資金貸款，金額合計2.27億元。
按此前法院調解結果，龍力生物將按6個批次償還本息，而之前其已償還三個批次，累計兌付9000多萬元。第四個批次的截止時間原本為2018年3月15日。
有投資者質疑陸金所在該產品上存在虛假宣傳和盡調失職，由此質疑其風控出現問題。而陸金所則認為自己只是銷售方角色，不負有主要責任。
除了遭遇龍力生物逾期引發的信任危機，陸金所近期還遭部分投資者和借款人投訴“愛理財5號”贖回虧損、“砍頭息”等方面問題。
數年前陸金所已對外宣布轉型理財平臺，不再為平臺銷售產品進行“剛兌”背書。不過《投資時報》記者發現，在陸金所網站和APP上目前仍有借款入口。
記者注意到，陸金所多個產品同時面臨市場質疑的時間節點相當微妙。一方面適逢3·15到來前夕，而有關陸金所將在今年赴港交所掛牌上市的消息亦甚囂塵上。市場分析人士表示，不排除有潛在投資損失者借此契機施壓的可能。
上述違約產品在大同證券平臺上分別稱為“同吉9號集合資產管理計劃”(下稱“同吉9號”)和“同吉10號集合資產管理計劃”(下稱“同吉10號”)。
同吉9號和同吉10號這兩款產品經歷多次包裝，先后以信托產品、資管產品、理財產品的面貌示人，涉及信托公司中海信托、管理人大同證券、推廣銷售方上海陸金所資產管理有限公司(現更名“上海陸金所基金銷售有限公司”，下稱“陸基金”)等。
產品違約后，各方都在盡力“甩鍋”。
據大同證券網站相關公告，同吉9號和同吉10號的銷售機構為陸基金。登錄陸金所網站，點擊“財富匯-尊理財”項目，就進入陸基金網站。
《投資時報》記者隨即聯系陸基金網站。相關工作人員表示：“如果3月15日資金給不到，會有后續處理。”陸金所客服則稱，對于“財富匯-尊理財EG1013號”這款產品，沒有異常信息給到客服。
從此前報道看，投資者目前主要質疑陸金所虛假宣傳和盡調失職，風控存在問題，而且陸金所解散了投資者交流微信群。部分投資者懷疑其意圖阻礙投資者維權。
投資者提供的同吉9號產品介紹截圖上，有“安全保障，值得信賴"的字樣。陸金所盡調報告截圖中相關表述為：報告期內，擔保方龍力生物大股東程少博貸款已全部結清，無對外擔保。程少博持有龍力生物18.27%股份，資信狀態良好，具備較強擔保能力。通過落實相關風控措施，本次投資的本金及收益可得到有效保障，本資管計劃可行性高。
值得注意的是，上述截圖中未發現程少博所持龍力生物股權質押情況的重要信息。而前述資管計劃成立前后龍力生物都有公告程少博所持股權質押情況。其中，2016年9月7日公告顯示當時質押率高達99.99%，2017年8月4日公告顯示當時的質押率為93.45%。
不過上述盡調書信息尚未得到陸金所的確認。
事實上最快撇清責任的是中海信托。其于2017年12月19日就公告稱，根據信托文件的約定，前述信托計劃已向委托人完成債權原狀分配并終止。該公告特別強調中海信托“在本信托計劃中僅承擔事務管理職責”。
《投資時報》記者以投資者身份聯系中海信托，工作人員稱這款產品已經結束，“具體以官網公告為準，其他不能多透露”。
近日在聚投訴網站上，陸續出現多個投訴陸金所借款收取“砍頭息”的案例，更有借款人投訴陸金所暴力催收。
其中一位借款人自稱其于2017年6月通過陸金所平臺向分屬平安普惠的氧氣貸借出20萬元，到賬19.4萬元，一次性期初收費6000元，一次性期初收費比例約為借款總額的3%。而另兩位借款人投訴的“砍頭息”(期初服務費)也是這一比例。
另有借款人聲稱遭陸金所催收短信威脅“加收高額違約金”，且威脅電話已騷擾至其親戚朋友。
《投資時報》記者撥打陸金所客服電話陸金服(上海陸金所互聯網金融信息服務有限公司)分機，該客服稱，登錄陸金所APP后，可以看到一個借款入口，有小額應急、大額普惠、大額尊享等幾類借款，具體借款事項須聯系平安普惠方面。記者發現，其頁面上小額應急和大額普惠均標明“本服務由平安普惠提供”。
《投資時報》記者在線等待20多分鐘后聯系上平安普惠客服，后者對記者陳述有借款人反映暴力催收問題表示“給你帶來不便”，并稱可將情況反饋相關部門，查詢是否屬實。
該客服稱，陸金所該款借款額度在30萬元以下的大額普惠貸款產品就是氧氣貸，屬信用貸款，無抵押。
其表示，氧氣貸對部分客戶確有3%的期初服務費，放款時一次性扣除，不過后續如果提前還款，將沒有違約金。其同時告知記者“如果沒有期初費，月費可能提升。整體費用還是正常合理”。
據該客服介紹，現在部分產品如聯合放款模式已沒有期初服務費。3月5日后更新的產品，大部分都沒有再收取期初服務費。
對于愛理財產品的贖回問題，陸金所客服稱，該產品買基金，部分基金項目贖回會扣錢，并已寫明基金贖回費率。至于有投資者聲稱不易看到“投向為基金”和贖回費率等關鍵信息，該客服予以否認，表示有關提示“并不很隱蔽”。
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