日前，市場廣泛關(guān)注央行將放寬商業(yè)銀行存款利率上限的提法。本報(bào)記者注意到，目前，北京包括建行、農(nóng)行、中行、招行在內(nèi)的數(shù)家銀行近日已陸續(xù)上調(diào)了大額存單利率，上調(diào)幅度略有不同。

4月14日，建設(shè)銀行率先推出一年期利率為2.175%的大額存單，較央行基準(zhǔn)利率上浮45%，起購金額為30萬元。發(fā)行渠道為手機(jī)銀行，網(wǎng)上銀行和STM(智慧柜員機(jī))。“這款個(gè)人大額存單產(chǎn)品每周一上午10時(shí)放額度，一周額度有限，感興趣的話需要盡快辦理。”建設(shè)銀行北京市廣渠門內(nèi)大街支行理財(cái)經(jīng)理對(duì)記者表示。

隨后，中國銀行和農(nóng)業(yè)銀行在4月16日也推出了較央行基準(zhǔn)利率上浮45%的一年期大額存單，起購金額均為30萬元，可提前支取且靠檔計(jì)息。即投資者在提前支取時(shí)不再按照支取日活期掛牌利率計(jì)息，而是按照實(shí)際存期滿足的最長期限產(chǎn)品利率計(jì)息。

招商銀行則根據(jù)起購金額的不同設(shè)置了不同的上浮幅度，并在4月17日推出突破此前利率上限的大額存單。其中，對(duì)20萬元起存的“普通型”大額存單，較基準(zhǔn)上浮40%，50萬起購的“增強(qiáng)型”大額存單利率較基準(zhǔn)利率上浮45%，100萬起購的“進(jìn)取型”大額存單較基準(zhǔn)利率上浮50%。

值得注意的是，此前，招商銀行并未設(shè)置50萬和100萬這兩檔起購金額，所有大額存單起購金額均為20萬元，各期限產(chǎn)品均較基準(zhǔn)利率上浮40%。招商銀行北京分行表示，這批新的大額存單推出后，客戶反饋收益提高，受到廣泛關(guān)注，“這也在資管新規(guī)背景下，豐富了零售財(cái)富管理體系下資產(chǎn)的內(nèi)容。”

有助緩解銀行流動(dòng)性緊缺

近日，利率市場化改革再現(xiàn)強(qiáng)烈信號(hào)。4月11日，央行行長易綱在博鰲亞洲論壇回答現(xiàn)場提問時(shí)表示，目前中國仍存在一些利率“雙軌制”：一是在存貸款方面仍有基準(zhǔn)利率，二是貨幣市場利率是完全由市場決定的。“我們的最佳策略是讓這兩個(gè)軌道的利率逐漸統(tǒng)一。”

中央財(cái)經(jīng)大學(xué)金融學(xué)院教授郭田勇分析稱，此次多家銀行上調(diào)大額存單利率有兩個(gè)因素，“第一是最近整個(gè)市場融資面偏緊，銀行在吸收存款下壓力比較大;第二是央行最近在商業(yè)銀行存款利率上有所放寬，銀行在吸儲(chǔ)上的自主定價(jià)空間也有所增加，這讓大額存單利率有所提升。”

“銀行上調(diào)大額存單利率可能有緩解資管新規(guī)影響的考慮。資管新規(guī)要求銀行不得發(fā)行表內(nèi)理財(cái)，一旦被禁止，銀行會(huì)面臨存款增速放慢、流動(dòng)性緊缺的壓力。”交通銀行金融研究所首席金融分析師鄂永健對(duì)記者表示，“不過，央行在4月17日宣布降準(zhǔn)，凈投放量比較可觀，這對(duì)近日大額存單利率上浮有一定程度地緩解，也有避免未來商業(yè)銀行存款利率放開后利率大幅上升的作用。”

不過，銀行大額存單利率競相上調(diào)，恐掀起“存吸儲(chǔ)”的說法，民生銀行首席研究員溫彬?qū)τ浾咧赋觯M管目前大多數(shù)金融機(jī)構(gòu)確實(shí)面臨負(fù)債增長的壓力，但不能僅僅依靠提高存款利率來競爭，“打‘存款利率戰(zhàn)’，一方面會(huì)增加了銀行的成本，另一方面也容易導(dǎo)致存款波動(dòng)。銀行還是要扎實(shí)做好服務(wù)客戶的基礎(chǔ)，從而保證存款穩(wěn)定性，進(jìn)而更好地進(jìn)行資產(chǎn)負(fù)債的管理。”

關(guān)鍵詞： 銀行 存單 大額