中國人民銀行日前發(fā)布了《移動金融基于聲紋識別的安全應(yīng)用技術(shù)規(guī)范》。在多位業(yè)內(nèi)人士看來，近年來多項與移動支付相關(guān)的規(guī)范和標準的落地，在推動行業(yè)規(guī)范發(fā)展、防范風(fēng)險等方面扮演著重要的角色。

數(shù)十項支付標準已制定發(fā)布

互聯(lián)網(wǎng)催生出更為豐富的支付形態(tài)，形成了銀行卡、掃碼、NFC等多種形態(tài)并存的綜合支付體系。根據(jù)央行公布的數(shù)字，第三季度，銀行業(yè)金融機構(gòu)共處理移動支付業(yè)務(wù)169.35億筆，金額65.48萬億元，同比分別增長74.19%和32.91%，延續(xù)了此前較快增長的態(tài)勢。

在金標委副主任委員、人民銀行科技司司長李偉看來，移動支付的原始技術(shù)源自發(fā)達國家，但在中國卻取得了快速發(fā)展，能夠做到風(fēng)險可控，一個重要原因是對移動支付采取“包容審慎”的監(jiān)管原則，標準在其中發(fā)揮了重要作用。

他介紹，2012年至今，圍繞移動支付、非銀行支付，我國制定發(fā)布了約50項金融標準，涵蓋標識編碼、安全規(guī)范、接口要求、受理終端、支付應(yīng)用、聯(lián)網(wǎng)聯(lián)合、檢測規(guī)范等各個環(huán)節(jié)。同時，采用“金融標準+檢測認證”方式，規(guī)范事前準入、事中監(jiān)管，推動清算機構(gòu)、銀行、非銀行支付機構(gòu)、芯片廠商、終端廠商、商戶等整個產(chǎn)業(yè)鏈實施相關(guān)標準，構(gòu)建良好生態(tài)，保障了移動支付的健康快速發(fā)展。

支付標記化等規(guī)范降低交易風(fēng)險

據(jù)了解，早在2012年，人民銀行已組織相關(guān)商業(yè)銀行、中國銀聯(lián)、支付機構(gòu)、電信運營商等單位，牽頭制定了移動支付領(lǐng)域一系列標準、規(guī)范。

2016年，在中國金融移動支付系列標準下，新增了支付標記化技術(shù)規(guī)范分冊，解決在支付場景下支付卡信息明文傳輸易受攻擊泄露的問題。采用標記化技術(shù)，可以保護支付場景下支付卡賬戶的敏感信息，降低了交易風(fēng)險。

2017年制定的移動終端支付可信環(huán)境技術(shù)規(guī)范，則旨在移動終端設(shè)備上建立支付可信環(huán)境，為移動支付涉及的敏感信息提供安全存儲或進行加解密計算的安全環(huán)境。

中國銀行信息科技部總經(jīng)理邢桂偉指出，金融機構(gòu)通過落實標準，還能夠提升業(yè)務(wù)處理的效率和客戶體驗，有助于降低相應(yīng)的系統(tǒng)建設(shè)成本。

標準“走出去”：23個市場開通銀聯(lián)二維碼業(yè)務(wù)

近年來，科技的不斷更新迭代也帶來了人們支付習(xí)慣的改變。

中國銀聯(lián)助理總裁戚躍民記得，2002年銀聯(lián)建立之初，聯(lián)網(wǎng)通用是國家金融工程的首要目標之一。 “聯(lián)網(wǎng)聯(lián)合標準”的實施，不僅幫助人們解決了“去工行取款要辦工行卡，去農(nóng)行取款要辦農(nóng)行卡”這樣的煩惱，使一張卡可以走向全國，同時也幫助了過去收銀柜臺“刷工行卡要找工行的pos機，刷農(nóng)行卡只能找農(nóng)行的pos機”這樣的問題。

銀聯(lián)商務(wù)股份有限公司副總裁謝群松認為，央行穩(wěn)步推進金融標準的研制、發(fā)布和實施，有力地推進了我國金融業(yè)的風(fēng)險防控、管理創(chuàng)新和技術(shù)進步。

隨著中國移動支付的發(fā)展，來自中國的標準也邁出了國門。據(jù)了解，泰國、老撾的銀行卡轉(zhuǎn)接系統(tǒng)以銀聯(lián)標準建設(shè)而成，塞爾維亞、白俄羅斯、塔吉克斯坦等國家的支付轉(zhuǎn)接網(wǎng)絡(luò)正以銀聯(lián)標準進行建設(shè)或升級。

此外，銀聯(lián)在EMVCo中與其他境外卡組織共同研制了EMV二維碼標準，目前已有23個市場開通了此業(yè)務(wù)。同時，銀聯(lián)還是新加坡二維碼工作組成員，參與新加坡本地統(tǒng)一的二維碼標準的制訂。

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