“金融科技”無疑是今年服貿(mào)會的熱詞。無論是展館里各大金融機構(gòu)和科技公司“上新”的金融科技產(chǎn)品，還是服貿(mào)會日程表里每天一場的金融科技主題論壇安排，都讓人們感受到了金融科技在這場服務貿(mào)易盛會上的熱度。

今年，在疫情的倒逼之下，銀行業(yè)紛紛推出“非接觸式”金融服務，數(shù)字化轉(zhuǎn)型步伐加快。當前，如何看待和把握銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型和金融科技發(fā)展與應用的機會?在服貿(mào)會配套活動“中國金融科技論壇”上，與會嘉賓就相關(guān)問題展開了討論。

中國銀行業(yè)協(xié)會副秘書長周更強表示，疫情雖然按下了銀行部分業(yè)務發(fā)展的短期“暫停鍵”，但從政策、技術(shù)、經(jīng)濟社會等多個維度都更是開啟了新一輪銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的長期“快進鍵”，為銀行業(yè)新一階段數(shù)字化轉(zhuǎn)型和高質(zhì)量發(fā)展帶來了新的契機。

疫情發(fā)生之后，多部門相繼出臺文件，鼓勵金融機構(gòu)加強線上業(yè)務服務，優(yōu)化豐富“非接觸式”服務渠道，提升金融服務便捷性和可得性。在監(jiān)管政策導向下，銀行業(yè)將迎來數(shù)字化轉(zhuǎn)型建設(shè)和發(fā)展的熱潮，由線下到線上服務模式的遷徙也將加快推進。

“從政策面上看，我國金融科技快速發(fā)展有著良好的宏觀政策環(huán)境;從市場需求看，線上金融服務成為社會大眾的主流消費模式，并呈現(xiàn)出擴大化、普遍化趨勢。”中國民生銀行副行長陳瓊說，特別是今年疫情暴發(fā)以來，金融機構(gòu)紛紛加大金融服務方式創(chuàng)新力度，豐富“非接觸式”服務手段，全力保障金融服務暢通，為助力疫情防控發(fā)揮了重要作用;從銀行自身發(fā)展看，作為數(shù)據(jù)密集型和科技驅(qū)動型行業(yè)，加大金融科技投入，大力開展數(shù)字化轉(zhuǎn)型，已成為銀行業(yè)共識。

周更強表示，此次疫情催化了一批新生行業(yè)和業(yè)務的發(fā)展，也催生出新的業(yè)務增長點。未來銀行業(yè)數(shù)字化、智能化發(fā)展進程將進一步加快，以科技進步和變革為驅(qū)動力的金融創(chuàng)新將成為影響銀行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的關(guān)鍵因素。

疫情的影響催化加速了銀行在獲客渠道方面的轉(zhuǎn)變。中銀協(xié)數(shù)據(jù)顯示，2019年底，全行業(yè)的離柜率已達89.77%。周更強表示，傳統(tǒng)銀行物理網(wǎng)點優(yōu)勢喪失，“無接觸”的線上金融服務模式優(yōu)勢凸顯，線上金融服務需求加速暴發(fā)。疫情推動不同群體數(shù)字鴻溝加速填平，渠道網(wǎng)絡化加速下沉，這種變化使得商業(yè)銀行破解了線上渠道獲客場景單一的掣肘，能夠?qū)崿F(xiàn)更加多元、有效的線上流量滲透，為商業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型提供有效的客戶支撐。

對于供應鏈金融，金融科技也成為了驅(qū)動其生態(tài)發(fā)展的關(guān)鍵力量。華夏銀行行長張健華表示，以人工智能、區(qū)塊鏈、云計算、大數(shù)據(jù)、物聯(lián)網(wǎng)等為代表的技術(shù)在互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)得到廣泛運用，通過業(yè)務流程技術(shù)再造而實現(xiàn)獲客、風控、運營三大環(huán)節(jié)的高效優(yōu)化，支撐了供應鏈金融決策智能化、主體生態(tài)化、活動服務化以及管理可視化。

中國銀河金控首席運營官龐介民談及金融科技背景下數(shù)據(jù)的重要性。他表示，金融企業(yè)作為傳統(tǒng)的資本、人力密集型企業(yè)，發(fā)展至今又成為數(shù)據(jù)密集型企業(yè)。經(jīng)營活動所產(chǎn)生的大量數(shù)據(jù)，關(guān)系到企業(yè)各項業(yè)務的正常開展，更是企業(yè)發(fā)展的“脈搏”，能夠?qū)崟r反映出企業(yè)的經(jīng)營管理狀況。數(shù)據(jù)不僅僅是金融業(yè)務運營過程中的副產(chǎn)品，更是推動金融業(yè)務發(fā)展的核心要素，利用好這些數(shù)據(jù)是提升精細化管理水平、拓展業(yè)務的關(guān)鍵所在。

銀行業(yè)數(shù)字化之路雖蘊藏機遇、前景廣闊，但仍面臨不少挑戰(zhàn)。周更強認為，銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型在金融基礎(chǔ)設(shè)施、數(shù)據(jù)治理、合規(guī)科技等方面仍存在短板。下一步應加強數(shù)據(jù)治理，逐步建立組織架構(gòu)健全、職責邊界清晰的數(shù)據(jù)治理架構(gòu)，制定統(tǒng)一、明確的數(shù)據(jù)標準，保證數(shù)據(jù)的統(tǒng)一性、完整性、真實性和可用性，疏通內(nèi)部數(shù)字鴻溝，加大內(nèi)外部數(shù)據(jù)交互，同時特別需要注重對個人金融信息保護，切實維護消費者的合法權(quán)益。

“不但需要建立完善的物理設(shè)施，包括服務器集群、災備等系統(tǒng)，從物理條件上滿足數(shù)據(jù)應用的需求;還需要建立完備的數(shù)據(jù)治理體系，打造數(shù)據(jù)網(wǎng)絡平臺，保證產(chǎn)生的數(shù)據(jù)真實、可信、可用，滿足各項數(shù)據(jù)應用的需求，提升數(shù)據(jù)資產(chǎn)的使用效率，實現(xiàn)數(shù)據(jù)成本的降低。”龐介民說。

張健華表示，商業(yè)銀行作為金融科技的積極運用者，既要密切跟蹤新技術(shù)在金融領(lǐng)域的應用情況，防范新技術(shù)風險;又要大膽應用經(jīng)市場驗證過的金融科技成果，加快業(yè)務流程的線上化、數(shù)字化改造和示范應用，拓展技術(shù)使用范圍，帶動全社會產(chǎn)業(yè)數(shù)字化水平提升。

關(guān)鍵詞： 銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型