央行日前公布的一組數(shù)據(jù)引人關(guān)注。數(shù)據(jù)顯示，2020年末，銀行本外幣住戶經(jīng)營性貸款余額為13.62萬億元，同比增長20%，全年增加2.27萬億元。

經(jīng)營性貸款余額上升好嗎?好。為應(yīng)對新冠肺炎疫情對實(shí)體經(jīng)濟(jì)的沖擊，金融業(yè)加大力度對企業(yè)提供貸款支持。這是經(jīng)營性貸款資金余額上升的重要原因。

可細(xì)細(xì)再想，經(jīng)營性貸款余額上升如此之多，資金都投向?qū)嶓w企業(yè)了嗎?恐怕并非如此。在增加逾2萬億元的數(shù)字背后，不少經(jīng)營性貸款資金已經(jīng)悄然流入房地產(chǎn)市場。

為應(yīng)對新冠肺炎疫情對實(shí)體經(jīng)濟(jì)的沖擊，銀行業(yè)加大了減費(fèi)讓利的力度。當(dāng)前針對企業(yè)的經(jīng)營性貸款利率持續(xù)走低，甚至低于個(gè)人房貸利率。于是乎，不少人動(dòng)起了利用經(jīng)營性貸款購房的歪腦筋。去年，一些專門為購房者辦理經(jīng)營性貸款的市場組織在各地涌現(xiàn)，不少房產(chǎn)中介甚至能幫助購房者操作辦理經(jīng)營性貸款購房。

某些銀行機(jī)構(gòu)也樂見經(jīng)營性貸款流入樓市。曾有銀行信貸員坦言，貸款給購房者不僅安全而且高效省心。如果將資金投放給生產(chǎn)企業(yè)，尤其是小微企業(yè)，貸后管理費(fèi)時(shí)費(fèi)力，甚至晚上睡覺都擔(dān)心小微企業(yè)主還不上錢。

央行數(shù)據(jù)顯示，截至2020年末，我國個(gè)人住房貸款余額34.44萬億元，同比增長14.6%。為防范金融風(fēng)險(xiǎn)，央行和銀保監(jiān)會已經(jīng)發(fā)布通知，對銀行涉房類貸款占比做出限制，其中對幾家國有銀行房地產(chǎn)貸款占比紅線劃定為最高不能超40%。在此背景下，防止經(jīng)營性貸款資金進(jìn)入樓市尤顯重要。

對于監(jiān)管部門來說，要警惕經(jīng)營性貸款資金進(jìn)入樓市這一現(xiàn)象，要進(jìn)一步勒緊執(zhí)法韁繩、扎好監(jiān)管籬笆。目前已有上海和北京兩地銀保監(jiān)局發(fā)出通知，表示將聚焦個(gè)人住房信貸管理問題，嚴(yán)防經(jīng)營性貸款等資金違規(guī)流入房地產(chǎn)市場。未來需要更多的地方監(jiān)管部門對資金“變臉”進(jìn)入樓市予以重視，對該類違規(guī)行為加大打擊力度。

對于銀行來說，需要進(jìn)一步加強(qiáng)信貸管理，切莫對經(jīng)營性貸款違規(guī)進(jìn)入樓市“睜只眼閉只眼”。此外，銀行業(yè)還需要進(jìn)一步練就服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的本領(lǐng)，不能沒有房地產(chǎn)抵押物就不敢放貸。金融機(jī)構(gòu)需要充分運(yùn)用科技手段，增強(qiáng)金融服務(wù)可觸達(dá)的企業(yè)范圍和廣度，將金融活水真正灌溉到實(shí)體經(jīng)濟(jì)中去。金融與實(shí)體經(jīng)濟(jì)應(yīng)血脈相通，試想，如果經(jīng)營性貸款資金新增的2萬多億元都流進(jìn)了實(shí)體生產(chǎn)部門，該有多好。

彭 江

關(guān)鍵詞： 經(jīng)營性貸款 房地產(chǎn) 信貸管理