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2021-08-27 13:34:00
江蘇銀行綠色金融產品不斷創新迭代，助力制造業綠色轉型
2021-08-27 13:34:00 來源: 北京商報
沒有永遠成功的企業，只有時代的企業。要想成為百年企業，只有不斷求變，順應時代潮流，才能立于浪尖處于不敗。在百年未有之大變局下，中國正由制造業大國向制造業強國邁進。而制造業由大轉強的背后離不開金融的支持。作為江蘇最大的法人銀行，江蘇銀行深知先進制造業才是未來的安身立命之本。近年來，江蘇銀行制造業貸款的先進制造業占比不斷提升，18年后穩定在40%以上的高位。而在服務先進制造業的同時，江蘇銀行也厚植優質客群，塑造了特色業務品牌，資產質量不斷提升，鍛造了高質量發展飛輪。
中國正由制造業大國向制造業強國邁進。
誰能抓住制造業升級的浪潮，誰就把握了主動權，構建了護城河優勢。
江蘇是全國GDP排名第二的大省，同時也是先進制造業強省。大量高端先進制造企業給江蘇銀行提供了得天獨厚的資源。
江蘇銀行未雨綢繆，早在2017年便將服務先進制造業作為主攻方向。
無錫作為江蘇銀行服務先進制造業的樣板間。從物聯網、集成電路、高端紡織、節能環保到生物醫藥，無錫分行通過加強優質客戶拓展，發揮科技金融優勢，為企業“融資+融智”，實現高質量發展。
除了無錫，蘇州分行同樣踐行服務先進制造業的使命。通過結合國家、地方政策導向及總行信貸政策指引，優先給予貸款資源配置，加快信貸投放節奏，降低融資成本，實現“總分”聯動，全行一盤棋。
深耕先進制造業
眾所周知，江蘇是全國GDP排名第二的大省，更是擁有全國最大規模先進制造業集群的先進制造業大省。
作為中國制造業大省，江蘇制造“家底”殷實，制造業規模約占全國的1/7，2020年全省制造業增加值3.54萬億元，占全省GDP比重達34.5%，占比全國第一。
其中高新技術產業產值比上年增長7.7%，占工業總產值比重達46.5%，比上年提高2.1個百分點;戰略性新興產業產值增長11.0%，占工業總產值比重達37.8%，比上年提高5.0個百分點。
而制造業由大轉強的背后離不開金融的支持。江蘇銀行作為江蘇省內最大法人銀行，一直致力于服務制造業的發展轉型。
根據《中泰證券》研報，自2011年以來，江蘇銀行制造業信貸投放比例均高于上市國有行、股份行以及可比同業城商行。
2013年，江蘇銀行開始調整授信客戶結構;2017年開始對制造業貸款進行考核，把服務先進制造業作為主攻方向，考核先進制造業貸款。
正是得益于江蘇銀行的未雨綢繆。2020年年報顯示，實貸投放規模增長創出歷史新高，制造業貸款余額1291億元，占對公貸款余額的20%。其中制造業貸款中先進制造占比超40%。
此外，在“升級”先進制造業的同時嚴控“兩高一剩”和低端制造業授信，“一升一降”讓江蘇銀行的客群質量不斷得到提升。
2020年，江蘇銀行的不良率1.32%，為2016年上市以來的最低點。而同期撥備覆蓋率為256.40%，同樣為上市以來最高。資產質量可謂是量質齊升。
服務先進制造業的同時提升江蘇制造的“含綠量”
碳達峰、碳中和作為我國“十四五”污染防治攻堅戰的重要目標，被首次寫入經濟和社會發展的五年規劃。
在實現“雙碳”目標的過程中，綠色金融是重要的配套支撐。據清華大學氣候變化與可持續發展研究院估算，在溫度升幅被控制在2或1.5攝氏度目標下，未來30年中國能源系統需要新增投資約100至138萬億元。
綠色金融將成為銀行新的藍海增長點。
執行力決定響應速度。4月10日，國內銀行業中第一個“碳中和”行動方案由江蘇銀行發起制定。
其實早在2017年，江蘇銀行就在綠色金融領域嶄露頭角，成為城商行首家、全國第二家赤道銀行。
此外，在綠色金融產品方面，江蘇銀行不斷創新迭代。在業內率先推出“綠色創新組合貸”“環保貸”“光伏貸”“綠色債務融資工具”等減污降碳類特色產品，余額已超百億元，氣候融資余額已達894億元，綠色租賃融資余額275億元。
在新能源上，江蘇是我國乃至全球光伏產業規模最大、配套環境最完善，龍頭企業最集中的地區。但發展光伏存在初期建設投入問題，需要銀行等金融機構的資金支持。
為了解決這一難題，江蘇銀行在國內首創 “光伏貸”并持續迭代，將融資節點前移至建設期，使光伏企業發展初期的資金需求得到有效滿足。
在射陽60MW分布式光伏電站項目中，項目屋頂是工業園區建筑屋頂，可使空閑的屋頂資源得到有效利用，實現清潔用電，通過江蘇銀行“光伏貸2.0”，該項目在建設期就拿到貸款，光伏電站建設得到了及時支持。
在江蘇華亞化纖有限公司技術改造項目中，江蘇銀行無錫分行在得知企業技術改造需求之后，通過綠色通道迅速得到審批，牽頭與農商行組建銀團，于今年一季度完成銀團合攏投放1.7億元。
助力制造業向綠色轉型升級、實現減碳和增長雙贏的同時，江蘇銀行在江蘇先進制造的“護城河”也將持續加深加闊。
金融科技助力制造業貸款量質齊升
江蘇擁有國家級高新區18家，位居全國第一，高新技術企業3.2萬家，國家級孵化器數量和在孵企業數保持全國第一。
在高新技術企業數量如此之多的情況下，江蘇銀行與這些企業“三分之一有合作、六分之一有授信”。
江蘇銀行是如何實現這一看似不可能完成的目標?答案是金融科技。
早在2013年，江蘇銀行就鮮明提出打造“最具互聯網大數據基因的銀行”。
創新產品方面，江蘇銀行與科技部門首創的政府風險補償類產品“蘇科貸”，已支持科創企業逾萬戶、貸款余額超千億元，服務高新技術企業6125戶、貸款超700億元。
在無錫，目前已集聚物聯網相關企業超過2000家，覆蓋關聯芯片、感知設備、網絡通信、智能硬件、應用服務等全產業鏈條。2020年無錫物聯網產業營業收入超3100億元，接近全國1/4，位列全國首位。
江蘇銀行就是在物聯網動產質押上“第一個吃螃蟹”的銀行。2017年，江蘇銀行是國內首家研發推出全流程線上化物聯網動產融資產品的銀行，為制造業消除因信息不對稱帶來的融資難題，為傳統產業加速智能化升級賦能。
值得注意的是，在逐年加大對先進制造業投入的同時，江蘇銀行的不良率連續五年下降，實現量質齊升。
能做到規模與質量兼顧，江蘇銀行靠的是深厚的金融科技內功，深入推進“智慧金融進化工程”，智慧風控不斷升級。
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