今年初，資管新規(guī)緩沖期結(jié)束，銀行理財(cái)產(chǎn)品不再保本保收益。半年以來(lái)，這些產(chǎn)品表現(xiàn)如何?投資者面對(duì)新變化又是怎么選擇的呢?

理財(cái)產(chǎn)品凈值波動(dòng)較大

2022年1月，銀行理財(cái)產(chǎn)品的剛性兌付時(shí)代結(jié)束，理財(cái)產(chǎn)品迎來(lái)“全面凈值化時(shí)代”。3月份，銀行理財(cái)產(chǎn)品就經(jīng)歷了第一次來(lái)自市場(chǎng)真正的洗禮。據(jù)Wind數(shù)據(jù)顯示，3月21日“破凈”理財(cái)產(chǎn)品數(shù)量一度達(dá)到2245只，占比8.13%，為今年以來(lái)的高峰水平。理財(cái)產(chǎn)品的凈值跌至低谷。

5月以來(lái)，隨著債市回暖、股市回升，銀行理財(cái)產(chǎn)品業(yè)績(jī)突然“飆漲”，整體上近一月年化收益率在4%以上，國(guó)有大行多只理財(cái)產(chǎn)品近一月年化收益率甚至超過(guò)10%，最高接近22%。

銀行大額存單一搶而空

今年以來(lái)，因一些不確定的外部因素，部分深圳市民的理財(cái)心態(tài)發(fā)生改變：相對(duì)較保守，對(duì)所有的波動(dòng)都是抗拒的，“保財(cái)”勝于“理財(cái)”，理財(cái)方式上更傾向于選擇一些低風(fēng)險(xiǎn)或無(wú)風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)產(chǎn)品，比如說(shuō)大額存單、“天天保”之類的現(xiàn)金管理類理財(cái)方式。另外，就是選擇一些保本保底的保險(xiǎn)分紅類產(chǎn)品。有市民告訴記者，今年更希望持有現(xiàn)金，等待時(shí)機(jī)再出手，“保錢”最重要。

記者采訪中獲悉，其實(shí)早在2021年的時(shí)候，各家銀行紛紛宣布取消大額存單靠檔計(jì)息方式。多家股份制銀行在2022年4月份也開(kāi)始將大額存單利率進(jìn)行了調(diào)整，最低的三年期大額存單已經(jīng)降至2.9%，國(guó)有銀行的三年期大額存單利率基本上維持在3.25%-3.35%之間，一些商業(yè)銀行利率稍高，但是各大銀行的額度較緊，一旦發(fā)行基本是秒罄。個(gè)別商業(yè)銀行雖還有些額度，但為到期客戶推出的，會(huì)在每天上午定時(shí)發(fā)放，也很快被搶購(gòu)一空。

與此同時(shí)，固收+銀行理財(cái)產(chǎn)品是這兩年的熱門產(chǎn)品，比較受投資者喜愛(ài)。記者從采訪中獲悉，由于今年以來(lái)受到凈值波動(dòng)的影響，收益也出現(xiàn)較大波動(dòng)，有的波動(dòng)率甚至達(dá)30%，這也是出乎投資者的意料，導(dǎo)致投資者收益不升反跌，讓投資者很受傷。雖然最近一部分固收+理財(cái)產(chǎn)品反彈強(qiáng)勁，收益上升較多，但主要是偏債類的產(chǎn)品。而偏股類的產(chǎn)品表現(xiàn)還不夠理想，不少產(chǎn)品甚至連保本都還沒(méi)做到。

深圳一家商業(yè)銀行的理財(cái)經(jīng)理告訴記者，從二季度開(kāi)始，購(gòu)買偏債型理財(cái)產(chǎn)品的客戶非常多，而純債類的理財(cái)產(chǎn)品收益率普遍達(dá)到了6%—7%。

但業(yè)內(nèi)專家也提醒，未來(lái)部分固收+理財(cái)產(chǎn)品的超高收益能不能持續(xù)，后續(xù)會(huì)不會(huì)回落，希望各家銀行銷售時(shí)，需要給投資者足夠的風(fēng)險(xiǎn)提示，投資者也要謹(jǐn)慎選擇。

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