交城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險，相當于錢在銀行長期存款，而且比存款還有優(yōu)勢！為什么這么說呢？讓我給大家分析一下。

城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險是我們國家專門為中低收入人群設立的一種養(yǎng)老保障。它的基本運作原理是這樣：

首先，個人繳費。參加養(yǎng)老保險就需要個人繳費。繳費檔次相對非常自由，從幾百元到幾千元不等，最初國家規(guī)定的繳費檔次是100元到2000元。不過各個地方可以進行優(yōu)化。比如說現在山東省最高繳費檔次已經提升至8000元，青島市最高可以繳納15,000元。

(資料圖片僅供參考)

個人繳費的錢會全部進入個人賬戶。由于養(yǎng)老保險個人賬戶，按照國家的規(guī)定是萬一領取不完余額可以繼承，所以這一部分錢是不會虧本的。

養(yǎng)老保險個人賬戶的記賬利率，各地相差很大。山東省是參照城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險的記賬利率，一般在6%~8%以上。

2021年青海省和甘肅省的記賬利率是5.35%和5.7%。

但是也有一些低區(qū)域非常低，像黑龍江省是一年期銀行定期存款利率1.5%，廣西自治區(qū)也是。

根據2021年人社部、財政部《關于規(guī)范城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險個人賬戶記賬利率的通知》，記賬利率要按照上年委托投資收益和利息收入等參數計算。委托投資收益率一般相對較高，利息收入的話相對就低一些。估計未來記賬利率會一般在3%左右，也會跟銀行差不多。

第二，政府補貼。按照國家規(guī)定，只要每年在集中繳費期內繳費，除了個人繳費會記錄個人賬戶以外，政府還會給予一定的補貼一起進入個人賬戶。

各地補貼標準不一樣，但一般是最低繳費檔次補貼不低于30元，500元以上檔次繳費補貼不低于60元。像河南省的5000元檔次繳費，政府補貼340元；寧夏自治區(qū)是3000元檔次繳費，政府補貼320元；而上海市3300元檔次繳費，政府補貼575元。

第三，養(yǎng)老金計算。城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險的養(yǎng)老金待遇是主要包括基礎養(yǎng)老金和個人賬戶養(yǎng)老金的。

個人賬戶養(yǎng)老金，等于養(yǎng)老保險個人賬戶的余額除以139。相當于每月領取，60歲時個人賬戶金額的1/139。

這樣高的使用比例，實際上是銀行存款不能夠實現的。因為如果是銀行存款的話，我們肯定會擔心領著領著領完了。但這是養(yǎng)老金，國家明確規(guī)定養(yǎng)老保險個人賬戶余額如果是0的話，會由政府財政予以補貼等額的個人賬戶養(yǎng)老金，確保待遇不降低。

至于基礎養(yǎng)老金部分，完全是由政府財政補貼形成的，只不過是中央和地方財政各自承擔一定比例。

目前，基礎養(yǎng)老金待遇標準是98元每月，不過地方可以額外提升，標準像上海市2023年的標準已經提升至1400元，不過全國大多數地區(qū)是在100~150元之間。

除此以外，參加城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險的個人去世，國家還可以補貼一定的喪葬補助金。

綜合以上情況來看，參加城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險確實相當于一種銀行存款，但是總體待遇要比銀行存款好的。

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