網(wǎng)易《代號(hào)：無(wú)限大》開啟全平臺(tái)預(yù)約，都市題材開放世界 RPG 游戲
2023-08-25 23:06:31
至暗時(shí)刻！繼500億補(bǔ)血無(wú)望，民生銀行再接4780萬(wàn)罰單
2023-08-25 23:06:31 來源: 中訪網(wǎng)
（原標(biāo)題：至暗時(shí)刻！繼500億補(bǔ)血無(wú)望，民生銀行再接4780萬(wàn)罰單）
艱難熬過2023上半年，多疾纏身的民生銀行在下半年依然持續(xù)陣痛。
8月18日，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局披露的行政處罰信息公開表顯示，民生銀行因股權(quán)質(zhì)押管理問題未整改、對(duì)相關(guān)案件未按有關(guān)規(guī)定處置等14項(xiàng)違法違規(guī)事實(shí)，被罰款4780萬(wàn)元。
(相關(guān)資料圖)
禍不單行，8月11日晚間，民生銀行發(fā)布公告叫停了已籌備6年多的500億元可轉(zhuǎn)債計(jì)劃。消息一出業(yè)內(nèi)嘩然，近年來，民生銀行的資本充足情況并不樂觀，撤回巨額可轉(zhuǎn)債計(jì)劃意味著該行的資本狀況將持續(xù)承壓。
在把泛海股份告上法庭后，民生銀行的困境似乎并未隨著大包袱的甩出迎刃而解。相反，民生銀行內(nèi)外交困的現(xiàn)狀折射出其在資本隱患、業(yè)務(wù)合規(guī)等多方面的危機(jī)，給現(xiàn)任行長(zhǎng)鄭萬(wàn)春帶來不小的壓力。
累計(jì)被罰超1.5億元，行長(zhǎng)超期“服役”超7年
從罰單披露的主要違法案由來看，民生銀行的違法違規(guī)行為包括違規(guī)利用委托債權(quán)投資業(yè)務(wù)向企業(yè)融資;違規(guī)貸款未整改收回情況下繼續(xù)違規(guī)發(fā)放貸款;股權(quán)質(zhì)押管理問題、審計(jì)人員配備不足問題、違規(guī)開展綜合財(cái)富管理代銷業(yè)務(wù)、發(fā)放違法國(guó)家宏觀調(diào)控政策貸款、部分不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓等問題未整改或整改不到位;未按監(jiān)管要求將福費(fèi)廷業(yè)務(wù)納入表內(nèi)核算等14項(xiàng)。
據(jù)民生銀行回應(yīng)，此次的巨額罰單，是主要基于2020年原銀保監(jiān)會(huì)在對(duì)該行此前年度業(yè)務(wù)整改評(píng)估檢查中發(fā)現(xiàn)的問題，所作出的處罰決定。在這一年之前的2019年，民生銀行的財(cái)報(bào)數(shù)據(jù)較為亮眼，不僅營(yíng)收、歸母凈利潤(rùn)分別實(shí)現(xiàn)15.10%、6.94%的同比增長(zhǎng)，反映盈利能力的凈息差同比上升0.24個(gè)百分點(diǎn)到2.11%，反映資產(chǎn)質(zhì)量的不良率同比下降0.2個(gè)百分點(diǎn)到1.56%。而依照民生銀行的說法，如今千萬(wàn)罰單披露的違法違規(guī)行為，有較大概率發(fā)生在2019年，而這些延遲揭露的業(yè)務(wù)合規(guī)漏洞，與該年民生銀行的財(cái)報(bào)數(shù)據(jù)有幾分關(guān)聯(lián)我們就無(wú)從得知了。
回到民生銀行的內(nèi)控合規(guī)上來，經(jīng)濟(jì)波動(dòng)的周期，一家銀行的經(jīng)營(yíng)理念與內(nèi)控問題比起業(yè)績(jī)更值得警醒。在2022年的年度業(yè)績(jī)交流會(huì)上，董事長(zhǎng)高迎欣表示民生銀行的合規(guī)管理和風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控都已經(jīng)發(fā)生了根本轉(zhuǎn)變，“合規(guī)經(jīng)營(yíng)就是核心競(jìng)爭(zhēng)力”的理念也已深入人心。
但事實(shí)果真如此嗎?據(jù)相關(guān)媒體不完全統(tǒng)計(jì)，2020年-2022年，民生銀行累計(jì)收到超3億元罰單。而2023年開年至今，民生銀行累計(jì)被罰款已超過1.5億元，接近前三年的一半。其中，上千萬(wàn)的罰單就有好幾筆：2月，民生銀行因?yàn)樾∥⑵髽I(yè)貸款資金被挪用等14項(xiàng)違法違規(guī)事實(shí)，一共被罰款8970萬(wàn)元;6月民生銀行重慶分行因10項(xiàng)業(yè)務(wù)違法違規(guī)事實(shí)，共計(jì)被罰沒5967.8 萬(wàn)元。
除了業(yè)務(wù)的合規(guī)問題，民生銀行所面臨的另一個(gè)合規(guī)考驗(yàn)，便是高管的任期問題。相關(guān)指導(dǎo)意見規(guī)定，銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要建立關(guān)鍵人員和重要崗位員工輪崗制度，原則上輪崗期限不超過7年。
而民生銀行的現(xiàn)任行長(zhǎng)鄭萬(wàn)春，任期從2016年開始，到如今已經(jīng)七年有余，或違反監(jiān)管要求。根據(jù)銀保監(jiān)會(huì)相關(guān)安排，存量任職回避問題可以再申請(qǐng)延期，但最晚要在2023年底清理完畢。而目前公開渠道上并未搜到民生銀行行長(zhǎng)的延期申請(qǐng)、豁免申請(qǐng)，換句話說，如果不出意外，今年或?qū)⑹青嵢f(wàn)春擔(dān)任民生銀行行長(zhǎng)的最后一年。行長(zhǎng)作為銀行的“一把手”，主要負(fù)責(zé)日常經(jīng)營(yíng)管理和業(yè)務(wù)拓展，民生銀行近年來頻繁暴露問題的內(nèi)控，也會(huì)影響到鄭萬(wàn)春在民生銀行的聲譽(yù)。
除了行長(zhǎng)，民生銀行另一名現(xiàn)任高管——財(cái)務(wù)總監(jiān)白丹的任期從2012年開始的，迄今已經(jīng)有11年了，其超長(zhǎng)任期或許也已違反監(jiān)管要求，此外，該行副行長(zhǎng)李彬也臨近任期紅線，其高管團(tuán)隊(duì)后續(xù)存在換血可能。
資本金承壓，或缺口493.39億
不同于招商銀行、興業(yè)銀行的資本金充足，民生銀行一直掙扎在“缺錢”邊緣，增發(fā)、可轉(zhuǎn)債、可交換債、優(yōu)先股等工具輪番上陣，然而民生銀行達(dá)成零售轉(zhuǎn)型成功，以至于始終民生銀行主要收入依然依賴?yán)ⅰ?/p>
此次被撤回的500億可轉(zhuǎn)債計(jì)劃主要用于補(bǔ)充核心一級(jí)資本，民生銀行從2017年便開始籌劃，6年間經(jīng)歷過兩輪證監(jiān)會(huì)意見反饋和兩輪上交所審核問詢，幾經(jīng)波折卻至今仍未發(fā)行成功。據(jù)民生銀行發(fā)布的公告，撤回該計(jì)劃是綜合考慮資本市場(chǎng)環(huán)境后的結(jié)果。
從幾次意見反饋和問詢來看，上交所多次對(duì)該可轉(zhuǎn)債計(jì)劃的合理性、必要性提出過質(zhì)疑。今年3月，上交所受理了民生銀行的500億可轉(zhuǎn)債申請(qǐng);同月，上交所針對(duì)房地產(chǎn)貸款、合規(guī)情況、經(jīng)營(yíng)情況、輿論信息、大額融資必要性五個(gè)方面向民生銀行提出審核問詢。
民生銀行針對(duì)審核問詢函的內(nèi)容，進(jìn)行了超3萬(wàn)字的答復(fù)。在答復(fù)中，民生銀行提到，因信貸資產(chǎn)增長(zhǎng)迅速，自身資本快速消耗，該行的資本充足率尤其是核心一級(jí)資本充足率承壓。截至今年3月末，資本充足率、一級(jí)資本充足率、核心一級(jí)資本充足率分別為12.80%、10.70%、9.04%，相比同時(shí)期上市銀行平均值依次低了0.51個(gè)、0.33個(gè)、0.32個(gè)百分點(diǎn)。其中，核心一級(jí)資本充足率在42家A股上市銀行中，排名第33位。
今年7月，上交所又向民生銀行發(fā)出了第二輪審核問詢函，要求民生銀行進(jìn)一步說明此次大額融資的合理性和必要性，是否過度融資。但奇怪的是，民生銀行雖然公開表示對(duì)第二輪問詢里的問題進(jìn)行了回復(fù)，但這一輪問詢的回復(fù)內(nèi)容并沒有披露。而《上海證券交易所上市公司證券發(fā)行上市審核規(guī)則》第29條明確規(guī)定：上市公司應(yīng)當(dāng)以臨時(shí)公告的形式及時(shí)披露對(duì)本所審核問詢的回復(fù)……
此外，兩次審核問詢中，上交所都要求民生銀行說明融資的必要性和融資規(guī)模的合理性。加上經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型期結(jié)構(gòu)調(diào)整的宏觀背景下，融資的優(yōu)先性或正由金融主題向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)讓渡，因此，500億“補(bǔ)血計(jì)劃”破滅后或因?yàn)楸O(jiān)管方根據(jù)民生銀行的盈利、資本充足率、不良率等指標(biāo)研判后，認(rèn)為該行再融資的必要性、緊迫性都不高。
不過，值得注意的是，此次計(jì)劃叫停后，民生銀行或?qū)⒚媾R較大的資本充足壓力——該行預(yù)計(jì)2025年末核心一級(jí)資本缺口將達(dá)到493.39億元。盡管民生銀行對(duì)外表示撤回申請(qǐng)后，后續(xù)可以通過留存利潤(rùn)來滿足資本補(bǔ)充需求，但近兩年，民生銀行的歸母凈利潤(rùn)同比增速分別為0.21%、2.58%，營(yíng)收增幅分別為-8.73%、-15.60%，都比同業(yè)同期平均水平低，內(nèi)源補(bǔ)充動(dòng)力不足，如果不提高盈利能力，只依靠留存利潤(rùn)補(bǔ)充資本，恐怕會(huì)后繼乏力。
曾經(jīng)的民生銀行憑借敢想敢做的莽勁迅速壯大，但激進(jìn)的擴(kuò)張也讓民生銀行的業(yè)務(wù)合規(guī)與資本充足問題逐漸暴露。此外，民生銀行還囿于股東關(guān)聯(lián)交易、貸款風(fēng)控、房地產(chǎn)沖擊等歷史遺留問題，打滿補(bǔ)丁的民生銀行還能力挽狂瀾，在內(nèi)憂外患中逆風(fēng)翻盤嗎?這恐怕還需要一段時(shí)間來證明。
內(nèi)容來源： 財(cái)經(jīng)野武士
關(guān)鍵詞：
您可能也感興趣:
為您推薦
好未來自研數(shù)學(xué)大模型 MathGPT 上線公測(cè)
2023-08-25 23:06:31
【基層踐悟】縣域科技創(chuàng)新支撐能力建設(shè)的實(shí)踐與探索
2023-08-25 23:06:31
專訪中通:一致性體驗(yàn)要求越高越需要MasterGo
2023-08-25 23:06:31
更多
- 嶺南股份：擁有集研發(fā)、策劃、設(shè)計(jì)、投資、施工、運(yùn)營(yíng)于一體...
- 金隅集團(tuán)：姜長(zhǎng)祿因工作變動(dòng)辭去公司副總經(jīng)理職務(wù)
- 鐵力市神樹鎮(zhèn)：強(qiáng)化農(nóng)村精神文明建設(shè) 賦能鄉(xiāng)村振興
- 40歲后最佳運(yùn)動(dòng)方式出爐，原來是這幾種！很多人都鍛煉錯(cuò)了！
- 中國(guó)外交部對(duì)日本核廢水的評(píng)論 外交部：若核污水安全就沒必...
- 中國(guó)槳板俱樂部聯(lián)賽將在珠海金灣舉辦
- 長(zhǎng)沙：政企聯(lián)動(dòng)開展“希望工程·圓夢(mèng)行動(dòng)”
- 岱勒新材(300700.SZ)擬收購(gòu)黎輝新材70%股權(quán) 加強(qiáng)與下游客戶產(chǎn)業(yè)互動(dòng)
排行
- 至暗時(shí)刻！繼500億補(bǔ)血無(wú)望，民生銀行再接4780萬(wàn)罰單
- 深圳要求建設(shè)工地落實(shí)“六個(gè)到位” 建設(shè)項(xiàng)目實(shí)施圍合式管理
- 截至3月末，深圳29個(gè)金融科技應(yīng)用試點(diǎn)項(xiàng)目已全部上線運(yùn)行
- 廈企投資建設(shè)的高性能膜材項(xiàng)目開工 未來總產(chǎn)值將達(dá)60億元
- 重慶巴南第二季度重點(diǎn)項(xiàng)目集中簽約，合同投資金額215億元
- 全國(guó)知名民企走進(jìn)重慶萬(wàn)州區(qū)，簽約重點(diǎn)合作項(xiàng)目21個(gè)
- 青海海西4000兆瓦風(fēng)光儲(chǔ)氫一體化項(xiàng)目簽約，總投資額214億元
- 深圳寶安區(qū)啟動(dòng)23個(gè)新開工項(xiàng)目，年度投資計(jì)劃42.1億元
- 一季度沈陽(yáng)新簽約億元以上項(xiàng)目480個(gè)，同比增長(zhǎng)22.1%
- 福州晉安招商大會(huì)簽約項(xiàng)目45項(xiàng)，總投資208.43億元
最近更新
- 至暗時(shí)刻！繼500億補(bǔ)血無(wú)望，民生銀行再接4780萬(wàn)罰單
- 查詢學(xué)歷在哪里查（學(xué)歷和學(xué)位怎么填寫）
- 程序類代數(shù)式求值_代數(shù)式求值
- 青海省海西蒙古族藏族自治州天峻縣2023-08-25 11:07發(fā)布雷電黃色預(yù)警
- 選秀綜藝花錢買晉級(jí)或涉嫌受賄罪 好聲音母公司股價(jià)暴跌
- 深圳炒房團(tuán)被“團(tuán)滅”，卻有新團(tuán)接棒抄底？韭菜們?cè)陝?dòng)不安
- 趙本山女徒弟新劇 給趙本山新劇打幾分 基本情況講解
- 惠達(dá)衛(wèi)浴：國(guó)內(nèi)銷售營(yíng)收13億元，零售渠道營(yíng)收增兩成丨中報(bào)拆解
- 全美最難學(xué)的十大專業(yè)！學(xué)到頭禿GPA卻只有2.8？
- 又一項(xiàng)國(guó)際頂尖賽事！2023WTA鄭州網(wǎng)球公開賽金秋十月與您相約
- 今日沒有花香的歌詞（【花香】的歌詞）
- 代理香港公司注冊(cè) 代理香港公司注冊(cè)服務(wù)機(jī)構(gòu)
- 不要盲目搶購(gòu)！中鹽集團(tuán)聲明：食鹽儲(chǔ)備供應(yīng)充足
- 工齡多少年有15天年假（工齡）
- 變速箱AMT是什么意思（amt是什么意思）
- 高新興：8月24日融資買入1011.8萬(wàn)元，融資融券余額3.45億元
- 銀之杰：8月24日融資買入4735.7萬(wàn)元，融資融券余額3.59億元
- 國(guó)民技術(shù)：8月24日融資買入345.19萬(wàn)元，融資融券余額2.29億元
- 越南的著名景點(diǎn)有哪些 越南的著名景點(diǎn)有哪些地方
- 保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員沉迷直播打賞，“溫情陷阱”詐騙獨(dú)居老人近千萬(wàn)
- 售價(jià)2.7億 國(guó)航宣布已接收20架ARJ21國(guó)產(chǎn)飛機(jī)
- “招小充”成功獲得國(guó)家知識(shí)產(chǎn)權(quán)局頒發(fā)的商標(biāo)注冊(cè)證書
- 華榮股份：上半年凈利潤(rùn)增長(zhǎng)27.11% 廠用外貿(mào)及專業(yè)照明業(yè)務(wù)...
- 中信銀行劉成：配股計(jì)劃已在上交所進(jìn)行審核
- 河北將洪水防御Ⅲ級(jí)應(yīng)急響應(yīng)調(diào)整為Ⅳ級(jí)
- 嶺南股份：擁有集研發(fā)、策劃、設(shè)計(jì)、投資、施工、運(yùn)營(yíng)于一體...
- 獨(dú)特的旋律源于陜北說書藝術(shù)！《黑神話：悟空》公布片頭音樂歌詞
- 用益-銀行理財(cái)動(dòng)向：“不一樣”的銀行理財(cái)半年報(bào)
- 金風(fēng)科技凈利下滑；隆基股價(jià)又跌了；通威上半年凈利潤(rùn)132億 ...
- 武山稅務(wù)：“淬英行動(dòng)”鍛造擔(dān)當(dāng)奮進(jìn)干部隊(duì)伍
今日要聞
- 浙江省開化縣發(fā)布暴雨黃色預(yù)警
- 代理香港公司注冊(cè) 代理香港公司注冊(cè)服務(wù)機(jī)構(gòu)
- 嶺南股份：擁有集研發(fā)、策劃、設(shè)計(jì)、投資、施工、運(yùn)營(yíng)于一體的全產(chǎn)業(yè)鏈服務(wù)優(yōu)勢(shì)
- 人工智能專業(yè)本科畢業(yè)能找到工作嗎?
- 北京路勁公園上城盛大交付,交房當(dāng)天即交證!
- 萬(wàn)和電氣：8月24日融資買入204.51萬(wàn)元，融資融券余額4273.78萬(wàn)元
- 牧草收割 儲(chǔ)“冬糧” 新疆那拉提空中草原一派繁忙
- 這臺(tái)手術(shù)，橫跨1800公里！
- 天津津城通卡哪里可以消費(fèi)? 天津津城通卡使用范圍
- 金隅集團(tuán)：姜長(zhǎng)祿因工作變動(dòng)辭去公司副總經(jīng)理職務(wù)