保單信息黑市魅影，精準營銷背后并不是巧合

2022-11-18 08:23:55 來源: 北京商報

原標題：保單信息黑市魅影

車險還沒到期，保險公司的推銷電話便狂轟濫炸般襲來；意外險保障剛剛開始，醫(yī)療險優(yōu)惠信息也一同到賬；分紅險還沒交滿期，就有自稱保險客服的人打電話說可以辦理保險收益升級……你是否遇到過如此精準的營銷？

這些精準營銷背后并不是巧合，而是猖獗的保單信息倒賣。北京商報記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，在一些社交平臺，“賣家”出售的保單信息不僅包括投保人及被保險人姓名、保費、保額、保單號、險種名稱，甚至連業(yè)務員名字、銷售的銀行網(wǎng)點都赫然在列，令人瞠目結舌。

(相關資料圖)

盡管個人信息保護相關法律不斷完善，監(jiān)管趨嚴，但這些保單信息倒賣黑產(chǎn)并沒有銷聲匿跡，只是提高了警覺，操作也更加隱蔽，形式與手段也愈加多樣化……

保單不保險令人后怕的電話

“她非常準確地說出了我買了什么保險，交了多少錢，連保險業(yè)務員名字都能隨口說出。”近日，家住北京的張牧之（化名）向北京商報記者談起了一通令人后怕的電話。

張牧之告訴記者，電話那頭的女子自稱某壽險公司售后服務人員，雖然沒有自報名字和工號，卻能把自己的保單信息說得非常準確，核對完保單信息就推薦了一項“保單升級”活動，聲稱可以讓保單獲得更高收益。

“我咨詢了自己的保險代理人才知道，這可能是一場騙局，保險公司并沒有這種服務。”張牧之表示，最讓人擔心的一點，是電話中和她核對的相關敏感信息都很精準。

張牧之的遭遇并非個例，而等待他們的并不是高收益、保險升級，而是退保投新、退保理財?shù)闰_局。

近日，某保險公司四川分公司公布的案例顯示，周女士接到“客服人員”來電，被告知“保險公司”推出“保單升級”活動，升級后的產(chǎn)品收益更高。周女士辦理了“保單升級”服務后，持有的原保單被退保，退保金竟被用來投資了某理財項目。

為何“客服人員”對張牧之的保單信息如數(shù)家珍？誰動了“張牧之們”的保單？

警惕性高多次要求更換聊天軟件

隨著《個人信息保護法》等一系列法律法規(guī)發(fā)布，社會各方對個人信息的保護越發(fā)趨嚴。但是這些個人信息倒賣黑產(chǎn)并沒有銷聲匿跡，只是操作也更加隱蔽。

在QQ平臺的一些保險行業(yè)聯(lián)盟群、行業(yè)交流群中，依然會有很多“賣家”通過QQ頭像、QQ空間或者發(fā)消息暗示其業(yè)務并沒有停止。

“不要打字，有事發(fā)語音。”“這里說話不方便，有飛機號嗎？”“你下載個空投資料傳給你。”……

北京商報記者在跟“賣家”一次又一次交流中發(fā)現(xiàn)，這些保單信息交易極為隱蔽，記者在溝通過程中多次被要求使用QQ電話交流，拒絕打字聊天，還被要求更換其他社交軟件溝通，多是一些國外即時通信軟件。在記者溝通過程中，“賣家”還多次提醒，要及時刪除聊天記錄、清除溝通痕跡。

甚至記者在申請好友通過驗證后，由于購買信息時有所猶豫，對方很快就將記者刪除好友。

此外，對于保單信息的稱呼，“賣家”也有自己的暗語，個人信息叫“資料”“資源”，保單信息是“保單資料”。甚至還有“賣家”在QQ空間聲稱有“手剝料”，記者多番詢問得知，所謂“手剝料”，是電話銷售時用的手機號碼名單。

信息精準5毛一條500條起售

如此不能見光的手段下，一條保單信息究竟多少錢？

北京商報記者在一個名叫“保險中介加盟交流”的QQ群中臥底數(shù)天發(fā)現(xiàn)，一位昵稱為“無昵稱”的群管理員在群中偶有留言表示：“需要資料可聯(lián)系，長期合作近可面談。”

記者點開其頭像加好友交流，對方搶先通過QQ電話發(fā)問：“想要什么資料？”當記者表示需要保險類用戶信息時，對方告訴記者，什么樣的保險資料都有，年金險、分紅險、投連險都能找到。資料包括客戶姓名、年齡、手機號、保單號、被保險人姓名、保費、保額等。

隨即，該人士向記者提供了四份“樣品”圖片并迅速撤回圖片。讓人意想不到的是，如此隱秘的數(shù)據(jù)，價格并不高，甚至還可以討價還價。“最低9毛錢一條，500條起售，要的越多越便宜”，也就是說，幾百元就可以得到上千條涉及大量個人隱私的保單數(shù)據(jù)信息。

“你放心，別人都是幾萬條地從我這里拿，肯定不會騙人，給你的都是最新的資料。”為了打消記者的顧慮和猶豫，“賣家”對記者表示，“我這里有幾百萬條庫存，根本賣不過來，不可能一份資料重復賣。”

為了求證事實真相，記者自稱是需要大量保單信息的客戶，并多番討價還價，最終用300元買下來600多條保單信息，發(fā)現(xiàn)這是某中型壽險公司一款養(yǎng)老年金險的客戶保單信息。令人震驚的是，雖然一條信息均價不到0.5元，但這位“賣家”提供的保單信息極其全面，不僅包括投保人及被保險人的姓名、年齡、險種名稱、保費、保額、保單號、繳費方式、合同號、手機號、備用手機號，甚至連保險業(yè)務員的名字、銷售的銀行網(wǎng)點都赫然在列。

記者隨機挑選了5條保單信息進行致電核實發(fā)現(xiàn)，保單信息中提到的投保人姓名、電話號碼、保費金額、投保網(wǎng)點等信息基本上吻合。

對于“賣家”倒賣保單信息的行為，北京格豐律師事務所合伙人、律師郭玉濤告訴北京商報記者，這涉嫌違反《個人信息保護法》。郭玉濤解釋，根據(jù)《個人信息保護法》第十條，任何組織、個人不得非法收集、使用、加工、傳輸他人個人信息，不得非法買賣、提供或者公開他人個人信息；不得從事危害國家安全、公共利益的個人信息處理活動。

“內(nèi)鬼”泄露+系統(tǒng)漏洞

幾毛錢就可以買到一張保單信息，不禁讓人反思這些隱私數(shù)據(jù)是如何流通到“賣家”手里的，到底是哪一環(huán)節(jié)出了問題？

“對于保險公司來說，這些客戶信息就是無形的資產(chǎn)，很多客戶還需要繼續(xù)繳納保費，也有繼續(xù)簽單的可能，保險公司非常看重老客戶，是不會主動讓這些數(shù)據(jù)流通到別人手里的。”一位保險中介機構負責人告訴北京商報記者。

不過，保險公司不主動流通數(shù)據(jù)，并不代表不會有保險公司“內(nèi)鬼”利欲熏心，為了錢財鋌而走險。北京商報記者查閱相關裁判文書發(fā)現(xiàn)，某大型壽險公司職工劉某某、馬某某就曾參與保單信息倒賣。根據(jù)裁判文書信息，劉某某在某大型壽險公司工作期間，聯(lián)合同事馬某某等人，使用員工賬戶查詢、篩選客戶的保單信息，并將這部分信息以10元/條的價格出售給一私募機構員工。劉某某出售的有效保單信息接近3萬條，違法所得約26萬元，劉某某從中獲利18.54萬元，向馬某某支付2.6萬元。

除了“內(nèi)鬼”主動泄露，也有可能是內(nèi)部系統(tǒng)漏洞導致信息遭竊取。此前業(yè)內(nèi)就有曝出某保險公司網(wǎng)站因源碼問題，公司數(shù)據(jù)庫能夠被直接訪問，大量敏感信息有泄露風險。在一家互聯(lián)網(wǎng)保險中介機構負責網(wǎng)絡安全的工作人員在跟記者交流中坦言，雖然現(xiàn)在各保險公司內(nèi)部系統(tǒng)安全性不斷提升，但“黑客”的技術也在“與時俱進”，難免會有一些保險公司的內(nèi)部系統(tǒng)有不完善之處，導致敏感信息被竊取。

此外，一些保險代理人離職跳槽，4S店上車險等環(huán)節(jié)都可能發(fā)生保單泄露，甚至在個別機構眼中，客戶信息是資源置換的籌碼。一位4S店汽車銷售對記者表示，同行之間會進行客戶資源置換，而在多次倒手中，這些信息很難被保密。

重拳嚴罰新規(guī)齊力斷后路

金融消費者個人信息安全，不僅關系到廣大消費者的切身利益，也關系到經(jīng)濟社會的健康發(fā)展。一起又一起威脅個人金融信息安全事件時有發(fā)生，已引發(fā)監(jiān)管部門持續(xù)關注。

北京商報記者了解到，早在2020年，央行就出臺《個人金融信息保護技術規(guī)范》，規(guī)定了個人金融信息在收集、傳輸、存儲、使用、刪除、銷毀等生命周期各環(huán)節(jié)的安全防護要求，從安全技術和安全管理兩個方面，對個人金融信息保護提出了規(guī)范性要求。

隨著《個人信息保護法》正式實施，金融信息安全監(jiān)管也在持續(xù)升級。今年3月15日，銀保監(jiān)會消保局局長郭武平在新聞發(fā)布會上提出，銀保監(jiān)會今年將加大監(jiān)管力度，重點開展銀行業(yè)保險業(yè)個人信息保護專項整治，推動銀行業(yè)保險業(yè)切實落實《個人信息保護法》，提升個人信息使用的規(guī)范性，保護消費者信息安全權。

在金融機構個人信息保護公司排查方面，近日銀保監(jiān)會下發(fā)了《關于開展銀行保險機構侵害個人信息權益亂象專項整治工作的通知》，要求銀行保險機構全面摸排自2021年以來與消費者個人信息處理活動相關的經(jīng)營行為和管理情況，深入查找個人信息保護方面存在的問題，列出問題清單，并完成整改。

針對保險公司“內(nèi)鬼”倒賣客戶信息等行為，銀保監(jiān)會更是加大了懲治力度。北京商報記者梳理發(fā)現(xiàn)，今年以來，先后有5名保險公司員工或保險代理人因違反法律規(guī)定侵犯公民個人信息、利用職務便利泄露在業(yè)務活動中知悉的投保人、被保險人個人信息等行為被禁止進入保險業(yè)。

“魔”高一尺險企如何“道”高一丈

保險公司是客戶信息的收集者、儲存者和使用者，保險客戶的保單信息被非法搜集、銷售、倒賣，保險公司承擔著不可推卸的責任與義務。業(yè)內(nèi)人士指出，在保單信息倒賣過程中，保險公司作為數(shù)據(jù)來源方，并不“純白無辜”。

那么，在猖獗的保單信息倒賣中，保險公司該如何筑牢防火墻，保護客戶信息不被不法分子獲取？首都經(jīng)貿(mào)大學保險系副主任李文中建議，一方面，保險公司需要制定和完善相關內(nèi)部管理制度，明確各個崗位在客戶信息保護方面的責任，加大對違法違規(guī)人員的懲處。

另一方面，保險公司需要在數(shù)據(jù)錄入、存儲、復制、傳輸?shù)拳h(huán)節(jié)加強管理，既要采用技術手段防數(shù)據(jù)拷貝、拍照和傳輸，又要安排專門人員分別負責相關工作，以便于出現(xiàn)問題后進行倒查追責。

“保險公司需要對所有數(shù)據(jù)進行分級管理，一方面對某些數(shù)據(jù)進行脫敏技術加工，另一方面授予不同級別人員不同的訪問權限。”李文中補充表示。

對于信息倒賣手段“與時俱進”，中國精算師協(xié)會副會長王和表示，最重要的是“以技制數(shù)”，即通過利用隱私計算等技術，從根本上解決剛性保護問題。包括可信硬件、密碼學、聯(lián)邦學習、差分計算、邊緣計算、區(qū)塊鏈等，通過基于隱私計算的解決方案，以滿足向“不求所有，但知所在，確保能用”經(jīng)營理念轉變的需要。

北京商報金融調(diào)查小組

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保單信息黑市魅影，精準營銷背后并不是巧合

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