近十年財險業(yè)務(wù)快速發(fā)展 財產(chǎn)保險業(yè)風(fēng)險保障水平不提升
2022-12-02 17:45:57
環(huán)球?qū)崟r：銀保監(jiān)會制定發(fā)布《商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)風(fēng)險管理辦法》
2022-12-02 17:45:57 來源: 銀保監(jiān)會網(wǎng)站
為進(jìn)一步加強商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)風(fēng)險管理，適應(yīng)新形勢下商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)發(fā)展出現(xiàn)的新變化和新趨勢，中國銀保監(jiān)會對《商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》（銀監(jiān)發(fā)〔2011〕31號，以下簡稱《指引》）進(jìn)行了全面修訂，形成了《商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)風(fēng)險管理辦法》（以下簡稱《辦法》）。
2011年3月，原銀監(jiān)會發(fā)布《指引》，對商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)進(jìn)行了規(guī)范。近年來，隨著表外業(yè)務(wù)快速發(fā)展，《指引》已難以適應(yīng)表外業(yè)務(wù)的監(jiān)管與管理需要，亟待更新和完善。為規(guī)范表外業(yè)務(wù)發(fā)展，防范化解金融風(fēng)險，金融管理部門借鑒國際經(jīng)驗，結(jié)合我國銀行業(yè)實際，針對各類具體表外業(yè)務(wù)陸續(xù)制定了一系列監(jiān)管制度規(guī)定，涵蓋了傳統(tǒng)表外、理財、代理代銷等各類業(yè)務(wù)。《辦法》是在系統(tǒng)梳理已有制度規(guī)則的基礎(chǔ)上，為進(jìn)一步加強表外業(yè)務(wù)的全面風(fēng)險管理進(jìn)行的統(tǒng)領(lǐng)性、綜合性規(guī)范。《辦法》擴展了表外業(yè)務(wù)定義范圍，增加了新興表外業(yè)務(wù)類型，構(gòu)建了全面、統(tǒng)一的表外業(yè)務(wù)管理和風(fēng)險控制體系，理順了各類表外業(yè)務(wù)的風(fēng)險本質(zhì)、法律關(guān)系和對應(yīng)管理要求，有利于引導(dǎo)商業(yè)銀行規(guī)范發(fā)展表外業(yè)務(wù)，有效防范化解金融風(fēng)險。
(資料圖片僅供參考)
《辦法》共六章47條，包括總則、治理架構(gòu)、風(fēng)險管理、信息披露、監(jiān)督管理及附則等部分，強調(diào)商業(yè)銀行按照全覆蓋、分類管理和風(fēng)險為本的原則建立健全表外業(yè)務(wù)風(fēng)險管理體系，加強表外業(yè)務(wù)風(fēng)險管理，規(guī)范開展表外業(yè)務(wù)，并加強外部監(jiān)管。
中國銀保監(jiān)會有關(guān)部門負(fù)責(zé)人就《商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)風(fēng)險管理辦法》答記者問
為進(jìn)一步加強商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)風(fēng)險管理，適應(yīng)新形勢下商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)發(fā)展出現(xiàn)的新變化和新趨勢，近日，中國銀保監(jiān)會發(fā)布了《商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)風(fēng)險管理辦法》（以下簡稱《辦法》）。有關(guān)部門負(fù)責(zé)人就《辦法》回答了記者提問。
一、《辦法》制定的背景是什么？
近年來，商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)迅速發(fā)展，各類新興表外業(yè)務(wù)不斷涌現(xiàn)，成為銀行收益的重要來源。但部分表外業(yè)務(wù)管理與業(yè)務(wù)發(fā)展存在差距，積累了風(fēng)險隱患。
現(xiàn)有表外業(yè)務(wù)的審慎經(jīng)營規(guī)則主要針對各類具體業(yè)務(wù)，數(shù)量較多、各有側(cè)重。因此，客觀上需要總結(jié)、歸納和提煉各類表外業(yè)務(wù)的普遍規(guī)律和管理標(biāo)準(zhǔn)，理順風(fēng)險本質(zhì)、法律關(guān)系和管理要求，制定統(tǒng)領(lǐng)性、綜合性規(guī)制，構(gòu)建全面、統(tǒng)一的管理和風(fēng)險控制體系。銀保監(jiān)會借鑒國內(nèi)國際最新標(biāo)準(zhǔn)，并結(jié)合監(jiān)管實踐，制定實施《辦法》，能夠推動商業(yè)銀行建立完善表外業(yè)務(wù)治理架構(gòu)和風(fēng)險管理體系，加強流程管理，實現(xiàn)整體核算、統(tǒng)一授信，創(chuàng)建策略合理、管理規(guī)范、風(fēng)險可控的表外業(yè)務(wù)發(fā)展環(huán)境，推動表外業(yè)務(wù)規(guī)范發(fā)展。
二、《辦法》的主要內(nèi)容是什么？
《辦法》共六章47條，分為總則、治理架構(gòu)、風(fēng)險管理、信息披露、監(jiān)督管理和附則等部分，主要包括以下幾方面內(nèi)容：
一是明確商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)的定義與分類，要求商業(yè)銀行開展表外業(yè)務(wù)應(yīng)遵循全覆蓋、分類管理和風(fēng)險為本原則，確保表外業(yè)務(wù)風(fēng)險可控、合規(guī)經(jīng)營。二是提出表外業(yè)務(wù)治理框架，明晰董事會、監(jiān)事會和高管層職責(zé)，對業(yè)務(wù)部門、合規(guī)管理職能部門、風(fēng)險管理部門、會計部門以及內(nèi)外部審計職責(zé)作出明確規(guī)定。三是細(xì)化明確表外業(yè)務(wù)風(fēng)險管理要求，規(guī)定商業(yè)銀行應(yīng)將表外業(yè)務(wù)納入全面風(fēng)險管理體系，準(zhǔn)確識別各類表外業(yè)務(wù)風(fēng)險，并根據(jù)業(yè)務(wù)種類和風(fēng)險特征實行差異化管理。四是提出信息披露要求，對披露內(nèi)容、頻率、形式，以及合作機構(gòu)信息披露等方面作出規(guī)定，提升業(yè)務(wù)透明度。五是明確監(jiān)督管理要求，監(jiān)管機構(gòu)對商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)風(fēng)險管理進(jìn)行持續(xù)監(jiān)管，對不能滿足監(jiān)管要求的銀行采取監(jiān)管措施和行政處罰。
三、《辦法》對商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)的定義、分類和監(jiān)管作了哪些具體規(guī)定？
《辦法》按照全覆蓋原則，將所有表外業(yè)務(wù)統(tǒng)一納入監(jiān)管。同時，《辦法》以是否存在信用風(fēng)險及承擔(dān)信用風(fēng)險的主體為依據(jù)，結(jié)合表外業(yè)務(wù)特征和法律關(guān)系，將表外業(yè)務(wù)劃分為“擔(dān)保承諾類、代理投融資服務(wù)類、中介服務(wù)類、其他類”四大類，對不同類型的表外業(yè)務(wù)提出了差異化的監(jiān)管和管理要求。對銀行承擔(dān)信用風(fēng)險的擔(dān)保承諾類業(yè)務(wù)，重點監(jiān)管信用風(fēng)險，關(guān)注統(tǒng)一授信執(zhí)行、表外業(yè)務(wù)信用風(fēng)險轉(zhuǎn)換系數(shù)、表外業(yè)務(wù)墊款等情況。對代理投融資服務(wù)類、中介服務(wù)類業(yè)務(wù)，重點監(jiān)管操作風(fēng)險、聲譽風(fēng)險，關(guān)注業(yè)務(wù)操作規(guī)范、客戶投訴、金融消費者保護等情況。
四、《辦法》對商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)風(fēng)險管理提出了哪些要求？
隨著商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)發(fā)展變化，各類新興業(yè)務(wù)迅速增長，復(fù)雜程度顯著增加，風(fēng)險形式不斷演化。《辦法》對表外風(fēng)險管理框架進(jìn)行了重塑，在原有風(fēng)險控制、風(fēng)險監(jiān)管等相關(guān)內(nèi)容基礎(chǔ)上，重新構(gòu)建了表外業(yè)務(wù)風(fēng)險管理框架體系，在政策制度、限額管理、授權(quán)管理、審批機制、關(guān)聯(lián)交易、壓力測試、內(nèi)部控制、會計核算、統(tǒng)計信息系統(tǒng)、合作機構(gòu)等方面作出相關(guān)規(guī)定，并對擔(dān)保承諾類、代理投融資服務(wù)類和中介服務(wù)類業(yè)務(wù)提出差異化的風(fēng)險管理要求。同時，對表外業(yè)務(wù)的審慎經(jīng)營和監(jiān)管作出明確規(guī)定，要求商業(yè)銀行按照實質(zhì)重于形式原則和穿透原則，準(zhǔn)確識別、評估和緩釋各類表外業(yè)務(wù)風(fēng)險，針對相關(guān)資產(chǎn)的風(fēng)險分類和減值準(zhǔn)備計提、風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)計量和資本計提、相關(guān)風(fēng)險準(zhǔn)備金計提等方面提出明確要求，推動商業(yè)銀行強化合規(guī)意識、做好風(fēng)險抵補。
五、《辦法》與公開征求意見稿相比進(jìn)行了哪些完善？
《辦法》向社會公開征求意見，金融機構(gòu)、行業(yè)自律組織、專家學(xué)者和社會公眾給予了廣泛關(guān)注。我們對反饋意見逐條進(jìn)行認(rèn)真研究，充分吸收科學(xué)合理建議。我們也結(jié)合商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)呈現(xiàn)出的新變化、新特點，參考相關(guān)政策制度進(jìn)行了修改完善。《辦法》對商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)的界定與分類更加合理，管理和監(jiān)管框架更為完善，更有利于商業(yè)銀行規(guī)范表外業(yè)務(wù)的經(jīng)營管理，實現(xiàn)金融風(fēng)險的有效防控。正式發(fā)布的辦法與征求意見稿相比，主要在以下幾個方面進(jìn)行了完善：一是優(yōu)化表外業(yè)務(wù)風(fēng)險管理相關(guān)規(guī)則，在審慎經(jīng)營、壓力測試、合作機構(gòu)等方面提出相應(yīng)要求，增強風(fēng)險識別和緩釋能力，提升業(yè)務(wù)彈性。二是進(jìn)一步優(yōu)化表外業(yè)務(wù)治理架構(gòu)，明確董事會、風(fēng)險管理部門等相關(guān)主體職責(zé)，完善外部審計規(guī)定，增加會計部門職責(zé)要求。三是根據(jù)各類表外業(yè)務(wù)的具體規(guī)定，更新同步了相關(guān)要求，對各類業(yè)務(wù)提出更為細(xì)化和有針對性的規(guī)定。
關(guān)鍵詞： 銀保監(jiān)會 銀行理財 外資銀行 銀行人物
您可能也感興趣:
今日熱點
為您推薦
遼寧擴大緩繳社保費政策實施范圍 補繳期間免收滯納金
2022-12-02 17:45:57
增額終身壽險成銀保市場上的黑馬 中途退保恐會損失保費
2022-12-02 17:45:57
保險公司紛紛探索轉(zhuǎn)型之路 聚焦細(xì)分業(yè)務(wù)、推出新產(chǎn)品
2022-12-02 17:45:57
更多
- 【天天快播報】碳中和趨勢下，中國CIO該如何應(yīng)對？
- 環(huán)球即時看！Digi-Key Electronics 將在 2022 年 12 月...
- 每日視訊：艾邁斯歐司朗宣布將Traxon Technologies出售給Pro...
- 全球微頭條丨貿(mào)澤電子帶你探索汽車設(shè)計發(fā)展新趨勢
- 速看：BlackBerry 擴大與亞馬遜云科技的合作，將BlackBerry...
- 世界微資訊！創(chuàng)造無限可能：全新恩智浦MCX N系列高性能MCU
- 全球微資訊！TUV南德為元太光伏頒發(fā)認(rèn)證證書
- 全球報道:Transphorm拓展中國區(qū)業(yè)務(wù),擴大氮化鎵應(yīng)用實驗室
排行
- 環(huán)球?qū)崟r：銀保監(jiān)會制定發(fā)布《商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)風(fēng)險管理辦法》
- 地方政府推動企業(yè)IPO 最高獎勵3000萬元
- 新三板精選層公司披露去年業(yè)績快報，七成公司實現(xiàn)凈利潤增長
- 遠(yuǎn)洋集團前2月銷售同比增54% TOP100房企排52按年直降11名
- 丸美股份就業(yè)績下滑回應(yīng)：線下渠道占比較大等因素導(dǎo)致
- Huobi Ventures全球品牌發(fā)布 一億美金聚焦區(qū)塊鏈行業(yè)前沿布局
- 海南首家科創(chuàng)板公司上市 或?qū)⑾破鹨徊ㄉ鲜腥谫Y熱潮
- 保利東莞溢價率23.46%以47.36億奪得東莞黃江57萬平商住地
- 廣州、深圳兩地將“放寬汽車限購政策”以促進(jìn)汽車消費
- 長三角“第一日資高地”：日企相繼迎來“高光時刻”
最近更新
- 畢馬威金融技術(shù)全球主管：數(shù)字貨幣具有顛覆性的潛力
- 環(huán)球?qū)崟r：銀保監(jiān)會制定發(fā)布《商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)風(fēng)險管理辦法》
- a16z自建媒體網(wǎng)站Future停更兩月面臨關(guān)閉，主要編輯人員已離職
- 駿鼎達(dá)毛利率持續(xù)下滑：重營銷輕研發(fā)嚴(yán)重，銷售費用率數(shù)據(jù)打架
- 【環(huán)球聚看點】光大銀行執(zhí)行董事、行長付萬軍辭任，出任農(nóng)業(yè)...
- 華熙生物董事長遭舉報，強制回購股票薅員工羊毛，山東證監(jiān)局...
- 嵐圖汽車狂砍銷量目標(biāo)仍難實現(xiàn)：年虧14億，競爭優(yōu)勢難言樂觀
- 全球觀速訊丨銀保監(jiān)會：商業(yè)銀行所有表外業(yè)務(wù)統(tǒng)一納入監(jiān)管
- 資訊推薦:監(jiān)管機構(gòu)要求四大行向房企提供帶擔(dān)保離岸貸款？房企...
- 天天視點！中國銀保監(jiān)會制定發(fā)布《商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)風(fēng)險管理...
- 尊守道：自己人喝的好醬酒
- 外貿(mào)收款干貨！iPayLinks艾貝盈賬戶間轉(zhuǎn)賬，資金輕松管理！
- 多空因素交織，債市情緒偏謹(jǐn)慎
- 世界球精選！美的置業(yè)（03990）附屬擬公開發(fā)行公司債券
- 【天天快播報】碳中和趨勢下，中國CIO該如何應(yīng)對？
- 速看：BlackBerry 擴大與亞馬遜云科技的合作，將BlackBerry...
- 全球微頭條丨貿(mào)澤電子帶你探索汽車設(shè)計發(fā)展新趨勢
- 環(huán)球即時看！Digi-Key Electronics 將在 2022 年 12 月...
- 每日視訊：艾邁斯歐司朗宣布將Traxon Technologies出售給Pro...
- 回顧2022 | 開瑞汽車與用戶攜手共贏的這一年！
- iPayLinks艾貝盈上線委托換匯功能！
- 什么是人工流產(chǎn)？第一胎打掉會有什么影響？
- 哪六種人不宜吃益生菌？益生菌飯前吃還是飯后吃好？
- 嘴唇起泡是怎么回事？嘴上火起泡需要挑破嗎？
- 頭孢配酒有什么后果？頭孢就酒順口溜有哪些？
- 天天速訊：什么是險資舉牌？險資舉牌的動機和特點是什么？
- 微速訊：財政政策乘數(shù)怎么理解？財政政策乘數(shù)和政府支出乘數(shù)...
- 如何選股與投資？網(wǎng)上交易股票的方法有哪些？
- 參與優(yōu)先股是什么意思？參與優(yōu)先股和非參與優(yōu)先股有什么區(qū)別？
- 如何網(wǎng)上購買基金？基金是什么投資？
今日要聞
- 環(huán)球?qū)崟r：銀保監(jiān)會制定發(fā)布《商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)風(fēng)險管理辦法》
- a16z自建媒體網(wǎng)站Future停更兩月面臨關(guān)閉，主要編輯人員已離職
- 華熙生物董事長遭舉報，強制回購股票薅員工羊毛，山東證監(jiān)局：仍在辦理中
- 畢馬威金融技術(shù)全球主管：數(shù)字貨幣具有顛覆性的潛力
- 【環(huán)球聚看點】光大銀行執(zhí)行董事、行長付萬軍辭任，出任農(nóng)業(yè)銀行行長
- 【天天快播報】碳中和趨勢下，中國CIO該如何應(yīng)對？
- 世界球精選！美的置業(yè)（03990）附屬擬公開發(fā)行公司債券
- 環(huán)球即時看！Digi-Key Electronics 將在 2022 年 12 月 1 日至 7 日期間為 KiCad 舉行匹配捐贈
- 每日視訊：艾邁斯歐司朗宣布將Traxon Technologies出售給Prosperity Group（佑昌集團）交易完成
- 全球微頭條丨貿(mào)澤電子帶你探索汽車設(shè)計發(fā)展新趨勢