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2018-08-20 14:11:01
15只“北上”互認基金需細細品鑒
2018-08-20 14:11:01 來源: 中國經濟網
在2015年12月18日監管層正式注冊了首批3只香港互認基金，意味著內地的普通投資者可以直接買賣香港基金，而目前注冊的香港互認基金已經達到15只，能成為投資者實現資產國際化配置的好幫手。
究竟香港市場的基金有哪些好處?和內地基金有何不同?布局起來有哪些注意事項?購買渠道有哪些?在目前全球化配置的大趨勢下，不少投資者都有此類疑問。中國基金報記者發現，“北上”的香港互認基金的存在，為普通投資者提供了QDII之外的投資香港的一個重要渠道，享受國際市場上優秀的基金管理機構提供的投資服務。不過，布局時候也要重點考察基金業績和經理投資能力，此外購買渠道、贖回時間安排、投資范圍等細節也需要注意。
15只“北上”互認基金
究竟什么是內地香港互認基金?通俗的講，就是香港成立的基金可以向內地銷售，內地成立的基金也可以進入香港市場。而自2015年以來，“北上”基金——也就是獲批可以在內地銷售的香港基金達到15只，類型上有股票型、股票指數型、債券型、混合型等。
據中國基金報記者統計，在2015年第一批正式注冊的3只香港互認基金分別是恒生中國H股指數基金、行健宏揚中國基金、摩根亞洲總預期年化收益債券基金，類型分別為股票指數型、股票型、債券型，2018年也有香港組合—靈活配置增長基金、中銀香港股票基金、中銀香港全天候香港股票基金、恒生指數基金、東亞聯豐亞太區多元收益基金等產品獲批。
從產品類型上看，其中不少包括指數型基金在內的股票型產品，主要是布局香港市場或者亞太市場。比如行健宏揚中國基金就是一只股票型基金，致力透過投資于與中國相關的上市股票，主要投資香港和中國大陸的公司。此外摩根太平洋證券也是股票型基金，基金的業績比較基準是摩根士丹利綜合亞太凈回報指數(美元交叉對沖為境外人民幣)，這只基金更多投資東亞地區。此外中銀香港環球股票基金、中銀香港全天候香港股票基金等也是股票型產品。
還有一批債券型基金，比如中銀香港全天候中國高息債券基金，這只基金主要投資香港上市的高息債券，整體成立以來業績表現較為穩健。而東亞聯豐亞洲債券及貨幣基金也是債券型產品，通過積極管理一個主要由亞洲政府或企業實體發行并以亞洲或其他貨幣計價的債務證券組成的投資組合,以尋求定期的利息收入，資本增值及貨幣升值。摩根亞洲債券也是通過投資于亞洲債券及其他債務證券的積極管理組合，把握亞洲債券市場的多元化投資機會。投資者在布局這些基金時，需要注意這些產品的投資方向，選擇自己看好的品種類型。
需要指出的是，相比國內的QDII基金，“北上”的香港互認基金有一些特殊安排，需要注意幾個“人”——比如這類基金有基金管理人、基金信托人和基金代理人，尤其需要注意的是代理人，香港基金公司首先必須指定內地基金公司或銀行作為總代理人，該總代理人可以作為名義持有人在香港基金管理人處開立賬戶，代內地投資者持有份額。投資者只能通過銷售機構或內地總代理人進行查詢，而無法直接向香港基金管理人查詢;不過在銷售機構前端，內地投資者購買香港互認基金，與購買中登平臺的內地基金，操作上沒有差別。
不少細節需要注意
投資者在布局“北上”香港互認基金時，也有一些購買方式、基金價格、贖回時間等細節需要注意。
第一需要注意的是購買渠道和購買幣種，從目前看，這些“北上”的基金主要的銷售渠道是部分大型銀行、外資銀行、基金公司，以及部分第三方渠道如螞蟻(杭州)基金銷售公司等，這類產品在這些渠道的互聯網平臺也可以購買。同時，同一只香港基金，會按幣種、是否分紅等分很多份額類別。從幣種看，一般產品的交易幣種有人民幣、港幣和美元;也有基金的產品類型還包括人民幣累計、美元派息、美元累計等，對于喜歡持續分紅的投資者就選擇派息份額的基金。尤其需要注意的是，即使是分紅的份額類別，也會分為現金紅利類和紅利再投類，投資者一旦選定，就不能更改分紅方式，除非先贖回再申購所需類別。不同份額類別有不同基金代碼，投資者在購買時一定要確認清楚。
第二，布局這類基金投資者要注意風險控制，也可以設立止盈點和止損點，如果表現不符合預期，可及時退出。有些香港互認基金歷史運作時間較長，可以認真考察收益來做出選擇，尤其是綜合對比基金投資范圍、基金經理人選、基金業績、市場前景來做判斷。
第三，投資者也需要注意費用，從管理費率來看，一般都在1.0%~1.5%之間，香港基金一般不收取贖回費等，投資者最好注意這些細節。
值得一提的是贖回到賬時間。業內人士表示，相比QDII基金，香港互認基金的贖回時間更快。QDII基金一般需要T+8才能將贖回款劃付投資者，香港互認基金相應的時間一般是T+5或T+6。此外，需要注意的是，香港會發生臺風等極端天氣突發休市的情況，香港基金管理人可能在發生該情況當日的交易時間段內突然公告該日為非交易日，而投資者通過銷售機構提交的交易申請(無論是在公告前或后提交)，可能作為下一交易日的申請來確認，投資者也需要注意。
此外，布局內地香港互認基金還需要注意匯率問題，匯率波動對收益率也有影響。還有稅收，據悉，內地個人投資者通過基金互認投資香港基金的分紅所得，無論是現金分紅還是紅利再投資都需要先征收20%個人所得稅，由該香港基金在內地的代理人代扣代繳;買賣香港互認基金差價所得自2015年12月18日起至2018年12月17日止，三年內暫免征收個人所得稅。投資者選擇時，需要結合自身的風險偏好、投資需求等進行布局。
關鍵詞： 基金
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