今年4月，臺(tái)灣宣布正式邁入高齡社會(huì)，接踵而至的，將是一波持續(xù)10到15年、規(guī)模前所未有的退休潮。退休潮意味著生產(chǎn)力短缺等諸多問題，但對(duì)臺(tái)灣來說，最火燒眉毛的是缺錢，據(jù)臺(tái)當(dāng)局測(cè)算，用于支付各行業(yè)退休金的保障基金將在幾年內(nèi)破產(chǎn)。

人員高齡化

據(jù)臺(tái)灣媒體報(bào)道，臺(tái)灣四大公營企業(yè)臺(tái)糖、臺(tái)水、臺(tái)電及中油員工老齡化嚴(yán)重，其中臺(tái)糖員工平均年齡竟然高達(dá)52.5歲。從2016年到2023年，這四家公司預(yù)計(jì)將退休1.2萬人。

教育界同樣是“老前輩”居多。據(jù)統(tǒng)計(jì)，臺(tái)灣地區(qū)2017學(xué)年大專校院專任教師年齡大多集中在50至54歲，年齡超過50歲者占全體教師的比率高達(dá)54%，較2001學(xué)年增加36.1個(gè)百分點(diǎn)。

公職人員退休人數(shù)逐年升高。1996年，公職人員僅有2700余人退休，2015年以后每年退休人數(shù)超過萬人。照此速度，臺(tái)灣退休公職人員總數(shù)每年將增加近10%。

去年，攸關(guān)全臺(tái)750萬勞工權(quán)益的臺(tái)灣勞保基金，提前出現(xiàn)收支逆差現(xiàn)象。只因臺(tái)灣“戰(zhàn)后嬰兒潮世代”逐漸進(jìn)入領(lǐng)取老年給付的高峰期，1000萬加保勞工中，有200多萬人已經(jīng)達(dá)到請(qǐng)領(lǐng)資格，請(qǐng)領(lǐng)老年給付人數(shù)不斷增加。

退休金告急

島內(nèi)新近一項(xiàng)調(diào)查顯示，島內(nèi)社會(huì)對(duì)退休潮來臨最大的擔(dān)憂就是經(jīng)濟(jì)問題，不論是勞工還是公職人員，都面臨退休金嚴(yán)重縮水甚或破產(chǎn)危機(jī)。

臺(tái)灣對(duì)軍人、公職人員、教師、勞工分別設(shè)有保障基金。據(jù)臺(tái)當(dāng)局精算報(bào)告指出，軍保基金預(yù)計(jì)在2019年破產(chǎn);勞保基金預(yù)計(jì)2027年破產(chǎn);教保基金預(yù)計(jì)2028年破產(chǎn);公保基金2030年破產(chǎn)。

以勞保基金為例，臺(tái)灣政治大學(xué)風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)學(xué)系特聘教授黃泓智認(rèn)為，2027年基金就會(huì)用罄，當(dāng)年度將開始出現(xiàn)高達(dá)2051億元(新臺(tái)幣，下同)的負(fù)債，若累積到2064年，負(fù)債將高達(dá)45萬億元。

調(diào)查發(fā)現(xiàn)，50歲到80歲的臺(tái)灣人，超過五成人靠儲(chǔ)蓄和退休金養(yǎng)老。當(dāng)退休金縮水已成定局，僅有三成島內(nèi)受訪者相信，自己的財(cái)力可以支撐用到80歲。

唯自求多福

要避免退休基金破產(chǎn)，無非開源與節(jié)流兩個(gè)方法。臺(tái)灣經(jīng)濟(jì)不振，民進(jìn)黨當(dāng)局又熱衷于政治斗爭，經(jīng)濟(jì)上力求推開大陸市場(chǎng)，開源既然無能，就只剩節(jié)流一途了，目前奉行的是個(gè)簡單粗暴的“砍”字。臺(tái)當(dāng)局日前頒布新規(guī)，大砍傳統(tǒng)藍(lán)營支持者軍公教階層的退休金，對(duì)象包括所有已退休和將退休的軍公教人員。

大環(huán)境如此，島內(nèi)民眾唯有自求多福，提前做好養(yǎng)老計(jì)劃尤其是經(jīng)濟(jì)規(guī)劃。調(diào)查顯示，四成臺(tái)灣人平時(shí)有做投資規(guī)劃。在這些人中，40到50歲的偏愛保險(xiǎn)、50到60歲的偏愛金融商品、70歲以上的則愛定存。在保險(xiǎn)方面，年金險(xiǎn)與儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)最受青睞。臺(tái)灣人壽總經(jīng)理莊中慶表示，這顯示越年輕者越有提早規(guī)劃保險(xiǎn)的觀念，他提醒別忽略醫(yī)療險(xiǎn)的重要性，隨年齡增長更顯重要。

黃泓智則建議，未來臺(tái)灣人面臨的養(yǎng)老期及空巢期將比預(yù)期中還久，每個(gè)人都應(yīng)具備完善的退休準(zhǔn)備意識(shí)與策略，建議可以利用增加自提退休準(zhǔn)備金及商業(yè)保險(xiǎn)來因應(yīng)未來醫(yī)療和長期照護(hù)需求費(fèi)用的增加，不致因準(zhǔn)備金不足而讓老年生活困頓無依。

責(zé)任編輯：張建利

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