保險(xiǎn)業(yè)不斷為科技型小微企業(yè)引險(xiǎn)資“活水” 解融資難題
2021-12-13 14:24:05
個(gè)人投資風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法，理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估等級(jí)劃分有哪些
2021-12-13 14:24:05 來源: 贏家財(cái)富網(wǎng)
個(gè)人投資風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法
風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估應(yīng)注意以下五個(gè)問題。
1.投資者的年齡
不同年齡的人有不同的收入和不同的風(fēng)險(xiǎn)承受能力。年輕人的收入在不斷提高，抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力也很強(qiáng)；老年人收入相對(duì)穩(wěn)定，抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力較低。與上述兩者相比，中年人的收入先逐漸增加，然后逐漸減少，風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力也先增加后減少。
2、預(yù)期目標(biāo)實(shí)現(xiàn)時(shí)間
預(yù)期目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)時(shí)間分為三個(gè)階段：短期、中期和長期。然而，實(shí)現(xiàn)投資目標(biāo)需要多長時(shí)間應(yīng)取決于具體情況。就目前情況而言，短期目標(biāo)應(yīng)在1年以內(nèi)，中期目標(biāo)應(yīng)為1~10年，長期目標(biāo)應(yīng)為10年以上。
3.投資經(jīng)歷
投資經(jīng)驗(yàn)可以幫助投資者提高識(shí)別基金產(chǎn)品和預(yù)測投資風(fēng)險(xiǎn)的能力。一般來說，投資經(jīng)驗(yàn)豐富的投資者可以根據(jù)自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行投資。
4.未來5年的收入狀況
收入水平與風(fēng)險(xiǎn)承受能力直接相關(guān)。如果投資者身體健康，受過良好的教育，有一定的職業(yè)，有穩(wěn)定的工作，投資者基本上可以估算出未來五年的收入。投資風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估
5.可接受的投資風(fēng)險(xiǎn)
所謂可接受的投資風(fēng)險(xiǎn)就是風(fēng)險(xiǎn)容忍度，風(fēng)險(xiǎn)容忍度與投資者的年齡、家庭狀況、職業(yè)、財(cái)產(chǎn)購買情況和風(fēng)險(xiǎn)投資經(jīng)歷有關(guān)。
理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估等級(jí)劃分有哪些？
財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估分為五個(gè)級(jí)別：R1、R2、R3、R4和R5。
1.R1(審慎)低風(fēng)險(xiǎn)類別，保本和零損失概率。產(chǎn)品包括國債、存款產(chǎn)品和保本理財(cái)?shù)取?/p>
2.R2(穩(wěn)健)中低風(fēng)險(xiǎn)類別，無擔(dān)保，損失概率接近零，如銀行現(xiàn)有理財(cái)產(chǎn)品和銀行大部分理財(cái)產(chǎn)品
3.R3(平衡)中等風(fēng)險(xiǎn)類別，無擔(dān)保，浮動(dòng)收益，有一定波動(dòng)，損失概率低。產(chǎn)品包括債券和混合基金。
4.R4(進(jìn)取型)中高風(fēng)險(xiǎn)類別，無擔(dān)保，本金風(fēng)險(xiǎn)高，收益浮動(dòng)波動(dòng)，損失概率高。
5.R5(激進(jìn)型)高風(fēng)險(xiǎn)類別，無擔(dān)保，具有極高的本金風(fēng)險(xiǎn)、高回報(bào)、高風(fēng)險(xiǎn)和高損失概率，以及期貨等杠桿產(chǎn)品
關(guān)于投資風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估就介紹到這里。當(dāng)然，投資風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估有很多方法和方案。我們?cè)谶@里引用的是一些更適合個(gè)人小投資者的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法，這些方法可能并不適用于所有人。但是，目前，我國的投資風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法比較普遍。除了以上方法，你還可以結(jié)合你個(gè)人投資的財(cái)務(wù)報(bào)表和投資市場的調(diào)查分析。在具體的投資項(xiàng)目中，有必要根據(jù)自身產(chǎn)品項(xiàng)目的特點(diǎn)分析可能的后果。
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