TCL科技上半年營收微增，半導(dǎo)體顯示業(yè)務(wù)迎行業(yè)拐點
2023-08-30 23:57:16
亮劍！24家銀行上半年凈利潤實現(xiàn)正增長 凈息差低位企穩(wěn)
2023-08-30 23:57:16 來源: 21世紀經(jīng)濟報道
21世紀經(jīng)濟報道記者 葉麥穗 廣州報道半年報披露進入尾聲，截至8月28日，已經(jīng)有23家銀行披露了上半年的“成績單”，整體向好，25家銀行的歸母凈利潤增速實現(xiàn)正增長，僅有一家銀行暫時“掉隊”。凈息差下行依然是懸在銀行頭上的利劍。近日，監(jiān)管部門公布《2023年二季度銀行業(yè)主要監(jiān)管指標數(shù)據(jù)情況》顯示，上半年商業(yè)銀行凈息差為1.74%，環(huán)比小幅下降0.8個百分點。
24家銀行實現(xiàn)正增長
【資料圖】
8月28日，廈門銀行2023年中報業(yè)績?nèi)缙诠肌＝衲晟习肽辏撔醒永m(xù)穩(wěn)健經(jīng)營態(tài)勢，經(jīng)營效益穩(wěn)步提升，資產(chǎn)質(zhì)量保持優(yōu)異，逐步提升服務(wù)實體經(jīng)濟質(zhì)效。
公告顯示，該行上半年實現(xiàn)營業(yè)收入29.58億元，同比增長3.60%，其中，該行上半年實現(xiàn)非利息凈收入7.19億元，同比增長24.02%，營收結(jié)構(gòu)進一步優(yōu)化。2023年1-6月，該行歸屬于上市公司股東的凈利潤14.28億元，同比增長15.92%，加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率(ROE)、總資產(chǎn)收益率(ROA)分別為6.14%、0.41%，較上年同期分別提升0.56個百分點、0.04個百分點，盈利能力顯著增強。
保持穩(wěn)健經(jīng)營的同時，該行加大不良資產(chǎn)的清收、處置，資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)中向好。截至2023年6月末，該行不良貸款率為0.80%，較上年末下降0.06個百分點，撥備覆蓋率394.86%，較上年末上升6.93個百分點，風(fēng)險抵補能力進一步增強。
2023年上半年，廈門銀行持續(xù)推進經(jīng)營轉(zhuǎn)型變革，逐步向“結(jié)構(gòu)調(diào)整優(yōu)先于規(guī)模增長”的高質(zhì)量發(fā)展方向轉(zhuǎn)變。該行以推進戰(zhàn)略規(guī)劃落地為抓手，在著力優(yōu)化資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)的同時，聚焦于加大對小微企業(yè)、科技創(chuàng)新、綠色發(fā)展等重點領(lǐng)域的支持力度，不斷夯實大零售轉(zhuǎn)型基礎(chǔ)，提升金融市場業(yè)務(wù)對綜合效益的貢獻度，保持并提升兩岸金融業(yè)務(wù)的市場優(yōu)勢，不斷增強金融服務(wù)實體經(jīng)濟的能力。
同日還有蘇州銀行、青農(nóng)商行、張家港行和江陰銀行攜手披露自己上半年的“成績單”。這四家家也均實現(xiàn)歸母凈利潤正增長。其中蘇州銀行歸母凈利潤增速最高為21%；其次江陰銀行為14.23%，張家港行第三為13.65%，青農(nóng)商行上半年歸母凈利潤增速第四位，為8.17%。
已經(jīng)披露半年報的25家銀行中，杭州銀行的“成績”一馬當先，半年報顯示，今年上半年杭州銀行實現(xiàn)營業(yè)收入183.56億元，同比增長6.09%；實現(xiàn)歸屬于公司股東凈利潤83.26億元，同比增長26.29%。
營收構(gòu)成方面，杭州銀行實現(xiàn)利息凈收入119.13億元，同比增長8.55%，實現(xiàn)非利息凈收入64.43億元，同比增長1.81%，非利息凈收入占營業(yè)收入比重為35.10%。
盈利能力方面，杭州銀行上半年資產(chǎn)收益率有所提升，全面攤薄凈資產(chǎn)收益率為9.1%，同比上升0.94個百分點，凈利差從去年同期的1.74下降至1.62BP，凈息差從去年同期的1.69下降至1.56。
資產(chǎn)規(guī)模方面，截至6月末，杭州銀行總資產(chǎn)17442.14億元，較上年末增長7.90%。6月末存款總額10128.92億元，較上年末增長9.14%。貸款總額7738.57億元，較上年末增長10.20%；貸款占資產(chǎn)比重44.37%，較上年末提升0.93個百分點。
2023年上半年杭州銀行不良貸款率為0.76%，較2022年末的0.77%下降0.01個百分點，將不良貸款率壓降至公司歷史最低水平，與此同時，公司將撥備覆蓋率由2022年同期的565.1%進一步上升5.97個百分點至571.07%。
整體來看，已經(jīng)披露半年報的25家銀行中，有24家銀行的歸母凈利潤增速都實現(xiàn)了正增長，僅有貴陽銀行一家暫時增速為負，為-2.29%。
息差已經(jīng)跌破1.8%
國有大行中，交通銀行和建設(shè)銀行已披露半年報。其中，建設(shè)銀行上半年實現(xiàn)營業(yè)收入4002.55億元，同比減少0.59%；交通銀行實現(xiàn)營業(yè)收入1371.55億元，同比增長4.77%。
從半年報來看，凈息差依然是懸在銀行頭上的一把“利刃”。數(shù)據(jù)顯示，截至報告期末，已披露半年報的上市銀行凈息差范圍在1.31%至3.00%之間，環(huán)比季度和同比均有所下滑。
國家金融監(jiān)督管理總局日前公布的數(shù)據(jù)顯示，商業(yè)銀行凈息差從2022年一季度開始持續(xù)收窄，到今年一季度較2022年四季度大幅下滑17個基點至1.74%，已跌破1.8%的監(jiān)管合意水平。
“息差收窄對銀行營收產(chǎn)生的負面效應(yīng)，已經(jīng)大于規(guī)模增長所帶來的正面效應(yīng)，導(dǎo)致上市銀行營收增速普遍放緩。”上海金融與發(fā)展實驗室主任曾剛分析稱。
南京證券分析師陳鑠認為，凈息差低位企穩(wěn)，但不同類別銀行顯著分化。上半年商業(yè)銀行凈息差為1.74%，環(huán)比小幅下降0.8個百分點，行業(yè)整體凈息差實現(xiàn)低位企穩(wěn)，預(yù)計主要系二季度銀行降價促銷意愿減弱疊加貸款重定價壓力峰值已過，兩項因素疊加推動資產(chǎn)端收益率企穩(wěn)，同時二季度存款掛牌利率調(diào)整也有助于緩解銀行負債成本壓力。分類別來看，國有大行、股份行凈息差延續(xù)下行趨勢，分別環(huán)比下行2.3bp和1.6bp，城商行凈息差環(huán)比持平，農(nóng)商行凈息差則環(huán)比上升3.9bp。但后續(xù)來看，隨著6月、8月兩輪降息落地，預(yù)計銀行資產(chǎn)端收益率或再次承壓，但同時也需注意到，央行二季度貨幣政策報告中提及“商業(yè)銀行需保持合理利潤和凈息差水平，這樣也有利于增強商業(yè)銀行支持實體經(jīng)濟的可持續(xù)性”，因此預(yù)計后續(xù)來看存款成本仍存在進一步下調(diào)的可能，這也將有助于減緩商業(yè)銀行凈息差壓力。
8月17日，中國人民銀行發(fā)布了2023年第二季度中國貨幣政策執(zhí)行報告，在專欄中首次討論了“合理看待我國商業(yè)銀行利潤水平”，指出“商業(yè)銀行維持穩(wěn)健經(jīng)營、防范金融風(fēng)險，需保持合理利潤和凈息差水平”。
交通銀行首席風(fēng)險官劉建軍日前在業(yè)績發(fā)布會上表示，從趨勢來看，資產(chǎn)收益率下一步仍然面臨下行壓力，存款定期化的趨勢延續(xù)，存款成本下降的幅度小于貸款端，銀行業(yè)息差仍然面臨一定下行壓力，但中國經(jīng)濟長期向好的基本面沒有改變，預(yù)計息差將保持在合理區(qū)間。
華泰證券分析師沈娟判斷，8月17日央行表態(tài)，商業(yè)銀行維持穩(wěn)健經(jīng)營、防范金融風(fēng)險，需保持合理利潤和凈息差水平，允許銀行通過合理方式維持自身穩(wěn)健經(jīng)營，顯示了監(jiān)管對銀行合理息差水平的呵護。8月再度降息后，不排除后續(xù)會有調(diào)節(jié)負債端成本的政策跟進。政策拐點至+業(yè)績筑底+估值倉位雙低，把握銀行加配機遇。Q2銀行基金持倉邊際回升，板塊估值仍處低位。當前政策拐點已至，扭轉(zhuǎn)悲觀預(yù)期，看好底部配置機遇。
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