金融標(biāo)準(zhǔn)化“十四五”發(fā)展規(guī)劃發(fā)布 指明保險業(yè)發(fā)展方向
2022-02-10 18:00:31
存取款超5萬要登記？別慌，受影響業(yè)務(wù)僅占2%，對你影響不大！
2022-02-10 18:00:31 來源: 時代在線
個人存取現(xiàn)金超5萬元需登記資金來源？2月9日，央行有關(guān)司局負(fù)責(zé)人表示，個人現(xiàn)金存取相關(guān)規(guī)定不會影響居民正常現(xiàn)金存取款業(yè)務(wù)，居民存取現(xiàn)金便利程度不會受到影響。
3月1日起，現(xiàn)金存取將迎來新規(guī)。據(jù)央行等部門發(fā)布的《金融機(jī)構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》（下稱《辦法》），商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作社、村鎮(zhèn)銀行等金融機(jī)構(gòu)為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)識別并核實客戶身份，了解并登記資金的來源或用途。
不少網(wǎng)友提出疑問，存取五萬現(xiàn)金就要辦理登記將會帶來諸多不便。事實上，受影響業(yè)務(wù)沒有想象中多。數(shù)據(jù)顯示，目前，我國超過5萬元人民幣的現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)筆數(shù)僅占全部現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的2%左右。
央行回應(yīng)稱，實施的主要目的是預(yù)防和遏制洗錢等違法犯罪活動，保護(hù)人民群眾資金安全和利益。“個人現(xiàn)金存取相關(guān)規(guī)定不會影響居民正常現(xiàn)金存取款業(yè)務(wù)，居民存取現(xiàn)金便利程度不會受到影響。”央行表示。
“大額現(xiàn)金管理金額起點設(shè)置經(jīng)過調(diào)硏論證，高于絕大多數(shù)社會公眾日常現(xiàn)金使用量。”此前，央行推行存取款試點時，相關(guān)負(fù)責(zé)人曾公開明確，《辦法》是為了完善反洗錢監(jiān)管制度，提升我國洗錢和恐怖融資風(fēng)險防范能力，加強(qiáng)反洗錢監(jiān)管。
當(dāng)下，反洗錢是監(jiān)管重點，大額現(xiàn)金管理越發(fā)重要。2016年，央行將大額現(xiàn)金交易的人民幣報告標(biāo)準(zhǔn)將由20萬元降至5萬元；2020年，部分地區(qū)啟動大額取現(xiàn)登記試點。此外，《辦法》的適用范圍新增非銀行支付機(jī)構(gòu)、理財公司以及各類新增的金融機(jī)構(gòu)。拓展《辦法》的適用范圍，目的也是為了防范利用金融體系從事洗錢等犯罪活動。
為配合反洗錢工作順利展開，《辦法》出臺同日，央行、公安部等宣布，2022年1月至2024年12月期間，將在全國范圍內(nèi)開展打擊治理洗錢違法犯罪三年行動，堅決遏制洗錢及相關(guān)犯罪的蔓延勢頭。
另一方面，“大額取現(xiàn)要登記”也早有先例。2020年7月1日起河北省、同年10月1日起浙江省和深圳市試點開展大額現(xiàn)金管理工作。按照要求，河北個人存取款10萬元以上，深圳個人存取款20萬元以上，浙江個人存取款30萬元以上要登記。試點期限為2年。
“現(xiàn)金登記事宜并不復(fù)雜。”某試點地區(qū)一位國有銀行工作人員表示，正常情況下，存取業(yè)務(wù)超額，只需要填寫反洗錢單。但如果高頻次、高額度存取款，就沒這么簡單。
“我國現(xiàn)金、票據(jù)、轉(zhuǎn)賬、網(wǎng)上、移動等支付方式多且應(yīng)用廣，能滿足絕大多數(shù)公眾日常生產(chǎn)生活需要。”上述工作人員強(qiáng)調(diào)，大額現(xiàn)金存取登記并不會影響大眾正常生活。
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