近十年財險業(yè)務(wù)快速發(fā)展 財產(chǎn)保險業(yè)風險保障水平不提升
2022-11-28 17:37:52
財信吉祥人壽增資擴股，多款保險產(chǎn)品退保率近八成
2022-11-28 17:37:52 來源: 時代在線
文|記者何秀蘭
近期，財信吉祥人壽保險股份有限公司（下稱“財信吉祥人壽”）迎來新一輪股權(quán)結(jié)構(gòu)調(diào)整，而該公司董事長任職資格尚未獲監(jiān)管批復，總經(jīng)理辭任后仍未覓得正式接棒人選。
(資料圖片僅供參考)
11月17日，財信吉祥人壽公告，將以1.02元/股的價格增資擴股7.67億股，本次增資擴股總額7.83億元。除了向四名股東增發(fā)外，財信吉祥人壽還引進了兩名外部投資者，分別是湖南省融資擔保集團有限公司（下稱“湖南融資擔保”）和湖南湘江新區(qū)發(fā)展集團有限公司（下稱“湘江新區(qū)發(fā)展”），上述事宜需待監(jiān)管批復。
經(jīng)過三年持續(xù)盈利后，財信吉祥人壽今年由盈轉(zhuǎn)虧。償付能力報告顯示，今年前三季度，財信吉祥人壽實現(xiàn)保險業(yè)務(wù)收入51.95億元，同比增長17.77%；實現(xiàn)凈利潤-1.67億元，凈利潤同比下滑5.1億元。
自2016年以來，財信吉祥人壽曾五年四換董事長，擬任董事長程蓓2021年5月接棒后，其任職資格至今仍未獲得監(jiān)管批復。今年9月，周江軍辭任財信吉祥人壽總經(jīng)理，目前該職位空缺，副總裁、臨時負責人孫安明尚未扶正。
除人事變動和利潤由盈轉(zhuǎn)虧外，財信吉祥人壽還面臨著綜合退保率居高不下的困境，綜合退保率遠高于同行水平，多款產(chǎn)品今年前三季度的退保率高于70%。高層變動會對財信吉祥人壽的經(jīng)營發(fā)展產(chǎn)生什么樣的影響？退保率居高不下難題如何解決？記者致電財信吉祥人壽相關(guān)負責人，截至發(fā)稿未獲回復。
增資擴股引進新股東，董事長和總經(jīng)理均未落定
財信吉祥人壽成立于2012年，原名為吉祥人壽，2020年更為現(xiàn)名，目前注冊資金34.63億元，是湖南省首家本土保險法人企業(yè)，主營人身保險業(yè)務(wù)，已經(jīng)在湖南、湖北、安徽、河南、河北等五省開設(shè)各級分支機構(gòu)134家。
根據(jù)公告，財信吉祥人壽本次增資擴股股份總數(shù)7.67億股，總額為7.83億元，增資對象為四名原股東和兩名外部投資者。具體來看增資方案，擬向股東湖南財信投資控股有限責任公司（下稱“湖南財信投控”）、長沙先導投資控股集團、中聯(lián)重科、湖南柏加建筑園林（集團）分別增發(fā)2.53億股、1.14億股、0.38億股、0.07億股；擬向外部投資者湖南融資擔保和湘江新區(qū)發(fā)展分別增發(fā)2.45億股、1.1億股。
增資完成后，吉祥財信人壽股東數(shù)將由13名上升至15名，湖南財信投控以33%的持股比例仍為第一大股東；新引進的股東湖南融資擔保和湘江新區(qū)發(fā)展分別持股5.79%、2.6%，持股比例分列第6和第8位。上述增資擴股的最終結(jié)果要以監(jiān)管批復的結(jié)果為準。
今年一季度，財信吉祥人壽就透露出要增資擴股的信息。該公司償付能力報告稱，預計2022年將進行一輪增資擴股，預期將提高公司凈資產(chǎn)及實際資本水平，對償付能力產(chǎn)生一定正面影響。
數(shù)據(jù)顯示，今年三季度末，財信吉祥人壽綜合和和核心償付能力充足率分別為170.12%、100.17%，相比于上季度末略有下降，預計四季度末將繼續(xù)走低。雖然能滿足監(jiān)管要求，但遠低于行業(yè)平均水平。根據(jù)銀保監(jiān)會官網(wǎng)數(shù)據(jù)，2022年第二季度末，納入償付能力監(jiān)管委員會審議的181家保險公司平均綜合和核心償付能力充足率為220.8%、148.1%。
關(guān)于償付能力變動的原因，財信吉祥人壽在償付能力報告中解釋稱，主要受綜合收益變動的影響，實際資本下降；受投資結(jié)構(gòu)改變以及業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)變化的綜合影響，最低資本上升。
今年三季度，財信吉祥人壽的總經(jīng)理出現(xiàn)了變動。財信吉祥人壽9月公告，總經(jīng)理周江軍因個人原因辭去公司總經(jīng)理職務(wù)，為保證公司日常經(jīng)營管理，在公司選聘到合適總經(jīng)理人選之前，授權(quán)孫安明代行總經(jīng)理職權(quán)。截至發(fā)稿前，財信吉祥人壽仍未公告新的總經(jīng)理人選。
值得一提的是，財信吉祥人壽的高層頻繁更替，自2016年以來，曾更換四任董事長，且多位董事長的任職未超過兩年。2021年5月，周江軍辭任董事長后接任總經(jīng)理，程蓓從其手中接棒董事長職位。如今時隔將一年半，程蓓的董事長任職資格至今未獲監(jiān)管批復。
程蓓是湖南財信金融控股集團黨委書記、董事長，財信吉祥人壽的第一大股東湖南財信投控是湖南財信金融控股集團的全資子公司。履歷資料顯示，程蓓1972年出生，畢業(yè)于湖南大學金融學專業(yè)，先后在中國人民銀行湖南省分行、武漢分行、湖南銀監(jiān)局、湖南銀保監(jiān)局籌備組任職，金融行業(yè)履職經(jīng)驗豐富。2021年2月至今兼任財信吉祥人壽黨委書記，2021年5月起擬兼任財信吉祥人壽董事長。
業(yè)績再陷虧損，部分產(chǎn)品退保率接近八成
人事動蕩的背后，財信吉祥人壽的經(jīng)營業(yè)績也不穩(wěn)定。順著險企“七虧八盈”的盈利規(guī)律，2019年財信吉祥人壽如愿實現(xiàn)盈利。記者據(jù)年報數(shù)據(jù)統(tǒng)計，盈利之前財信吉祥人壽累計虧損14.14億元。2019年-2021年，財信吉祥人壽實現(xiàn)凈利潤分別為0.23億元、2.55億元、2.46億元。
但好景不長，今年財信吉祥人壽由盈轉(zhuǎn)虧，再度陷入虧損泥潭。償付能力報告顯示，今年前三季度，財信吉祥人壽累計虧損1.67億元。對于虧損的原因，記者未能獲得財信吉祥人壽的解釋。記者注意到，財信吉祥人壽今年前三季度的凈資產(chǎn)收益率和總資產(chǎn)收益率均為負值，投資收益表現(xiàn)不佳或許是拖累其凈利潤的重要原因。
除了盈利狀況不穩(wěn)定，財信吉祥人壽的退保率也居高不下。數(shù)據(jù)顯示，今年前三季度財信吉祥人壽的綜合退保率為17.09%，這一退保率超過了大多數(shù)人身險公司。
具體來看財信吉祥人壽的退保情況，吉祥人壽祥和五號年金保險這款產(chǎn)品年度累計退保規(guī)模18.22億元，年度累計退保率76.63%。吉祥人壽金彩年年年金保險年度累計退保規(guī)模13.97億元，年度累計退保率75.10%。吉祥人壽鼎盛尊享A款兩全險（萬能型）年度累計退保率為73.7%。另外，還有多款產(chǎn)品的年度累計退保率接近或超過30%。
高退保率直接影響到財信吉祥人壽的現(xiàn)金流，根據(jù)償付能力報告，由于產(chǎn)品設(shè)計，支付退保相關(guān)現(xiàn)金流上升會導致凈現(xiàn)金流的減少。同時，財信吉祥人壽預測今年四季度發(fā)生退保較少，經(jīng)營活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量凈額較高。
償付能力報告顯示，截至三季度末，財信吉祥人壽凈現(xiàn)金流為-8.39億元，較上季度減少6.01億元，減少的原因系本季度投資活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量凈額較上季度減少9.00億元，經(jīng)營活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量凈額較上季度增加5.26億元，籌資活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量凈額較上季度減少2.27億元。
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