君康人壽董監(jiān)高大換血，保險界老將黎宗劍能否帶其走出忠旺系噩夢

2023-07-07 16:37:58 來源: 全球財說

作者：宋涵

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出品：全球財說

隨著“問題”險企風險處置工作的加速推進，多家保險公司舊貌換新顏。近日，又有1家連續(xù)三年未披露年報的人身險公司或迎來新生。

君康人壽保險股份有限公司（簡稱：君康人壽），出現(xiàn)難得一見的董監(jiān)高人員大換血。來自大股東“忠旺系”陣營不少高管被換，引發(fā)行業(yè)猜測“莫非君康人壽股權有變”？

董監(jiān)高大換血

近日，“習慣延遲披露公告”的君康人壽官網(wǎng)難得一見更新了公司董監(jiān)高人員名單，包括新任董事長黎宗劍在內(nèi)的5名董事和3名監(jiān)事任職資格獲批。

新一屆董事會由董事長黎宗劍帶隊，攜手4名獨立董事王凡林、方秋霞、宋子洲、薄燕娜組成。其中，除王凡林屬公司“老人”外，其余3名獨立董事均為“新面孔”。

據(jù)公開信息顯示，新任董事長黎宗劍保險經(jīng)驗豐富，此前曾任中國再保險（集團）、太平養(yǎng)老、匯金公司、新華保險公司高管。

除此之外，公司4名獨立董事均“術業(yè)有專攻”涉獵保險、投資管理、財務、法律不同領域。

王凡林具有近三十年財務會計相關工作經(jīng)驗。薄燕娜具有二十余年法律教學及工作經(jīng)驗。方秋霞具有近二十五年保險從業(yè)經(jīng)驗，曾任同方全球人壽副總經(jīng)理。宋子洲具有三十余年國家機關工作及金融機構投資管理經(jīng)驗，曾任國壽集團旗下國壽資產(chǎn)副總裁。

此外，公司監(jiān)事會成員有3名，依次為監(jiān)事長何文炯、監(jiān)事胡東東、職工監(jiān)事張辰。其中，除胡東東任公司監(jiān)事近7年外，其余2名監(jiān)事均為新增。

胡東東具有三十余年金融領域的管理經(jīng)驗。自2016年12月起出任公司監(jiān)事，至今已近7年。

新增2名監(jiān)事過往履歷也均與保險工作密切相關。何文炯具有三十余年社會保障、風險管理、保險與精算和基本公共服務等方面的教學和科學研究經(jīng)驗。張辰具有十余年保險公司財務管理工作經(jīng)驗。

公司高層管理人員方面，自原總經(jīng)理于衛(wèi)紅離職后，王洪斌被指定為臨時負責人已有2年，而總經(jīng)理人選卻遲遲未定。

一般而言，險企董監(jiān)高人員多由大股東牽頭組建。而令人意外的是此次君康人壽更新的董事、監(jiān)事和高級管理人員均無人出自大股東“忠旺系”陣營。相反，此前貼有“忠旺系”標簽的包曉林、崔維曄、郭宏偉、栗健、劉蘋、盧濤等人卻集體退出董監(jiān)高。

不由引發(fā)外界猜測，莫非君康人壽股權架構要有重大變動？

然不論原因如何，此次“問題險企”君康人壽能否在老將黎宗劍帶領下重獲新生，才是最值得期待的。

命運多舛，忠旺系是救贖還是劫難？

君康人壽成立于2006年，是國內(nèi)首家民營保險公司。從開始的萬眾期待到淪落為“問題”險企，其近20年展業(yè)生涯可用四字概括“命運多舛”。

公司發(fā)展頗為坎坷，由籌建之初的昭德人壽，到對外營業(yè)的正德人壽再到如今的君康人壽，僅名字就改了2次。常年存在的股東糾紛更是令人大開眼界，而其最后的走向也與大股東忠旺系命運相連。

最初，股東對峙格局為浙江系和福建系，當時負責籌建開辦的牽頭人張洪濤任公司董事長兼總裁掌握話語權。2011年，前股東百歲堂將保監(jiān)會告上法庭，稱不知情的情況下，該公司所持有的正德人壽股份以0元的價格轉讓給了福州天策實業(yè)，將股東內(nèi)斗擺到了臺前。

隨著2013年杉杉集團入局正德人壽，時任杉杉集團董事長的鄭永剛進入董事會，由于張洪濤和鄭永剛對公司治理存在分歧，自此開始了控制權之爭。后經(jīng)多方博弈，張洪濤出局，鄭永剛出任公司董事長，2015年正德人壽更名君康人壽。后經(jīng)幾輪增資和股權轉讓，杉杉系對君康人壽實現(xiàn)完全控股。

歷經(jīng)股東幾番折磨，君康人壽業(yè)績下滑，2016年凈利較2015年下滑超9成。“雪上加霜”的是在更名不到1年，市場傳出杉杉系欲賣掉君康人壽的消息。

彼時恒豐銀行和中國忠旺均曾對君康人壽“表白”，最終在2017年忠旺系以325億元收購杉杉系所持股權穩(wěn)坐第一大股東寶座。

而彼時對于長期經(jīng)歷股權紛爭的君康人壽來說，遇到忠旺系是救贖也是劫難。帶其走出飽受內(nèi)斗和頻繁股權更迭之苦，同時卻被拽進了另一個深淵。

目前，中國忠旺通過旗下北京忠旺投資發(fā)展有限公司控股寧波市鄞州鴻發(fā)實業(yè)有限公司持有君康人壽50.88%股權。同時，君康人壽實際控制人同為忠旺系創(chuàng)始人劉忠田。

劉忠田從倒騰木材生意中賺到第一桶金后轉頭做起化工生產(chǎn)耐火涂料。隨著90年代房地產(chǎn)熱度興起，建材市場發(fā)展迅猛，劉忠田嗅到商機與人合資成立遼陽忠旺鋁材有限公司，生產(chǎn)建筑鋁材。2002年更是力排眾議進入工業(yè)型鋁材市場，經(jīng)多年發(fā)展中國忠旺實現(xiàn)轉型升級，龍頭地位顯現(xiàn)。

2009年，中國忠旺成功在香港聯(lián)交所主板掛牌上市，劉忠田成為了“亞洲鋁業(yè)大王”。

忠旺系雖在實業(yè)取得驕人成就，但并不滿足于實業(yè)，其將目光轉到了金融板塊。提出了“大產(chǎn)業(yè)+大金融”戰(zhàn)略，旨在走一條產(chǎn)融結合的路子，然萬萬沒想到忠旺系就此折戟。

實業(yè)上，歷經(jīng)疫情影響拖累內(nèi)地鋁材銷售，疊加多年低效率擴張，中國忠旺資金明顯吃緊。長期營銷依賴美國市場，適逢2022年因將鋁材偽裝出貨逃稅，遭美國司法部起訴，被勒令支付18.3億美元罰金。中國忠旺深陷現(xiàn)金流困境，隨后旗下公司陸續(xù)面臨重大虧損、運營困難等一系列問題。

金融上，中國忠旺除入主君康人壽外，還參股了7家銀行。不過就在其完成金融布局不久，就趕上了“保險姓保”高監(jiān)管壓力和金融去杠桿的浪潮，融資空間迅速收窄。

實業(yè)金融雙雙受挫，忠旺系陷入現(xiàn)金流危機，被迫破產(chǎn)重組。中國忠旺兩度借殼上市自救未果后，于2023年4月13日上市地位被取消。

業(yè)績難言樂觀

作為君康人壽的控股股東忠旺系面臨困境，君康人壽同樣泥足深陷。

忠旺系入局君康人壽僅1年時間，君康人壽即被監(jiān)管點名在股東股權、“三會一層”運作、內(nèi)部管控機制、關聯(lián)交易等方面存在問題。甚至一度被《財新》報道，融資現(xiàn)金流為負的中國忠旺以各種形式占用君康人壽資金規(guī)模高達近千億。

此外，近年來君康人壽業(yè)務層面難言樂觀。年報一再推遲或預示著君康人壽業(yè)績正在經(jīng)受考驗。

從公司信息披露來看，君康人壽已經(jīng)連續(xù)3年未對外披露年報信息。償付能力報告披露也截止于2020年第三季度。在最新一份公告中，君康人壽表示《2022年度信息披露報告》延期至2023年12月31日前公布。

2020年前3季度總計錄得保險業(yè)務收入252.71億元，凈利潤虧損12.63億元。

償付指標方面，盡管君康人壽歷經(jīng)多輪增資，償付能力依舊吃緊。2020年第三季度償付能力指標逼近100%警戒線。綜合償付能力充足率與核心償付能力充足率表現(xiàn)均為102.47%。甚至因為公司2020年第二季度償付能力充足率低于120%以下，導致風險綜合評級結果為C類。

2017-2019年，忠旺系作為控股股東經(jīng)營的這3年，公司保費規(guī)模迅速擴張，突破300億元大關。期間雖實現(xiàn)正盈利，不過凈利趨勢下行并不樂觀。

3年間，公司錄得營業(yè)收入260.38億元、375.09億元、393.62億元。其中，保險業(yè)務收入分別為274.61億元、295.56億元、362.11億元。同期，凈利表現(xiàn)為2.51億元、1.75億元、0.85億元。

值得一提的是，2014年杉杉系控股下的君康人壽凈利曾達到10.13億元。反觀，忠旺系控股下的3年凈利之和僅有其半成。

今年6月15日，國家金融監(jiān)管總局網(wǎng)站發(fā)布了2023年第一季度保險消費投訴情況。這是迄今為止外界最近一次從監(jiān)管部門了解到君康人壽的消息。

萬人次投訴量情況中，君康人壽以0.15件/萬人次，位列萬人次投訴量較高的人身保險公司第五位。

敬告讀者：本文基于公開資料信息或受訪者提供的相關內(nèi)容撰寫，全球財說及文章作者不保證相關信息資料的完整性和準確性。無論何種情況下，本文內(nèi)容均不構成投資建議。市場有風險，投資需謹慎！未經(jīng)許可不得轉載、抄襲！

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