創(chuàng)新積分制：精準破解科技企業(yè)融資難題|天天微頭條

2023-06-14 09:07:13 來源: 科技日報

前不久，武漢新耐視智能科技有限責任公司董事長李斌遇到了一件喜憂交織的事——

“公司是做智能激光焊接產(chǎn)品的，今年收到了超出經(jīng)營規(guī)模一倍的訂單。這本來是好事，可企業(yè)周轉(zhuǎn)資金不足，連購買原材料的費用都拿不出來了。”

李斌告訴科技日報記者，正在發(fā)愁之際，中信銀行武漢分行通過企業(yè)創(chuàng)新積分為公司授信1200萬元，讓他們的生產(chǎn)資金“轉(zhuǎn)”了起來。

這家公司遇到的難題并非個案。科技企業(yè)普遍具有高成長、高風險、輕資產(chǎn)特點，因缺乏質(zhì)押標的，金融資本往往不愿介入。融不到資、融不夠資，成為困擾許多中小企業(yè)的“頭號難題”。

(資料圖片僅供參考)

2020年，科技部火炬高技術(shù)產(chǎn)業(yè)開發(fā)中心(以下簡稱火炬中心)推出科技金融新型政策工具——企業(yè)創(chuàng)新積分制，通過企業(yè)研發(fā)投入強度、技術(shù)合同成交額、高新技術(shù)產(chǎn)品收入、企業(yè)承擔科技計劃項目等18項核心指標，對企業(yè)精準畫像、精準滴灌、精準培育，破解科技企業(yè)融資難題。

企業(yè)創(chuàng)新積分制的出現(xiàn)，讓科技企業(yè)和金融資本穿越鴻溝，“鏈”在了一起。2022年，全國7.13萬家創(chuàng)新積分企業(yè)共獲銀行授信1178.6億元。

火炬中心工作人員介紹企業(yè)創(chuàng)新積分制平臺。受訪者供圖

一張科技型企業(yè)的精準畫像

“1988年，我國高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)化的指導性計劃——火炬計劃實施之初，只有400萬元政府資金、2000萬元銀行貸款。”火炬中心黨委書記呂先志回憶，就是這點星星之火，點燃了第一批高新區(qū)科技企業(yè)的創(chuàng)新夢想。

進入新發(fā)展階段，如何用好政策工具，撬動更多金融資本為企業(yè)科技創(chuàng)新服務(wù)，成為火炬中心重點關(guān)注的一個問題。

江蘇省張家港市采用指標量化企業(yè)創(chuàng)新行為并配套給予優(yōu)惠政策的做法，給了他們靈感。

“指標量化是比較客觀的方式，我們可以通過多維度指標體系為企業(yè)畫像，精準衡量它們的創(chuàng)新能力，以創(chuàng)新帶來的成長經(jīng)營活力抵抗風險，讓金融‘活水’在科技創(chuàng)新領(lǐng)域充分涌流。”呂先志說。

精準畫像至關(guān)重要，從何落筆?

“我們組織多方力量共同參與，系統(tǒng)、嚴謹、科學地構(gòu)建了一套能夠準確反映企業(yè)創(chuàng)新能力的評價指標體系。”火炬中心政策與協(xié)調(diào)處處長于磊介紹，“對企業(yè)創(chuàng)新能力的判斷不僅選用了創(chuàng)新投入、產(chǎn)出等指標，還通過稅收、金融業(yè)務(wù)等不同渠道的指標數(shù)據(jù)進行印證。更重要的是，指標體系從創(chuàng)新延伸到了社會資本關(guān)注的企業(yè)成長性判斷，對上了金融的‘胃口’。”

2020年10月，在多方調(diào)研基礎(chǔ)上，火炬中心組織行業(yè)專家共同研究制定了“技術(shù)創(chuàng)新指標”“成長經(jīng)營指標”“輔助指標”3類一級指標，具體涵蓋“研發(fā)費用金額”“高新技術(shù)產(chǎn)品收入”“與主營業(yè)務(wù)相關(guān)的發(fā)明專利申請量”等18個二級指標，正式出臺企業(yè)創(chuàng)新積分制，并在13個國家高新區(qū)啟動首批試點工作。

18個具有含金量的指標，勾勒出動態(tài)變化、栩栩如生的企業(yè)創(chuàng)新能力畫像。2022年5月，火炬中心公布了《企業(yè)創(chuàng)新積分制首批試點國家高新區(qū)創(chuàng)新積分500企業(yè)名單》。

很多企業(yè)驚訝地發(fā)現(xiàn)，自己“上榜”了。江蘇風和醫(yī)療器材股份有限公司就“榜上有名”。

“這不是簡單的排名榜，而是企業(yè)創(chuàng)新能力的‘診斷書’，涉及創(chuàng)新的各項指標，哪些排名靠前，哪些需補短板，一目了然。”該公司常務(wù)副總經(jīng)理張興華說，自己經(jīng)常登錄高新區(qū)平臺瀏覽企業(yè)的積分信息，通過企業(yè)畫像，他發(fā)現(xiàn)公司技術(shù)創(chuàng)新指標、成長經(jīng)營指標突出，但開放創(chuàng)新指標是個短板。

“國際化正是我們的努力方向。”張興華介紹，公司目前已在德國設(shè)立了子公司，在墨西哥、巴西等國家成立了風和學院，將通過與國外專家的對接，提升企業(yè)開放創(chuàng)新能力。

眾多畫像匯聚，成為中國科技企業(yè)創(chuàng)新能力的一張“成績單”。于磊表示：“通過匯總分析各高新區(qū)上報的指標數(shù)據(jù)，積分企業(yè)的排名就被甄別出來，政府提供分類指導，并且根據(jù)企業(yè)的成長階段全周期指導，扶持它們發(fā)展成為創(chuàng)新后備軍。”

一個評估創(chuàng)新能力的信貸模型

靠著精準的創(chuàng)新畫像，中銀—火炬“企業(yè)創(chuàng)新積分貸”信貸模型近期已為1000余家科技企業(yè)授信，為企業(yè)發(fā)展引入了金融“活水”。

“這是業(yè)內(nèi)首款頂層設(shè)計的、針對科技企業(yè)的信貸模型，企業(yè)科創(chuàng)指標約占1/3的權(quán)重。”中國銀行公司金融部總經(jīng)理葛春堯告訴記者，該模型以企業(yè)創(chuàng)新積分制指標體系為基礎(chǔ)，融合商業(yè)銀行信用分析方法與投資銀行價值分析視角，通過構(gòu)建智能化模型對科技型企業(yè)信用風險及成長潛力進行量化評價，精準匹配信貸服務(wù)。

對金融機構(gòu)而言，這是一項開先河的舉措。

“傳統(tǒng)金融機構(gòu)對于科技企業(yè)的投融資，存在找不到優(yōu)質(zhì)項目、看不懂企業(yè)科技含量、難以把控技術(shù)關(guān)聯(lián)風險3大痛點問題。”葛春堯說，近年來，金融界持續(xù)加大對創(chuàng)新體系建設(shè)的支持力度，2021年中國銀保監(jiān)會印發(fā)的《關(guān)于銀行業(yè)保險業(yè)支持高水平科技自立自強的指導意見》明確提出，要著力推動商業(yè)銀行科技金融服務(wù)，探索科技信貸服務(wù)新模式，但“找不準、看不懂”的難題阻礙了金融資本支持科技創(chuàng)新。

企業(yè)創(chuàng)新積分制的出臺，為金融機構(gòu)解決上述痛點提供了有效路徑。葛春堯說：“創(chuàng)新積分貸其實是一種綜合了科技評價的授信服務(wù)，科技部門以創(chuàng)新積分形式量化評價企業(yè)創(chuàng)新能力，金融機構(gòu)結(jié)合科技評價結(jié)果來給予信貸支持。火炬中心出具的企業(yè)畫像是我們授信的重要依據(jù)。”

2022年，中國銀行總行與火炬中心合作設(shè)立中銀—火炬“企業(yè)創(chuàng)新積分貸”，建立起一套適應(yīng)科技企業(yè)特點的信貸模型。

“該模型以智能化方式引導商業(yè)銀行改變傳統(tǒng)風控理念，向具有科創(chuàng)潛力的初創(chuàng)科技企業(yè)、中小微科技企業(yè)傾斜信貸資源。”葛春堯坦陳，這將引導傳統(tǒng)商業(yè)銀行學會以“成長”的眼光看待科技企業(yè)。目前，模型正在相關(guān)地方分行推廣應(yīng)用。2023年，中國銀行將依據(jù)該模型為科技企業(yè)配置1000億元專項額度。

與此同時，工商銀行、建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、郵儲銀行等金融機構(gòu)紛紛推動設(shè)立“企業(yè)創(chuàng)新積分貸”專項金融產(chǎn)品，根據(jù)創(chuàng)新積分對科技企業(yè)進行無抵押信用貸款。

一場科技金融領(lǐng)域的數(shù)字變革

而今，無需企業(yè)填報的創(chuàng)新能力精準畫像，正在各高新區(qū)搭建的企業(yè)創(chuàng)新積分管理平臺上繪就。高新企業(yè)和金融機構(gòu)紛紛“入駐”平臺，企業(yè)輕點屏幕，畫像即推送至銀行方面，銀行審批完成后，企業(yè)即可在線上獲取貸款，省時又省力。

“最難的是搜集整理數(shù)據(jù)。”杭州高新區(qū)(濱江)科技局產(chǎn)業(yè)促進科科長劉景濤介紹，企業(yè)畫像數(shù)據(jù)涉及面廣，散布在各個業(yè)務(wù)渠道中，難以獲取，“但科室團隊攻堅克難，通過協(xié)調(diào)各級政府部門打通各個政務(wù)數(shù)據(jù)平臺，最終獲得相關(guān)數(shù)據(jù)，搭建起了企業(yè)創(chuàng)新積分制的基座。”

隨著一條條數(shù)據(jù)匯總上傳、一幅幅畫像精準繪就，一個個信貸申請訂單在平臺上“跑”起來，源源不斷為企業(yè)紓困解憂。

一筆“線上速達”的無抵押信用貸款，就解了車聯(lián)網(wǎng)系統(tǒng)解決方案供應(yīng)商——天津布爾科技有限公司的“燃眉之急”。

“去年7月底，公司由于承兌過多，現(xiàn)金流變得格外緊張。通過88.4分的創(chuàng)新積分，我們一周內(nèi)就在興業(yè)銀行‘兌換’到1000萬元授信。”該公司總經(jīng)理閆方超說。

閆方超是在天津市濱海高新區(qū)科技局工作人員“一對一”的惠企政策介紹下，得知“企業(yè)創(chuàng)新積分貸”的。

“企業(yè)創(chuàng)新積分制使我們能以數(shù)字化方式衡量科技企業(yè)。”天津市濱海高新區(qū)科技局工作人員郝思濛告訴記者，“以往，我們的服務(wù)工作面臨兩難局面。一方面，要被動等待企業(yè)申報資質(zhì)認定;另一方面，企業(yè)又難以詳盡了解優(yōu)惠政策。依靠企業(yè)創(chuàng)新積分制，我們能夠主動對企業(yè)進行分檔管理和梯度培育，精準推送惠企政策，讓企業(yè)‘免申即享’。”

郝思濛等高新區(qū)科技局工作人員意識到，這是一場提升政府科技金融服務(wù)水平的數(shù)字化改革。在數(shù)字化力量加持下，企業(yè)創(chuàng)新積分制能做的遠不止“給科技型中小企業(yè)一匹馬”，更要提供“扶上馬，送一程”的服務(wù)——扶持企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，對接資源，加快企業(yè)科技成果的轉(zhuǎn)化效率。

在火炬中心的支持下，各地高新區(qū)還結(jié)合地方實際擴充指標數(shù)量，根據(jù)企業(yè)成長階段和行業(yè)領(lǐng)域分類計算積分，使企業(yè)創(chuàng)新畫像更為精準。

目前，企業(yè)創(chuàng)新積分制已覆蓋101家國家級高新區(qū)、32家省級高新區(qū)，擴展到全國25個省份，預計創(chuàng)新積分企業(yè)數(shù)量今年將達15萬家。

未來，企業(yè)創(chuàng)新積分制還將通過進一步完善評價指標體系和方法，更精準、更早期地識別和支持具有成長潛力的科技初創(chuàng)企業(yè)。在提升高新區(qū)數(shù)字化治理能力的同時，引導產(chǎn)業(yè)資源為積分企業(yè)賦能。

星星之火，可以燎原。“下一步，火炬中心將持續(xù)推動企業(yè)創(chuàng)新積分制提質(zhì)擴面，加強服務(wù)、拓展場景，最大限度釋放政策工具效能，更加精準為企業(yè)創(chuàng)新賦能!”呂先志表示。

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