8月12日上午，上海市公安局召開(kāi)新聞發(fā)布會(huì)，通報(bào)一起內(nèi)外勾結(jié)的特大“代理退保”職務(wù)侵占案，破獲以李某、劉某、徐某三人為首的專業(yè)犯罪團(tuán)伙，抓獲犯罪嫌疑人67名。警方初步查明該犯罪團(tuán)伙侵占企業(yè)傭金、獎(jiǎng)勵(lì)津貼6000余萬(wàn)元。

據(jù)通報(bào)，上述犯罪嫌疑人利用保險(xiǎn)公司“新人激勵(lì)”“信息管理”等機(jī)制漏洞，冒充保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員誘導(dǎo)客戶退保后重新投保，并將新保單掛單至銷售團(tuán)隊(duì)“新人”名下，以此騙取侵占公司巨額“新人”獎(jiǎng)勵(lì)金等額外補(bǔ)貼。

“代理退保”這一黑色產(chǎn)業(yè)鏈屢禁不絕。一些個(gè)人或組織對(duì)外聲稱可以“全額退保退息”，慫恿、誘導(dǎo)消費(fèi)者惡意投訴保險(xiǎn)公司并要求退保，從中謀取利益。

監(jiān)管部門目前對(duì)此展開(kāi)嚴(yán)厲打擊。7月13日，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布了《關(guān)于銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)常態(tài)化開(kāi)展掃黑除惡有關(guān)工作的通知》，首次將“誤導(dǎo)或慫恿保險(xiǎn)客戶非正常退保”納入“掃黑除惡”范圍。

8月13日，一名平安人壽陜西分公司的工作人員對(duì)時(shí)代周報(bào)記者稱，消費(fèi)者“代理退保”面臨多重風(fēng)險(xiǎn)。代理退保組織會(huì)收取消費(fèi)者押金，一旦惡意退保行為被查處，押金就“打了水漂”。不法分子還會(huì)收取30%-50%的退保金作為手續(xù)費(fèi)。此外，消費(fèi)者會(huì)面臨個(gè)人信息被非法用于信用卡套現(xiàn)、個(gè)人小額貸款風(fēng)險(xiǎn)。

監(jiān)管部門和保險(xiǎn)公司提示，消費(fèi)者可直接通過(guò)保險(xiǎn)公司公布的官方維權(quán)熱線或服務(wù)渠道反映“退保”訴求；也可撥打12378銀行保險(xiǎn)消費(fèi)者投訴維權(quán)熱線向監(jiān)管部門反映。

保險(xiǎn)公司頻遭退保，“內(nèi)鬼”被挖出

在新聞發(fā)布會(huì)上，上海警方通報(bào)了這起特大“代理退保”職務(wù)侵占案的諸多細(xì)節(jié)。

2020年8月，上海市公安局靜安分局接到轄區(qū)一家保險(xiǎn)公司報(bào)案，稱不少客戶投訴，有人自稱該保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)員勸說(shuō)全額退保并重新投保。

在偵查過(guò)程中，投保人李女士向上海警方偵查員表示，2020年4月，其購(gòu)買了該公司電銷保險(xiǎn)產(chǎn)品，自稱是保險(xiǎn)公司專屬客服的劉某上門答謝，期間刻意對(duì)比另一款保險(xiǎn)，指出李女士所購(gòu)保險(xiǎn)的不足。

李女士遂萌生退保念頭，劉某當(dāng)即表示可以代辦全額退保，隨后李女士成功全額退保，并從劉某處重新購(gòu)買所謂“更劃算保障更全面”的保險(xiǎn)。

然而，在后續(xù)的一次理賠過(guò)程中，李女士意外得知自己的專屬客服竟然變成張某，而且新買的保險(xiǎn)理賠額度比之前所買的大幅降低，劉某也無(wú)法聯(lián)系。后經(jīng)保險(xiǎn)公司調(diào)查，發(fā)現(xiàn)劉某并非該保險(xiǎn)公司員工。

上海警方以此為突破口，經(jīng)過(guò)半年多的深入偵查，一個(gè)以徐某為首的非法保險(xiǎn)銷售團(tuán)伙浮出水面。

專案組偵查發(fā)現(xiàn)，2018年以來(lái)，有著十余年保險(xiǎn)從業(yè)經(jīng)歷的徐某棟大量招募保險(xiǎn)公司離職人員，組成非法銷售保單團(tuán)伙，在全國(guó)多地設(shè)立“網(wǎng)點(diǎn)”，從事不法活動(dòng)。

該團(tuán)伙勾結(jié)某保險(xiǎn)公司上海分公司在職人員李某、劉某等人，獲得新入職保險(xiǎn)代理人信息和保險(xiǎn)投保人信息。

隨后由團(tuán)伙銷售人員冒充保險(xiǎn)公司在職業(yè)務(wù)員，以電話、上門等方式，利用“產(chǎn)品升級(jí)”“原保單全額退保”等話術(shù)游說(shuō)、誘騙投保人退保后重新購(gòu)買新保單，或在投保人不知情的情況下代其辦理“保單貸”用于支付新保單，并將新保單以掛單的形式掛靠在保險(xiǎn)公司新入職人員名下，利用保險(xiǎn)公司對(duì)新入職人員的新人津貼、業(yè)績(jī)獎(jiǎng)勵(lì)等額外補(bǔ)貼制度，騙取保險(xiǎn)公司發(fā)放的額外獎(jiǎng)金補(bǔ)貼。

目前，李某、劉某、徐某等23名犯罪嫌疑人因涉嫌職務(wù)侵占罪被依法批準(zhǔn)逮捕，另44名犯罪嫌疑人被依法采取刑事強(qiáng)制措施，初步查明該犯罪團(tuán)伙侵占企業(yè)傭金、獎(jiǎng)勵(lì)津貼6000余萬(wàn)元，案件正在進(jìn)一步偵查中。

代理退保“局中局”

據(jù)業(yè)內(nèi)人士介紹，多年來(lái)“代理退保”已形成了一條較為完整的產(chǎn)業(yè)鏈，成為保險(xiǎn)業(yè)頑疾。

8月12日，一名”代理退保“中介人士告訴時(shí)代周報(bào)記者，他所在的平臺(tái)，業(yè)務(wù)員在電商平臺(tái)接單，再由專門的”金融技術(shù)人員“設(shè)計(jì)個(gè)性化的退保方案，有法務(wù)人士去和保險(xiǎn)公司以及相關(guān)機(jī)構(gòu)去接洽對(duì)談，后續(xù)還會(huì)有客服跟進(jìn)進(jìn)度。

時(shí)代周報(bào)記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，在淘寶、拼多多、閑魚、微博、抖音等多個(gè)平臺(tái)存在“代理退保”的廣告或中介服務(wù)，代理“全額退保”事宜，并以此收取手續(xù)費(fèi)，主要涉及傳統(tǒng)壽險(xiǎn)、健康險(xiǎn)等人身保險(xiǎn)產(chǎn)品，代理的費(fèi)用基本是退回保費(fèi)金額的30%—40%。

“我們可以幫助全額退保，但要先收1000元左右作為擔(dān)保費(fèi)。”退保代理人王海（化名）對(duì)時(shí)代周報(bào)記者稱，“我們有內(nèi)部資源，全額退保成功的幾率很大，成功后收取退保額的30%作為服務(wù)費(fèi)。”

然而，一旦消費(fèi)者選擇“代理退保”服務(wù)之后，權(quán)益受損的情況并不少見(jiàn)。

某電商平臺(tái)上，不少消費(fèi)者對(duì)退保服務(wù)商家給出差評(píng)，問(wèn)題主要涉及“退保失敗，中介服務(wù)商不返還押金“、“退還保額過(guò)低”、“中介夸大退保金額“、“提前索要尾款”等。

8月6日，廣東正和銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)消費(fèi)者權(quán)益中心公布了一起“代理退保”后被騷擾的案例。

該案例中，投保人王女士二胎懷孕后現(xiàn)金支出壓力驟增，專門從事代理退保的李某得知情況后慫恿她授權(quán)其代理退保，并承諾可將其投保的長(zhǎng)期壽險(xiǎn)全額退保。李某要求王女士先支付一筆押金后，便開(kāi)始和保險(xiǎn)公司交涉。

保險(xiǎn)公司輾轉(zhuǎn)聯(lián)系到王女士后。溝通后，王女士同意按正常途徑退保，放棄李某所說(shuō)的“全額退保”。李某得知后，要求王女士按“委托協(xié)議”支付勞務(wù)費(fèi)，并聲稱要將王女士的個(gè)人信息進(jìn)行公開(kāi)且將不斷派人蹲點(diǎn)騷擾。

王女士不堪其擾，最終無(wú)奈選擇支付勞務(wù)費(fèi)。

近年，由非法代理全額退保而引發(fā)的惡性事件增多，引起保險(xiǎn)公司和監(jiān)管部門的重視。

7月13日，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布了《關(guān)于銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)常態(tài)化開(kāi)展掃黑除惡有關(guān)工作的通知》，首次將誤導(dǎo)或慫恿保險(xiǎn)客戶非正常退保納入“掃黑除惡”范圍。近年，多地保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布“代理退保”風(fēng)險(xiǎn)提示。8月初，廣東銀保監(jiān)局亦發(fā)布了相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)提示。

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