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2023-06-27 07:19:56
【環球新要聞】易方達基金：知己知彼 選擇適合自己的債券基金
2023-06-27 07:19:56 來源: 中國經濟網
債券基金的細分類型包括短債、中長期純債、一二級債基、債券指數基金等等。投資者要根據自己的需求，選擇合適的債券基金，謹慎投資。
全面認識自己，做到心中有底
認識自己就是要清楚自己的投資期限、風險承受能力和想達到的收益目標，了解自己真實的需求，這直接決定了我們要投資什么類型的基金產品。
(資料圖片)
一般來說，短期就要用的錢，更適合投資貨幣基金或者短債基金；而長期資金，則可以結合自己的收益目標和風險承受能力等情況，選擇中長期債基或者權益類基金。
不過，要提醒大家的是，切忌盲目追求高收益，收益的另一面是風險，大家一定要考慮到自己的風險承受能力。
怎么才能知道自己能承受多大的風險呢？這幾年有一個很火的“MBTI性格測試”，其實基金也有一套自己的測試題。
大家在第一次買基金之前，都要先做一份風險測評問卷。新手朋友們可別嫌麻煩，這時候一定要認真并如實地填完問卷，搞清自己所屬的真實“類別”。
以晨星的評估問卷為例，按照風險承受能力從低到高排序，投資者風險承受等級分為C0-C5共6級。
了解自己的風險承受能力之后，大家就可以根據基金產品的風險等級，購買適配的產品。
例如，安益型（C1）的投資者應該去買以貨幣基金為主的低風險基金產品，保守型（C2）的投資者除了貨幣基金以外，還可以購買債券基金。
我們可以在基金產品的詳情頁面，找到產品對應的風險等級。例如，在“易方達e錢包”上，點開易方達富惠純債債券型證券投資基金的詳情頁面，可以看到這只債券基金的風險等級為中低風險（R2），因此保守型（C2）、穩健型（C3）、積極型（C4）和激進型（C5）的投資者都可以購買這只基金。
全面了解基金，避免霧里看花
但即便是同樣風險等級的基金，如果基金公司不同、基金經理不同、細分類別不同，產品對應的風險收益特征也會有所差異。
因此，建議大家在購買前做更加深入的了解，包括債券基金的類型、歷史業績，以及基金公司的綜合實力等等。
首先，一定要搞清楚要買哪種類型的債券基金。往期的文章主要是從產品層面來講債券基金，大家可以再去系統回顧一下各個細分類型及特征，也可以快速瀏覽下面的簡要總結。
純債基金不投資任何股票等權益類資產，也不參與可轉債、可交債投資。結合不同的久期，純債基金可以進一步分為短期純債基金和中長期純債基金。
其中，短債基金主要屬于中低風險（R2），如果風險承受能力較低，又希望獲得比貨幣基金高一點的收益，可以考慮一下短債基金。
一級債基主要通過新股申購（僅網上）、參與增發、可轉債轉股等方式投資股票市場，不直接從二級市場參與投資。
二級債基則可以直接通過二級市場參與股票等權益類資產的投資，形式更加靈活。
由于含“權”量和參與權益資產投資的方式不同，純債基金、一級債基、二級債基也呈現不同的風險收益特征。
從下表可見，純債基金的波動相對較小，一、二級債基由于力求在獲取債券收益的基礎上再進一步，波動整體更高一些。
想要初步了解一家基金公司的整體實力，通常可以在官網瀏覽公司的發展歷史、目前的管理規模、產品線布局、所獲權威獎項等。
此外，在選擇債券基金時，通過官方平臺公布的基金經理簡介，掌握基金經理的從業年限、管理過的產品規模和業績、教育背景、投資理念等信息。
總結以上兩大方面，在投資債券基金之前，最好能根據基金公司和基金經理的綜合實力，以及相關債券基金的風險收益特征等，結合個人的真實需求，做出適合自己的選擇。
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