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2023-08-27 17:10:27
三大上市險企壽險業務回暖明顯！新單保費雙位數增長，康養生態圈布局提速
2023-08-27 17:10:27 來源: 券商中國
新單保費雙位數增長，銀保占比提升……上市險企壽險業務復蘇態勢明顯。
近日，中國人壽、中國太平、友邦保險等上市險企相繼發布2023年中期業績，上市險企壽險業務表現也得以一窺究竟。數據顯示，三家上市險企壽險業務的保費規模、新單保費、新業務價值等指標均改善；同時，險企圍繞“保險+服務”布局康養生態圈加速。
新保雙位數增長，銀保占比提升根據已披露半年業績的上市險企數據，2023年上半年 ，上市險企壽險業務呈現恢復性發展態勢。
(資料圖片)
從保費增速來看，中國人壽增長最快。2023年上半年，中國人壽實現保費收入4701.15億元 ，同比上升6.9%。其中個險板塊收入3621.01億元，同比增長2.7%；銀保渠道收入620.66億元，同比增長45.7%，占比13.2%，較去年同期的9.68%提升3.52個百分點。
太平人壽上半年原保費增長2.2%至1152.65億港元。其中個人代理渠道同比下降0.7%至733.85億港元，銀行保險渠道同比增長7%至370.44億港元，兩大渠道在原保費中的占比分別為63.66%和32.13%，占比分別降低2.18個百分點和上升1.44個百分點。
太平人壽長險保費增長非常明顯。在個人代理渠道，長期首年保費中躉繳保費1.2億港元，同比增長121.8%；期繳133.86億元，同比增長23%；此外，個人代理渠道續年保費556.07億港元，同比下降4.6%；短期險保費42.72億港元，同比下降0.7%。
從人力和渠道布局來看，截至上半年末，中國人壽個險銷售人力為66.1萬人，與2022年底基本持平，其中，營銷隊伍規模為42.4萬人；銀保渠道客戶經理達2.3萬人，季均實動人力同比提升13.8%，人均期交產能同比大幅提升。
至上半年末，太平人壽個人代理人數量為32.03萬人，較去年末減少7萬人，銀行保險銷售網點數量為7.56萬個，較去年末增加1931個。
從繼續率指標來看，太平人壽個人代理和銀行保險渠道13個月繼續率分別為96.1%和98.1%，分別同比增長3.1個百分點和1.4個百分點；25個月繼續率分別為91.6%和96.8%，個人代理渠道同比下降0.2個百分點，銀行保險渠道增長1.4個百分點。
中國人壽14個月保單繼續率和26個月保單繼續率分別為89.2%和79.3%，分別同比上升4.1個百分點和2.8個百分點。
上述數據顯示，個人代理渠道呈現復蘇態勢，質量指標改善明顯，但規模增長的基礎尚不穩固。同時，在個險板塊轉型的同時，銀保渠道繼續成為保費增長最大拉動力。
從新保業務和新業務價值增速來看，友邦人壽和太平人壽分別名列前茅。
2023年上半年，太平人壽新業務價值36.5億元人民幣，同比增長28.5%; 新單保費同比增長42.4%。其中個險、銀保新單保費同比分別增長21.8%及82.5%。
不過，新業務價值率有所下降。太平人壽上半年新業務價值率為 12.2%（2022 年上半年為13.5%）; 其中個險新業務價值率為 18.6%（2022 年上半年為17.3%）; 銀保新業務價值率為3.6%（2022年上半年為6.0%）。
按固定匯率基準，友邦人壽上半年新業務價值同比增長14%，年化新保費同比增長53%；新業務價值率同比下降17.2個百分點，但仍達高50.3%，居上市險企之首。
2023年上半年，中國人壽新單保費為1712.13億元，同比上升22.9%，其中，首年期交保費為974.18億元 ，同比上升22.0%。上半年公司新業務價值308.64億元 ，同比上升19.9%。
人身險行業久違兩位數增長上市險企壽險業績表現反映了上半年人身險行業整體回暖態勢。
金融監管總局此前公布的數據顯示，2023年上半年，人身險行業實現原保險保費收入2.48萬億元，同比增速達到13.38%，為近年來久違的兩位數增長。
業界普遍認為，傳統壽險產品維持了10年的3.5%預定利率于7月底終結，成為今年壽險業務最大的拉動力之一。3.5%定價利率保險產品退出市場的催化下，市場保費需求集中釋放，部分未來需求也有一定程度透支。
數據顯示，今年以來，人身險行業月度保費增速呈逐月加快趨勢。具體到今年6月單月，國壽、平安、太保、新華和人保的單月保費，同比均有大幅增長，增速最高的人保壽險單月增速超過80%；增速最低的國壽單月保費增長也達18%。盡管有季末和半年末的時點考核因素，但這一增速仍明顯高于往年同期。
除了產品利率調整原因，銷售環境改善和利率下行趨勢下儲蓄需求爆發，以及險企轉型改革逐步落地，個險復蘇疊加銀保等多元渠道崛起，也是壽險行業保費增長和業績改善的重要原因。隨著8月1日以后3.5%定價利率產品切換完成，壽險保費增速迎來階段性挑戰。
加速推進康養生態建設隨著人身險發展的內外部環境變化，通過康養健生態建設助力“保險產品+服務”深入，成為大型險企的共同選擇。
半年報顯示，中國人壽健康養老服務生態建設加快，在“保險+養老”方面，公司加快推進中國人壽康養產業布局 ，加大養老服務供給，構建以“城心”機構養老為主，“城郊”機構養老 、居家養老和社區養老為輔的發展模式。公司通過出資設立的國壽大養老基金加速整合現有康養資源，上半年在6個重點城市新增養老產業布局 ，并在5個城市開展居家養老試點。
中國人壽表示，下階段，公司將繼續圍繞保險主業，全面提升公司大健康、大養老生態融合能力和平臺影響力，打造“產品-服務-支付”的閉環，構建起公司“產品+服務”核心競爭力，推動公司由風險補償向風險全鏈條管理轉變。
中國太平表示，2023年上半年，公司加快生態圈建設步伐，推動“保險+醫康養”深度融合。上半年生態圈建設取得新突破，三亞“海棠人家”養老社區正式開業、廣州“木棉人家”投入運營，“自建+合作”養老社區增至36家，覆蓋23省29市。太平醫康養生態聯盟成員單位數量增至26家，發布太平跨境醫療服務平臺，保險與醫康養服務融合更加深入。
中國太平表示，太平人壽將堅持產品多元化供給和客戶差異化經營，深化醫康養生態圈建設，打造客戶服務權益體系 特色和優勢，加快推動產品和服務供給升級。
對于人身險業務發展前景，中國人壽董事長白濤在半年報中表示，當前，我國處在經濟恢復和轉型升級的關鍵期，人身險業恢復基礎尚不穩固。從長期看，我國擁有超大規模市場優勢和 內需潛力，經濟韌性強、潛力足、回旋余地大，長期向好的基本面沒有改變。經濟高質量發展帶來的極大動力和加強社會保障體系建設帶來的外在推力為行業長期向好提供了廣闊空間，人身險業仍處于重要戰略機遇期。新一輪科技革命和保險業以新需求牽引的新供給改革等內外部環境的深刻變化，正潛移默化塑造著行業未來的發展格局，人身險業已進入新格局孕育期，行業積極布局新賽道、開辟發展新領域。
責編：桂衍民校對：姚遠
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