2015年，還在銀行工作的成少勇，意識(shí)到金融科技會(huì)改變傳統(tǒng)消費(fèi)金融，并顛覆人們的消費(fèi)行為乃至生活方式。于是，他加入了一家初創(chuàng)金融科技企業(yè)，用自己二十余年的個(gè)人消費(fèi)金融領(lǐng)域經(jīng)驗(yàn)，以及在Capital One工作時(shí)期樹立的“數(shù)據(jù)信仰”，從零開始描繪這家金融科技公司的消費(fèi)金融版圖。

三年之后的今天，成少勇作為小贏科技總裁，在2018朗迪美國峰會(huì)分享其在中國的消費(fèi)金融實(shí)踐。“中國的金融科技已經(jīng)在很多方面領(lǐng)先美國，我們所使用的技術(shù)和數(shù)據(jù)，對(duì)他們來說更為先進(jìn)。”成少勇說。

現(xiàn)在是中國消費(fèi)金融最好的時(shí)代

過去幾年，中國的消費(fèi)市場(chǎng)獲得了巨大的增長。2017年，中國的零售消費(fèi)規(guī)模已達(dá)到5.7萬億美元，與美國相近。預(yù)計(jì)2018年中國會(huì)成為全球最大的零售消費(fèi)市場(chǎng)。“但是，中國消費(fèi)占GDP的比例與世界平均水平相差20個(gè)百分比。美國的金融體系相對(duì)完善，銀行等金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)基本上能夠大幅度覆蓋用戶的金融需求，留給金融科技企業(yè)進(jìn)行金融創(chuàng)新的空間有限。但在中國，還有大量沒有享受到金融服務(wù)的用戶，中國消費(fèi)金融前景依然廣闊。”成少勇認(rèn)為現(xiàn)在，恰恰是中國消費(fèi)金融最好的時(shí)代。

與美國消費(fèi)者多采用信用卡進(jìn)行日常消費(fèi)不同，中國正在快速步入一個(gè)無現(xiàn)金交易的社會(huì)，支付寶、微信等移動(dòng)支付工具的發(fā)展已經(jīng)遠(yuǎn)超美國。“小贏科技的用戶主力是中國互聯(lián)網(wǎng)原住民。這些年輕人基本上已有10余年的上網(wǎng)時(shí)間，每天都花費(fèi)約11個(gè)小時(shí)在上網(wǎng)。他們每時(shí)每刻都離不開手機(jī)。”成少勇認(rèn)為，年輕一代通過移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)享受金融科技服務(wù)將會(huì)成為一種生活方式。

金融科技將成為填補(bǔ)金融服務(wù)空白的最佳解決方案

“在中國，金融科技正在扮演越來越重要的角色。沒有被充分滿足的消費(fèi)金融需求、不夠健全的信用體系、迅猛發(fā)展的數(shù)據(jù)挖掘和處理能力以及領(lǐng)先于全球的移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)市場(chǎng)，使金融科技在中國獲得了巨大的發(fā)展機(jī)遇。這個(gè)市場(chǎng)十分龐大，它的規(guī)模可能有數(shù)千億、甚至是上萬億美元。金融科技將成為填補(bǔ)傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)服務(wù)空白的最佳解決方案。

而提供最佳解決方案的核心在于卓越的風(fēng)控體系。成少勇介紹，小贏科技創(chuàng)建了WinSAFE智贏風(fēng)控體系，從機(jī)制、文化、團(tuán)隊(duì)、技術(shù)、數(shù)據(jù)等多重角度，用智能決策引擎、數(shù)據(jù)引擎、反欺詐模型、信用模型、抵押物估值模型等一系列緊密咬合的“零件”，組成彼此數(shù)據(jù)流相通、互相牽制的精密體系，在確保安全性和運(yùn)營效率的基礎(chǔ)上，大大提升了用戶體驗(yàn)。智贏風(fēng)控體系下的內(nèi)核之一“數(shù)據(jù)引擎”，運(yùn)用AI技術(shù)，可實(shí)現(xiàn)貸款用戶資料的便捷提交，并實(shí)現(xiàn)瞬間與多達(dá)數(shù)十個(gè)數(shù)據(jù)源交叉驗(yàn)證，從實(shí)名認(rèn)證、人臉識(shí)別、活體識(shí)別等方面確保本人真實(shí)申請(qǐng)。數(shù)據(jù)引擎讓風(fēng)險(xiǎn)處于多重?cái)?shù)據(jù)的“交叉拷問”之下，從而最大限度甄別潛在風(fēng)險(xiǎn)。優(yōu)秀的風(fēng)控能力也成就了小贏科技的極客產(chǎn)品——小贏卡貸。據(jù)了解，截至2017年12月底，小贏卡貸用戶突破1000萬，累計(jì)放款額超過128億人民幣。

“以互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)與數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)，以創(chuàng)造價(jià)值與極致體驗(yàn)為追求，提供智慧金融服務(wù)解決方案，構(gòu)建高效金融服務(wù)生態(tài)，這是我們的使命。我們相信金融科技可以為我們的用戶帶來更好的生活。”成少勇說。