先贏后輸 新世紀(jì)“黑八”無望
2018-04-18 16:06:17
從信貸員的一天看積木時代高效務(wù)實(shí)的小微信貸服務(wù)
2018-04-18 16:06:17
來源: 中國商業(yè)觀察網(wǎng)
查看了庫房的面積，清點(diǎn)完紅酒的庫存，張林又緊接著核實(shí)了客戶的進(jìn)出貨單、水電繳費(fèi)單、銀行流水，并走訪了幾位與客戶生意往來密切的商戶，直到下午五點(diǎn)多才結(jié)束了一天的盡調(diào)工作，開車返回公司。“這并不意味著我的盡調(diào)工作結(jié)束了，到公司之后我還需要把今天一天收集到的各種數(shù)據(jù)和信息做成表格”，張林說道，“有時候客戶離得比較遠(yuǎn)的，回公司做表到晚上十一二點(diǎn)是常有的事”。
張林是小微信貸信息服務(wù)商積木時代南寧營業(yè)部的一名信貸員。去客戶家里進(jìn)行實(shí)地盡調(diào)是張林每天的工作，“我們的客戶很多都是分布在小縣城、農(nóng)村的個體戶，征信記錄不多，也沒有像樣的財務(wù)報表，所有這些信息都需要我們上門去采集和交叉驗證”。截止目前，積木時代在全國已經(jīng)擁有43家資產(chǎn)門店，像張林這樣的信貸員有幾百人，分布在全國各地。
張林這次負(fù)責(zé)盡調(diào)的客戶叫王翔，是一名紅酒批發(fā)商，代理拉菲、特拉蒙等品牌的紅酒，有著10多年的酒品批發(fā)經(jīng)驗。王翔是南寧市比較大的紅酒代理商之一，紅酒主要分銷給二級批發(fā)商、零售商和酒吧餐廳，有著幾百個下游客戶。“紅酒批發(fā)不像飲料快消，資金周轉(zhuǎn)相對較慢，為保證下游客戶在需要的時候能及時拿到貨，王翔倉庫里經(jīng)常備著一兩百萬的存貨”，張林介紹道。
（王翔在自家的酒行里跟客戶洽談生意）
南寧由于天氣悶熱，夏季人們大多喝啤酒，從中秋以后一直到春節(jié)才是紅酒批發(fā)的旺季。但這也是王翔資金最緊張的時候。作為代理商，王翔往往需要在旺季來臨前就儲備好存貨，進(jìn)貨需要大量的資金而且一級代理商不接受掛賬，但從王翔這拿貨的客戶們卻都是走掛賬月結(jié)模式。“‘進(jìn)貨不掛賬、出貨押賬’的模式在這個行業(yè)很常見。因為都是多年的老客戶，大家都講究信譽(yù)，回款了自然會還錢。”這往往導(dǎo)致王翔在紅酒旺季來臨時的資金周轉(zhuǎn)困題。
因為覺得銀行下款慢，手續(xù)麻煩而且需要抵押，王翔在朋友的推薦下找到了積木時代，當(dāng)時就是張林接待的他。“這已經(jīng)是他第三次來我們這兒借款了”，張林說道，前兩次王翔在積木時代的借款都會提前還清，雙方合作的很愉快。
這一次，因為現(xiàn)有的庫房已經(jīng)不能滿足需求了，王翔準(zhǔn)備新開一個分公司，租下了100多平的庫房，還準(zhǔn)備新增幾名固定的業(yè)務(wù)員跑外銷。庫房裝修、進(jìn)貨加上員工的工資、差旅，分公司的籌備需要一大筆啟動資金，除去進(jìn)貨的準(zhǔn)備金，王翔還有十來萬的資金缺口。
這次仍然是張林負(fù)責(zé)了王翔的實(shí)地盡調(diào)工作，“由于老王一直信譽(yù)良好，而且往年的經(jīng)營數(shù)據(jù)我們都已經(jīng)掌握了，所以這一次的盡調(diào)相對要容易一些，我只需要收集他上次借款到這次申請這段時間的運(yùn)營數(shù)據(jù)”。張林一上門，對流程早已熟悉的王翔就已經(jīng)將進(jìn)出貨單等各種收據(jù)準(zhǔn)備好了，還帶著張林去看了新的庫房和存貨。
與往常一樣，張林實(shí)地獲取的線下數(shù)據(jù)還需要再與合作的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺獲取的線上數(shù)據(jù)進(jìn)行第二重交叉檢驗，經(jīng)過線上線下兩重驗證之后，王翔才能通過互聯(lián)網(wǎng)途徑面向廣大互聯(lián)網(wǎng)金融投資者發(fā)布融資信息。這次王翔成功融資到了15萬元，籌備已久的新公司也終于順利開張了。
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