世界看點：兩個日本演員加盟《最終幻想16》：吉爾和克萊夫
2023-06-27 14:45:30
信貸資金違規流入樓市頻現，地區中小銀行成“重災區”-全球熱消息
2023-06-27 14:45:30 來源: 和訊網
信貸需求尚待進一步恢復，在貸款利率頻打“價格戰”、貸款中介推波助瀾的當下，信貸資金違規情形也逐漸突出。根據國家金融監督管理總局官網近期發布的一批行政罰單顯示，多地區中小銀行因信貸資金違規被罰。北京商報記者注意到，近一月來，有超20張罰單均涉及信貸資金違規流入樓市，其中，地方中小銀行成為罰單數量“重災區”。
多家地方銀行信貸違規流向樓市被罰
(資料圖片僅供參考)
近年來，信貸資金違規的情況并不少見，違規流入樓市更是屢禁不止。據北京商報記者不完全梳理，近期包括多家國有銀行、股份制銀行分支機構以及多家地方農商行、村鎮銀行等機構因信貸違規流入房地產領域被罰。記者梳理發現，違規事項包括小微企業貸款被挪用流入房地產開發企業、貸后管理不到位導致信貸資金流入樓市、房地產供應鏈業務信貸資金用于墊資房地產開發項目、貸款投向未納入房地產行業統計、通過非房地產開發貸款科目向房地產開發企業發放貸款、違規為房地產開發項目墊資等。
從罰單數量來看，地方中小銀行成為信貸資金違規流入樓市的“重災區”。例如，寧波奉化農商行因信貸資金違規流入樓市、股市等限制性領域等多項違規事項被罰380萬元。云南元謀農商行、云南勐海農商行、浙江溫州甌海農商行、浙江洞頭富民村鎮銀行、湖北枝江農商行、永仁縣農村信用合作聯社、阿克陶縣農村信用合作聯社等10余家機構因信貸資金違規流入樓市等事項被罰。
信貸資金違規流入樓市為何頻頻發生？在一位銀行業內人士看來，當前面對激烈的攬貸壓力，部分銀行對貸款資金的管理的確會存在不到位的情況，銀行在攬貸的同時應該嚴格把握合規紅線。
而在相關違規行為中，不乏個人消費貸和經營貸違規流入樓市情況，光大銀行(601818)金融市場部宏觀研究員周茂華指出，主要是新發消費貸、經營貸與存量房貸之間存在一些套利空間；同時，消費貸、經營貸資金存在貸后管理難度大、成本高等問題；一定程度上，也反映一些金融機構依法合規開展業務意識不夠、內部風險管理存在不足等問題。
多舉措防范違規風險
信貸資金違規流入樓市不僅會擠占銀行系統支持實體經濟發展的信貸資源，同時也會帶來潛在的風險。
周茂華認為，消費貸、經營貸的初衷是解決消費者和企業資金需求，以平滑消費者消費和企業日常經營支出，有助于釋放國內消費和投資潛力；同時，拓展金融機構業務發展空間。但這些信貸資金違規流入樓市，可能導致消費者杠桿過快上升，反而抑制消費潛力釋放，消費者資產負債由于期限錯配，面臨潛在流動性風險；資金違規流入樓市助長投機炒作，導致樓市價格非理性上漲，對其他經濟部門資源構成擠占，投資區域經濟長期發展潛力，并可能導致局部樓市泡沫化風險等。
談及貸后資金流向監管存在的薄弱環節，周茂華指出，貸后資金的管控難點主要是客戶賬戶信息較為復雜，業務數量大、交易復雜，資金流向管理難度大，同時，也存在少數機構貸后管理工作存在不到位的情況等。
浙江大學國際聯合商學院數字經濟與金融創新研究中心聯席主任、研究員盤和林指出，貸后資金較難管控，因為跨行存在信息差，一旦跨行，追蹤資金去向難度很大。例如經營貸，一般中小銀行需要借貸方提供經營證據，證明款項用于經營，但經營證據是可以偽造的，所以從中小銀行層面很難監控。
防范化解相關風險也是近年來監管重點，監管部門多次出手整頓違規亂象。2021年，中國人民銀行、原銀保監會和住建部等三部門聯合印發的《關于防止經營用途貸款違規流入房地產領域的通知》要求，銀行業金融機構要加強信貸需求審核和貸款期限管理，從貸前、貸中、貸后管理等三個環節著手，強化合規意識和審慎經營理念，嚴防經營用途貸款違規流入房地產領域。同時，要加強中介機構管理，各銀行業金融機構要制定各類中介機構準入標準，建立合作機構“白名單”，對存在協助借款人套取經營用途貸款行為的中介機構，一律不得進行合作。
從監管角度來看，盤和林指出，可以通過金額走向設置異常點監測，對資金流向買房的行為進行監控。也可以聯合其他部門，對經營貸買房者進行購房限制。
就中小銀行而言，周茂華認為，銀行后續需要加強客戶信息管理投入，不斷完善內部業務流程，壓實業務主體責任，加強相關業務培訓，提升業務依法合規開展意識。另外，通過大數據、人工智能等數字化技術賦能銀行業務風險管理等。
關鍵詞：
您可能也感興趣:
今日熱點
為您推薦
【天天報資訊】機構預計：6月50城新房成交面積同比跌逾兩成
2023-06-27 14:45:30
數字政府發展指數排名出爐！威海位居引領型行列
2023-06-27 14:45:30
【環球熱聞】捌零音樂論壇解壓密碼_80音樂論壇
2023-06-27 14:45:30
排行
最近更新
- 信貸資金違規流入樓市頻現，地區中小銀行成“重災區”-全球熱...
- 人和路街道鄭飛社區開展燃氣安全裝置加裝宣傳活動_全球新視野
- 銀行行長表示：若存款金額達到“這個數”，可以和銀行談利率-...
- 2023年洛陽市西工區直接招聘教師資格審查通過人員名單及面試...
- 世界今亮點！淘寶每日一猜6.27答案最新 淘寶大贏家6月27日今...
- 每日看點!微軟研究表明，黑客可利用 OpenSSH 攻擊 Linux 設備
- 瓦格納事件后紹伊古首次露面，檢方稱對普里戈任刑調未結案|環...
- 是什么讓watchOS 10成為自第一代Apple Watch發布以來最大的...
- 市政府召開全市開發區建設發展和經濟運行座談會 全球聚看點
- 天天視訊！濟南中央商務區舉辦國際化商圈建設發展推介會
- 我市公積金“跨省通辦”事項增至48項
- 環球通訊！北向資金凈賣出超20億元
- 沖擊20億！單日凈申購逾2億元，港股互聯網ETF（513770）連續1...
- 外媒：美國互聯網券商Robinhood將裁員7%|環球要聞
- 銀行也能代辦營業執照？是真的
- 【新要聞】Ulike脫毛儀“碰瓷”醫美產品 屢因廣告問題被罰
- 2023年淮北中考成績查詢入口官網（http://hbjy.huaibei.gov.cn/）|天天最新
- 環球觀焦點：2023年第6期福建福州普通話報名時間6月14日起 ...
- 瑞信將支付90萬美元罰款以了結美國金融業監管局指控 全球觀焦點
- 深交所受理海盛鎢業上市申請
- 因巴西6月收割進度順利 引發市場對于白糖供應逐步寬松的擔憂...
- 當前播報:JD.com Announces New Leadership Shakeup following Alibaba
- 全球今日訊！China's Cross-border E-commerce Exceeds 2...
- 臨夏市：營造優質環境 構建文旅融合新格局
- 當前速讀：中央氣象臺：四川盆地至淮河流域等地將有強降雨 ...
- 牛！國產“雙尾蝎”無人機還能掛載“無人子機”
- 天天速遞！豐田SUV車型27萬左右推薦，看完這幾款車再買不后悔！
- 【天天快播報】中冠聯賽長春申華7比1狂勝對手晉級總決賽 長...
- 老鄉雞為玩梗明星蔡徐坤道歉：已對相關同事做了思想教育
- 張家口橋西的這個“萬能窗口”，群眾咋能不愛？ 天天觀點
今日要聞
- 思謀發布首個工業大模型開發底座_世界快資訊
- 鋰離子電池之父、諾貝爾化學獎得主約翰·古迪納夫逝世，享年100歲
- 熱點聚焦：威高骨科：帶量采購已全面執行 公司手術量增長明顯
- 天天熱點！利用抖音引流實施詐騙！衡陽縣公安遠赴南京抓獲8名犯罪嫌疑人
- 環球觀焦點：2023年第6期福建福州普通話報名時間6月14日起 考試時間7月1日-2日
- 貴陽市2023年中考圓滿落幕_前沿資訊
- 沖擊20億！單日凈申購逾2億元，港股互聯網ETF（513770）連續14天吸金！港股價值時刻再臨？
- 信貸資金違規流入樓市頻現，地區中小銀行成“重災區”-全球熱消息
- 【世界新要聞】@所有財務人員 注意這種新型冒充老板詐騙！
- 從端午產業“三變”看消費市場活力