A股5家上市險企去年保費收入增長0.03% 行業整體增速放緩
2018-07-02 14:48:53
一頓飯錢換百萬醫療保障 靠譜嗎？
2018-07-02 14:48:53 來源: 新華社
“一頓飯錢換百萬醫療保障。”聽起來是不是很動心?近年來，一種俗稱“百萬醫療險”的保險產品，以低保費、高保額等作為營銷手段，迅速躥紅網絡，受到消費者的青睞。僅今年一季度，互聯網健康險簽單件數就達4.89億件，同比增長41.4倍。這種看上去像天上掉餡餅的事，靠譜嗎?熱銷背后是否有“套路”?會不會暗藏風險?記者進行了調查。
“百萬醫療險”網上熱賣，低保費、高保額成標配
2016年，“百萬醫療險”誕生。這種一年買一次的短期健康險，網絡投保方便快捷，用幾百元錢的保費撬動幾百萬元保額，一經推出便大受市場歡迎。
“最高600萬保額，突破醫保限制，癌癥無免賠，保住院/特殊門診，進口藥報銷。”在某家保險公司的官網上，一款“百萬醫療險”打出了這樣的廣告語。
目前，“百萬醫療險”保額的標配通常是：一般醫療保險金100萬元以上，癌癥醫療保險金100萬元以上。理賠范圍的標配是：不限社保范圍、不限就醫原因、不限治療手段。在服務方面，大多數產品都提供“綠色通道”服務、住院費用墊付、知名專家門診預約等。
這么誘人的保障承諾，需要多少保費呢?記者對某家公司最新推出的產品進行測算發現，對于有社保的人，30歲時投保需要約300元，40歲時投保約400元，50歲時投保約900元，60歲時投保約1400元。
“保費低、保額高，切中老百姓‘看病貴’的痛點。”南開大學金融學院教授朱銘來說，“百萬醫療險”成為“網紅”產品，是因為老百姓對醫療健康越來越重視，希望在社保基礎上有更高的醫療保障需求。
隨著保費規模不斷擴大，市場甚至出現惡性競爭的苗頭。你有600萬元保額，我就有800萬元保額，有的公司甚至推出了高達1000萬元保額的醫療險。
高保額華而不實，承諾續到“99歲”也是噱頭
記者了解到，由于多數“百萬醫療險”規定必須進入公立醫院就醫，且賠償是發生在一年內的醫療費用。因此，發生百萬元、千萬元醫療費用的概率并不高。
朱銘來說，從實際醫療情況來看，得了大病，一年看病不會花費1000萬元。從目前理賠情況看，超過百萬元的理賠案例極為罕見，保險公司給出的這種高保額沒有現實價值，只是一種營銷噱頭。
當前“百萬醫療險”還存在設計不合理的地方，多數產品設置了1萬元免賠額，一般私立醫院和公立醫院中的特需不予報銷，實際醫保報銷后，個人自付部分再扣除1萬元免賠額，如果是小病的話，實際上理賠金額并不大。如果屬于大病，治療則是長期的過程，但到了第二年該病種成為既往癥，保險公司對既往癥通常不保。這就造成了年輕人容易投保但出險率低、而老年人想買卻買不了的問題。
記者調查發現，除了華而不實的保額，銷售過程中的誤導情況也比較常見，尤其以“承諾續保”混淆“保證續保”居多。
比如，上海一家健康險公司推出的醫療保險產品這樣介紹：“百萬保障231元起，自費藥進口藥全報銷，續保可至99歲。”“直到99歲，相當于終身保障。”這種宣傳帶有明顯的誤導性，連續續保并不是保證續保，一旦產品停售，便無法續保。而且隨著消費者年齡增加，費率升高，保費也會水漲船高。
在多家保險公司擔任過總精算師，現任全民云科技有限公司總裁的婁道永表示，目前市面上所有的“百萬醫療險”都不是真正意義上的保證續保產品。保證續保是指保險公司必須無條件地給被保險人續保，條款不變，費率不變。
監管要“長牙齒”，保護消費者權益
一位保險公司高管表示，“做保險的，最要不得的就是忽悠，特別是那些利用專業優勢來忽悠的。因為銷售誤導，保險行業形象一直不太好，監管是時候出手，管管那些只會忽悠、打擦邊球的人了。”
針對亂象，今年5月銀保監會啟動了人身保險產品專項核查清理，重點之一就是嚴查以營銷為噱頭、開發“奇葩”產品的行為，重點核查清理各公司產品開發設計嚴重缺乏經驗數據基礎，隨意約定保險責任、保險金額，追求營銷效果等。
同時，銀保監會首次公布了人身保險產品開發設計負面清單，明確指出費用補償型醫療保險不得追求營銷噱頭，在嚴重缺乏經驗數據、定價基礎的情況下，盲目設定高額給付限額，并在短期健康保險中引入“終身給付限額”“連續投保”等長期保險概念，夸大產品功能，擾亂市場秩序。
“一些保險公司習慣了在設計條款時打‘馬虎眼’，玩文字游戲來忽悠消費者。”朱銘來說，監管要真正長上“牙齒”，通過加大處罰力度給行業有力震懾。
銀保監會有關部門負責人表示，短期健康保險是不含有保證續保條款的。消費者在投保此類產品時，應仔細閱讀保險合同中關于保障期限和續保條款等內容，確認保險期間，了解產品屬性，根據自身的保障需求選擇購買相適應的健康保險產品。
譚謨曉、王淑娟/新華社
您可能也感興趣:
為您推薦
8家險企股權被掛牌轉讓，為何險企股權不再被追捧？
2018-07-02 14:48:53
深圳最低工資標準調整為2360元/月 失業保險金為2124元/月
2018-07-02 14:48:53
遼寧實施失業保險省級統籌 對缺口核定等作出詳細規定
2018-07-02 14:48:53
排行
最近更新
- 榕樹貸款以科技創新為本 助力金融數字化轉型提速
- 深度回顧2021：創新+品質，歐恩貝打造消費者信賴國產奶粉品牌
- 瑞豐農商行去年營收增長10.5% 不良貸款率為1.25%
- 交通銀行增資交銀投資獲監管批復 注冊資本變更為150億元
- 回顧8年的堅定和創新——木婉清集團的前世今生
- 開蓋即飲零添加，木婉清能量飲產品新升級
- 減脂也想吃零食怎么辦?看完木婉清健康餐桌計劃,讓你放心吃!
- ?天虹股份被深交所五連問，股價收“三連板”后大跌
- 誰是下一個九安醫療？“新冠概念”股市造富，偽概念股被爆炒成妖
- 長春高新股價進入下行通道 4個交易日里市值蒸發330億元
- 沒了薇婭競爭，李佳琦更貴了！全網最低價不復存在
- 羅永浩預告年后回歸科技界，耗資6個億的“真還傳”要殺青了？
- 支撐高質量發展 21年北京固定資產投資增長4.9%
- 地方經濟年報陸續出爐 地方穩增長舉措蓄勢待發
- 工信部：針對中小企業發展再出紓困幫扶政策
- 流通領域首個五年規劃出爐 加快資源要素流動
- ?明明原價能買票，為何還要購買平臺VIP
- 順鑫農業預計2021年度凈利潤同比下降80.95%-73.81%
- 京東科技境外首次公開發行股份申請已獲證監會接收材料 消息...
- 時隔一月 央行開展14天逆回購操作1500億元
- IBM第四季度凈利大漲72% 股價盤后一度飆升7%
- 連虧三年的唐德影視扭虧 去年凈利預計1800萬-2700萬元
- 強監管下，芒果超媒致力轉型能否延續高增長？
- 春節因素提振餐飲旅游板塊 預制菜和冰雪游成新風口
- 保利、招商等合營子公司東莞招商啟越房地產因虛假材料取得商...
- 海關嚴防境外疫情輸入
- 滑雪如何規避風險？這份安全須知一定得告訴孩子
- 年貨寄鄉愁 金龍魚品牌限定芝麻香油為春節增香添味
- 恢復經營、擴銷增效 王府井預計去年凈利潤增加13.99億元
- 青青稞酒預計去年凈利潤5000萬元–7000萬元 核心區域業務修復