新京報(bào)貝殼財(cái)經(jīng)訊（記者侯潤芳）如何破解中小微企業(yè)融資難、融資貴的問題？在今年全國兩會(huì)期間，全國政協(xié)委員、恒銀金融科技股份有限公司董事長江浩然在一份提案中指出，在幫助中小微企業(yè)融資的過程中，風(fēng)控策略仍然依賴傳統(tǒng)抵押、擔(dān)保等，基于大數(shù)據(jù)智能風(fēng)控技術(shù)的個(gè)人小額貸款審批機(jī)制，沒有高效地被利用到企業(yè)貸款平臺(tái)。為此，他建議，需要加快利用數(shù)字化、智能化手段，優(yōu)化銀行貸款審批機(jī)制，助力解決中小微企業(yè)貸款難、貸款貴的問題。

江浩然指出，為更好地穩(wěn)住國家經(jīng)濟(jì)基本面，幫助中小微企業(yè)“活下來”“活得好”，國家出臺(tái)了一系列減稅降費(fèi)等扶持性政策，緩解中小微企業(yè)經(jīng)營壓力，不斷拓展企業(yè)融資渠道，加大資金直達(dá)企業(yè)力度。但在具體操作的過程中，金融機(jī)構(gòu)運(yùn)用大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)建立高效貸款審批模型進(jìn)度還不夠快，風(fēng)控策略仍然依賴傳統(tǒng)抵押、擔(dān)保等，基于大數(shù)據(jù)智能風(fēng)控技術(shù)的個(gè)人小額貸款審批機(jī)制，沒有高效地被利用到企業(yè)貸款平臺(tái)。

那么，如何優(yōu)化銀行貸款審批機(jī)制？江浩然在提案中給出了三方面的建議：第一，持續(xù)完善金融機(jī)構(gòu)貸款審批機(jī)制，引導(dǎo)風(fēng)控體系升級(jí)。他在提案中建議，由銀保監(jiān)會(huì)牽頭成立銀行貸款審批機(jī)制改革小組，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)以“重主體、強(qiáng)數(shù)據(jù)”的模式，強(qiáng)化金融機(jī)構(gòu)與司法、社保、工商、稅務(wù)及水電氣等數(shù)據(jù)資源融合應(yīng)用，加大對于企業(yè)經(jīng)營狀況的實(shí)時(shí)掌握，減少對傳統(tǒng)手段的依賴，通過精準(zhǔn)的企業(yè)畫像動(dòng)態(tài)評估中小微企業(yè)貸款的償還狀態(tài)和能力，可否通過政策的引導(dǎo)，使金融機(jī)構(gòu)在一定時(shí)間內(nèi)按一定比例實(shí)現(xiàn)通過智能風(fēng)控手段快速審批2000萬元以下貸款。

第二，明確企業(yè)數(shù)據(jù)使用規(guī)范，強(qiáng)化數(shù)據(jù)管理能力。“數(shù)據(jù)具備動(dòng)態(tài)屬性，建議由監(jiān)管部門牽頭，明確金融機(jī)構(gòu)用于風(fēng)險(xiǎn)管控的數(shù)據(jù)使用規(guī)范，指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)對于經(jīng)營數(shù)據(jù)的歸集與識(shí)別，充分運(yùn)用數(shù)據(jù)挖掘、機(jī)器學(xué)習(xí)等智能技術(shù)，加強(qiáng)對企業(yè)定點(diǎn)、高頻交易數(shù)據(jù)的監(jiān)控，有效甄別高風(fēng)險(xiǎn)交易，提高金融業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和處置的準(zhǔn)確性。”江浩然說。

第三，加強(qiáng)對金融機(jī)構(gòu)貸款審批機(jī)制升級(jí)的政策與資金支持。他在提案中建議，政府有關(guān)部門共同出臺(tái)專項(xiàng)政策、匹配專項(xiàng)資金，加大對銀行自動(dòng)化、線上化、智能化貸款審批機(jī)制升級(jí)的支持力度，推動(dòng)“重主體、強(qiáng)數(shù)據(jù)”風(fēng)控模式盡快落地。尤其是加大對城市商業(yè)銀行及農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的支持力度，鼓勵(lì)其利用基層觸達(dá)的優(yōu)勢，動(dòng)態(tài)評估小額、分散的企業(yè)需求，推動(dòng)解決中小微企業(yè)貸款難、貸款貴的問題。

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